银行案防培训讲稿

目录/提纲：……
一、守住道德底线和法律底线，是银行从业人员最起码的社会责任
二、不断强化案防意识，案件防控工作任重而道远
1、从外部看，社会安全形势日趋复杂
三、银行案件警钟长鸣，普法教育共筑合规
四、要守住廉洁自律底线，不要成为腐败侵蚀的对象，提高拒腐防变能力
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银行案防培训讲稿

我们都知道，在竞争如此激烈的今天，银行业是一个十分特殊而且高风险的服务行业，可谓“前有天使引路，后有魔鬼诱惑”，稍有不慎就回陷入“美丽的陷阱”。对于身处其间的每一位银行工作人员来说，每时每刻都面临道德、纪律和法规的考验，稍有不慎就会陷入美丽的陷阱。面对这样那样的风险，我们要做的、能做的就是严格遵守业务规程和规章制度，合规操作，既是对银行和客户负责，也是对我们自己最好的保护。

此次行动，就是为了进一步排查员工中是否存在参与非法集资或违规参与民间借贷、私售投资理财类产品、违规查询和泄露客户信息、办理虚假个人贷款、违背职业操守/触犯道德底线行为而开展的特别行动，防止相关类似案件的再次发生!

一、守住道德底线和法律底线，是银行从业人员最起码的社会责任；

底线又称为“红线”，是不可触及和逾越的“高压线”。在现实生活中，人一旦逾越了法律底线，就会沦为罪犯；逾越了道德底线，就会遭人唾骂；逾越了从业底线，就会断送职业生涯。

明朝皇帝朱元璋曾经告诫自己的大臣，生活如同守着一口井，井水虽然不满，但用之不尽，如果心里满是贪念，不知满足，背弃守井之道，最后只能井陷人亡。我们的工作和生活何尝不是如此，我们何尝不是“守井人”，温馨的生活和稳定的工作是源源不断的水源，我们只有守好这口井才能有美好
……（新文秘网https://www.wm114.cn省略893字，正式会员可完整阅读）……　
及经验又相对缺乏。更值得注意的是，一些关键岗位人员、中高层管理者行为失范，甚至与社会人员内外勾结合伙作案，从传统负债业务向资产业务、同业业务、创新业务蔓延等等，这些都向我们阐释了当前案件防控任务的繁重。银行业案件交替发生，往往具有突发性、偶然性和难以预测等特点。都时刻考验着银行队伍的素质和能力。

1、从外部看，社会安全形势日趋复杂。一些地区针对银行和客户的诈骗、盗窃、抢劫等侵害活动猖獗，特别是随着互联网的快速发展，电子渠道金融犯罪高发、易发，破案追赃难度大，给案件防控带来更大的挑战。钓鱼网站、诱惑和恐吓性短信诈骗、木马植入、安装盗码器窃取客户信息犯罪等非接触式侵害屡有发生，客户极易上当受骗，对银行形象维护和日常经营带来了极大的袭扰。

2、从内部看，实行案件“零容忍”是我行的根本目标，不能发生案件是案件防控的“红线”、底线。这就要求我们必须坚持案件防控高压态势，积极适应业务快速发展需要和案件监管政策变化，根据形势变化，结合自身实际，在防范传统的盗窃、抢劫、诈骗类案件同时，做好外部侵害案件防控和突发事件的应急处置。

3、从监管看，监管层对银行的合规经营要求不断提高，案件防范实行一票否决。近年来银监会出台了案件处置三项制度、案件防控、案防评估、案件问责办法，修订了案件定义及分类，实施了腕骨指标监管，监管更为严格、严厉。这就更要求我们必须清醒认识监管风险对经营造成的影响，认真做好案件防控工作，符合监管要求。

4、从社会环境看，当面对巨额损失，一些客户以银行风险提示不到位、权利义务告知不清楚、电子银行系统存在风险屏障等理由，将银行列入诉讼对象。一旦形成风险，我们就要花费大量的财力、物力处理，极大影响正常的生产经营。同时，当前银行经营也面临着社会舆论前所未有的监督，稍有不慎，就可能形成声誉风险、法律风险；因此，重视自媒体时代舆论风险已经列入银行业重要议事日程，是案件和风险防范的重要课题。

因此，面对激烈的金融竞争形势和复杂的社会外部环境，尤其随着经济下行压力加大，各种矛盾不断传导，各类案件呈现高发态势，银行案防形势非常严峻。案件风险防控是金融机构日常工作的重中之重，案件风险与银行经营从来如影随行，来不得半点马虎大意，因此，我们一定要既要抓好业务经营，又要时刻抓案防、抓合规、控风险。这就要求我们每一个人都要时刻保持如履薄冰如临深渊的危机意识；要时刻树立案防无小事的大案防意识；要时刻树立守土有责、勇于担当、重在落实的责任意识。

三、银行案件警钟长鸣，普法教育共筑合规；

刚才我们大家一起学习了《中共交通银行湖北省分行纪委违法违规案例选编》，通过一个个发生在我们身边的、真实的典型案件，认真分析总结了案件发生的成因，再现了涉案人员法制意识淡薄，目无规章制度，不能自觉抵制各种诱惑，利用工作便利，以身试法，对客户、对银行、对个人、对家庭造成的严重损害。再次提醒和告诫我们大家要不断提高依法合规的意识，规范合规操作流程，因为银行的制度都是用血的教训和沉痛的代价换来的，在制度执行上不能有半点的侥幸，任何1%的疏忽都可能导致100%的损失。一定不要抱侥幸心理，一定要珍惜职业生命。

下面我还想再谈谈几个案例：

1、【案件一】

今年3月爆出的民生银行北京航天桥支行30亿的假理财案件，这起案件是一起十分典型的银行员工参与非法吸存案件，在案件中该支行行长、副行长、几名理财客户经理私自伪造假合同,虚构理财产品欺骗客户。象这类由银行人员参与的非法集资案件，主要有三个特点：

一是身份特殊。参与人多为基层行具有一定职权的人员，在当地有一定的社会地位和信任度。

二是极具欺骗性和诱惑性。参与人利用自己的银行工作人员身份，假借为银行揽储、代客投资理财等名义，以高额回报为诱饵，非法集资或充当“资金掮钱客”。

三是影响恶劣。此类案件中，群众一般是出于对金融机构工作人员的信任，误以为是将资金投资给银行而参与集资，一旦所投资金无法收回，便会把矛头指向银行，易造成恶劣的社会影响，存在较大的涉稳隐患。

在这案例背后，充分反映出了部分银行员工道德败坏、规章制度有章不循、合规体系涣散、监督管理失控等一系列的严重问题。

曾经有位说过：前线从业人员的道德风险是金融行业最大的风险，这句话一点也不夸张！而我们做为银行从业人员，时刻与风险相伴，客户信息维护、揽储、贷款，我们每天都和风险、诱惑擦肩而过，因此，我们全体员工一定要树立正确的人生观、价值观和金钱观，自觉抵制拜金主义和享乐主义的侵蚀，坚守住职业道德和操守的底线。二要加强对法律、法规以及相关规章制度的不断学习，杜绝违规操作，在制度和风险面前没有特殊 ……（未完，全文共7141字，当前仅显示2507字，请阅读下面提示信息。收藏《银行案防培训讲稿》）