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银行操作风险例会材料

发表时间:2016/11/17 9:20:29
目录/提纲:……
一、安排布置案件风险再排查落实
(一)存款管理方面
(二)同业账户管理
(三)异地核保管理
(四)票据业务管理
(五)现金管理
(六)权证押品管理
(七)行政公章管理
(八)办公及营业场所管理方面
二、核对类稽核作业上收总行工作提示
(一)身份信息核查与留存
(二)贴现业务
(三)贷款发放
(四)委托贷款发放
(五)国内信用证开证及修改
(六)代理开户
(七)定期存款支取
(八)存折交回
三、组织学习四季度稽核提升办法通报10月稽核情况
四、9月对账情况
五、检查发现的主要问题
(一)在代理销售业务营销环节
(二)在代理销售业务双录环节
(三)在代理销售业务人员资质方面
二、典型案例及风险分析
六、关注保证金账户开立问题
……
银行操作风险例会材料

一、安排布置案件风险再排查落实。

排查内容本次风险再排查包括但不限于以下内容:

(一)存款管理方面

1.账户(含网银)准入管理环节。对公账户、对私账户以及同业账户准入是否是申请人本人真实意愿;在对公账户和同业账户准入环节是否核实法定代表人和授权人经办人身份、授权书以及印鉴章的真伪。账户申请书上留存的对账地址和联系电话号码是否真实、合法;对托管账户准入是否采取审慎措施,全面落实托管协议的条款。

2.出售重空环节。重要空白凭证、UK以及支付密码器是否出售给账户申请人的法定代表人或授权经办人。

3.支付环节。是否体现了存款人的真实意愿。对符合反洗钱标准的异常交易以及大额资金进、出是否建立了监测、跟踪制度并严格执行。

4.对账环节。是否按规定的频率与存款人对账;对账有瑕疵的单位或同业对账回执是否重新组织对账;存在重大风险隐患的对账回执,是否组织人员上门对账。

5.个人存款业务的柜面交易。是否给予了储户柜面交易过程的知情权和监督权。

(二)同业账户管理

1.各银行业机构要对同业账户全面进行清理。对他行在本行开立的同业账户要重新核实开户手续;对在异地(指跨省)仍存在同业账户的要说明用途及保留的
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案件风险日常排查、日常管理相结合,确保排查质量和效果。排查中要形成排查工作底稿及抽查样本,要重点做好排查通知、方案、总结报告等排查工作资料的收集、归类、建档工作。

二、核对类稽核作业上收总行工作提示

部分业务上手后凭证处理作如下提示:

(一)身份信息核查与留存。对于需要留存并核查身份信息的业务,应根据具体交易对在系统中设置的扫描模式,在完成交易后将留存身份证复印件或身份核查件完成前台扫描或上缴后台集中扫描。

(二)贴现业务。办理贴现业务后,应将贴现凭证、放款通知书、贴现业务申报审批单、对该笔贴现票据进行核实的“事务查询查复书”等资料随其他贴现凭证、资料上缴后台扫描。

(三)贷款发放。办理贷款发放业务后,应将放款通知书、CLPM系统生成的“业务合同”和“贷款开户放款复核单”等随放款凭证、资料上缴后台扫描。

(四)委托贷款发放。办理委托贷款发放业务后,应将业务部门提供的CLPM系统生成的“业务合同”、“放款通知书”、“委托贷款发放通知书”等随放款凭证、资料上缴后台扫描。

(五)国内信用证开证及修改。国内信用证开征、期限或增额修改的应将业务部门出具的“放款通知单”随业务凭证、资料上缴后台扫描。

(六)代理开户。代理他人开立个人银行账户的,须将代理人出具本人及被代理人有效身份证件、合法的《代理委托书》,向被代理人核实代理行为真实性的记录(在《个人开户与银行签约申请表》上记录电话核实情况),若无法确认代理关系的应有代理人出具证明代理关系的公证书等资料随其他开户资料一并按交易发生时间顺序放置在CCBS系统交易凭证中,交后台扫描。

(七)定期存款支取。定期存款提前支取须在凭证背面登记存款人姓名、有效身份证件号码;代办支取应登记存款人及代办人姓名、有效身份证件号码。

(八)存折交回。销户或换卡交回的存折,应对存折磁条作切角坏磁处理。

三、组织学习四季度稽核提升办法。通报10月稽核情况

1、连续三月稽核差错率低于全省稽核差错率排名第20位分支行平均水平的或**分行平均水平(二者就低原则)的网点人均绩效奖励400元,对于其中有两个月零差错的网点追加奖励人均绩效300元,对于连续三月零差错网点追加奖励人均绩效600.00元;

2、负激励

连续三月稽核差错率高于全省稽核差错率排名第20位分支行平均水平的或**分行平均水平(就低原则)的网点人均扣减绩效500元。

对网点人员的正负激励均不包括网点负责人、营销主管和营运主管(下同)。

3、营运主管的考核

网点业务量(含柜面、STM、自助设备渠道)高于全辖平均水平以上,稽核差错率最低且差错率控制低于全省稽核差错率排名第20位分支行平均水平或**分行平均水平(就低原则)的网点柜员主管(如都是零差错,可并列),分别给予前三名3000元、2000元、1500元激励。

4、评选最佳柜员奖

全年稽核差错为零且业务量在全市平均水平以上的柜员分别奖励绩效500.00元;对于全年机构稽核差错率排位50个行前10位的主管各奖励绩效1000.00元。

5、10月已下发15笔差错(**3,蓬专3,安居2,开善路2,**会计1,**1,子昂1,营业部1,**1,南小区1),保证金账户户名未含“保证金”字样的专项稽核我行有5笔(安居支行、**支行,**支行、**支行和**支行);客户提供无效证件(过期、其他错误证件)3笔(安居支行、**支行和开善路支行);缺授权人签章2笔(**支行和开善路支行);南小区1笔个人定期存款利率上浮超限额;**子昂所1笔个人存款存取现客户编号错误。

四、9月对账情况

目前尚有419户未回签,客户经理必须关注对账回签而不是只认为电话致电客户就脱手了。

五、检查发现的主要问题

(一)在代理销售业务营销环节
1.部分营销人员在为购买基金产品的客户做风险评估测评时,告知客户全程按同一答案答题,风险评估流程不规范;在开展信托代销业务过程中未遵循风险匹配原则,将产品销售给风险等级不匹配的客户。

2.向客户营销代销产品时,先风险提示后评估、先销售产品后让客户填写风险提示确认书等,存在逆流程操作情况。

3.代销保险产品时,在客户未提供手机号码的情况下,部分营销人员将其私人手机号码留存于客户保单,接受保险公司电话回访。

4.保单出单已久,营销人员未及时通知客户签收保单 ……(未完,全文共6807字,当前仅显示2390字,请阅读下面提示信息。收藏《银行操作风险例会材料》