银行保险业满期给付、退保风险防范工作会讲话稿

目录/提纲：……
一、提前部署，构筑风险防线
二、加强领导，强化责任约束
三、行司联动，加强银保双方沟通配合
四是加强满期给付业务培训
四、规范经营，有效防范源头风险
五、做好应急处置，及时化解集中退保_
三是特殊案件特殊处理
六、加强监测管理，建立风险防控长效机制
一是建立日常监测机制
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银行保险业满期给付、退保风险防范工作会讲话稿

非常高兴能够参加“保险业满期给付、退保风险防范工作会议暨现场观摩会”，与大家共同探讨新形势下银保双方共同面临的满期给付问题和退保风险防范对策。农业银行***分行也非常珍惜此次与大家一起学习交流、取长补短的机会，并认真梳理总结了近年来在“满期给付和退保风险应对工作”中的经验得失及存在的问题，明确了下一步继续努力的方向。现将我行“满期给付和退保风险防范”开展的主要工作进行交流分享。
一、提前部署，构筑风险防线
去年银保市场进入了新一轮的给付高峰，***农行作为传统的保险代理业务规模大行，与市场同步迎来了给付高峰期，全年满期给付量接近4亿元。由于我行的给付工作有明显的时间和地域特性，兑付时间集中在上半年，客户_集中在县域，客户层次较低，对产品收益敏感，进一步增加了工作的难度和复杂性，如果处置不及时或处置不
……（新文秘网https://www.wm114.cn省略605字，正式会员可完整阅读）……　
行报告。对重点区域要求二级分行落实行长包片、部门包网点制度，明确网点主任、大堂经理、运营主管等各岗位工作职责。形成一级抓一级，层层抓落实的风险_责任体系。
三、行司联动，加强银保双方沟通配合
做好满期给付工作是银保双方共同责任。为此，我行积极加强与各家保险公司的沟通和协作，定期召开碰头会议，共同研究满期给付工作措施。一是年初与中国人寿联合召开了《农业银行***分行中国人寿专项工作部署视频会议》，宣导了双方满期给付工作应急处置预案，确定了双方的紧急事件联系人员，细化分工，落实职责，优化流程，提高效率；二是要求各级行对于满期及退保客户，要积极协助公司做好宣导和解释工作，共同解决问题。在出现客户纠纷时，要求银保双方均要在第一时间指派有权处置人员到达现场，按照 “及时到位，迅速隔离，防止聚集，妥善处理”处置原则，力求把风险控制在萌芽阶段。三是对满期给付客户进行分类甄别管理，针对大额满期客户、高龄客户、关键诉求客户制定了不同管理方案。对于满期金在5万元以上的大额满期客户，联合保险公司实施提前介入处理，提前与客户联系，降低客户的心理预期，深入推进转保业务；对于年龄在60岁以上的高龄满期客户，双方委派亲和力强，专业素质过硬的服务人员进行服务，安抚客户的情绪为先；对于有投诉倾向的年轻的关键诉求客户，以讲究事实理据，防止客户恶意捏造事实利用媒体炒作；四是加强满期给付业务培训。我行以支行为单位，依托合作保险公司的培训资源，以满期给付操作流程和应对话术为主要内容进行专题培训，使网点工作人员在受理业务时，能够端正态度，正确解释，有序处理，提高应急、应变能力，配合保险公司降低给付难度。
四、规范经营，有效防范源头风险
为强化营销全过程管理，分行严格推行规范化、标准化营销流程。在营销环节上，严格落实风险提示制度，清晰告知客户存款与保险产品的区别，严禁误导销售。在办理保险过程中，正确录入客户联系方式，方便保险公司及时回访，对因回访不到位引发客户与农行产生纠纷，造成客户本金或收益损失的，一律由营销人员负责赔偿。通过规范业务办理流程，从源头消除风险隐患。
五、做好应急处置，及时化解集中退保_
去年，我行满期给付金额较大的**等分行代理保险业务遭遇了前所未有的挑战，产品到期收益低于预期、引发一些客户严重不满，加之不实谣言的推波助澜，加剧了部分持保客户恐慌心理，对保险产品不信任感急剧增加，并出现客户集体退保苗头。分行接到各二级分行报告之后，迅速与相关合作保险公司联系，共同分析情况，及时采取应对措施。一是对退保客户按照“重合同、守信用”的原则进行处理；二是对于查实由于销售误导原因而引发的退保件，全额退还客户所交保费，差额部分由保险公司和我行根据各自的责任分担；三是特殊案件特殊处理。在各地银行监管部门的正确引导下，我行通过设置电话咨询服务，手机短信告知、网点LED屏显示等手段，广泛开展政策宣传解释、风险意识教育，积极争取客户对保险产品的正确理解与支持，妥善化解了满期给付期间的集体退保风险。在兑付最集中的6月份，兑付工作异常繁重，但由于指挥果断有力，银保配合紧密，工作细致有序，有效阻断了事态蔓延，顺利渡过了兑付难 ……（未完，全文共2674字，当前仅显示1700字，请阅读下面提示信息。收藏《银行保险业满期给付、退保风险防范工作会讲话稿》）