关于信用卡透支后如何承担民事法律责任的几点思考

目录/提纲：……
一、持卡人透支后民事法律责任的承担
（一）持卡人善意透支后民事法律责任的承担
（二）持卡人恶意透支后民事法律责任的承担
二、持卡人恶意透支后民事法律责任的承担
（一）持卡人应负的民事法律责任
（二）银行应负的民事法律责任
（三）特约商家应负的民事法律责任
（四）担保人应负的民事法律责任
……

　　关于信用卡透支后如何承担民事法律责任的几点思考
　　当今社会，信用卡的使用在人们生活中已越来越普及，它以携带方便，功能多而受到人们的青睐，尤其是它具有透支功能，使得人们在急需用钱时可解燃眉之急。然而，任何事物都具有二重性，信用卡透支在方便客户的同时也会因为透支后在承担民事法律责任方面当事人各持一词而产生一些纠纷。本文旨在对信用卡透支后在不同情况下如何承担民事法律责任的问题作一些思考。
　　一、持卡人透支后民事法律责任的承担
　　持卡人透支是指持卡人超过信用卡备用金帐户余额在银行取现或在特约商店进行消费。根据是否超过银行规定的限额和期限，可以把持卡人的透支分为善意透支和恶意透支，二者的法律责任各异，相比而言，善意透支的法律责任简单明了，而恶意透支的情况就较为复杂，下面就分别加以分析。
　　（一）持卡人善意透支后民事法律责任的承担
　　根据我国《民法通则》和《合同法》中关于自愿、公平、等价有偿原则和诚实信用的原则，持卡人在不超过银行规定的限额内进行透支，所透支金额自然应该由持卡人自行承担，即在合理期限内归还。如果持卡人确实无力承担，那么则由银行从持卡人的保证金额中扣除或者由持卡人的担保人承担连带责任，这种情况较为明确，不是讨论的重点，讨论的重点是持卡人恶意透支后由于涉及到第三人和不涉及到第三人时的民事
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