信息不对称条件下的信用卡风险管理

目录/提纲：……
一、信息不对称理论在银行借贷领域的诠释
二、我国信用卡业务信息不对称的表现及成因
（一）信用卡业务中信息不对称的表现及其对业务发展的制约
（二）信用卡业务中信息不对称的成因
三、解决信用卡业务中信息不对称的策略
（一）尽快建立和完善我国的个人信用体系
三是制定个人信用管理相关的法律法规四是失信惩罚机制发挥着重要作用
（三）通过对数据挖掘和分析，建立信用评分模型，利用技术手段甄别好坏客户
（四）通过交易监控和设置风险参数降低持卡人的道德风险
（五）加强信用卡业务监管机构与经营机构的信息沟通，制定促进业务发展的监管政策
……

　　信息不对称现象是指交易双方总有一方只能获取不完整的信息。信息不对称现象广泛存在于市场经济中，信息不对称现象降低了交易者信心，提高了交易成本，从而对整个市场产生次品驱逐优质品的破坏作用。
　　一、信息不对称理论在银行借贷领域的诠释
　　银行借贷中的信息不对称，是指借款人对其自身的包括风险状况在内的有关信息的了解肯定比贷款人知道的多，因而影响贷款人做出准确决策。现代信息經济学认为，信息不对称的存在，导致了“逆向选择”和“道德风险”问题。
　　逆向选择是指在贷款发放前发生的信息不对称问题。潜在的不良贷款的风险往往来自于那些积极寻找贷款的人。银行为了弥补贷款风险与损失，在贷款定价时，常常索取一定的“风险”利率。因此，在一个较高的利率水平下，使得高风险的借款人增加，而低风险的借款人减少，从而增加了总贷款资产的风险度。另外，由于逆向选择使得贷款成为不良贷款的可能性增大，即便市场上有风险较低的贷款机会，贷款人也可能不发放贷款。
　　道德风险是在贷款交易发生之后出现的。贷款人发放贷款后，将面对借款人从事那些从贷款人角度看并不期望进
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