组建统一法人后农村信用社信贷风险产生原因及化解

目录/提纲：……
一、现行_和机制下农村信用社信贷风险产生的原因：
一、制定并认真施行一套完整的授权授信管理办法
二、构建规范、高效的信贷审批操作流程
三、强化、细分联社业务科室职责，构建科学的风险预警、处置机制
四、构建科学的激励约束机制，使信贷从业人员自觉地，积极主动地投身到风险控制之中
六、采取多种途径，提高信贷从业人员发的素质
七、整顿农村信用环境，加强对不良贷款的处置、清收、保全
……

　　当前，农村信用社的各项改革正不断推进和深化，在成立省联社的基础上，大多数县级联社采取了组建统一法人的改革模式。这种模式在一定程度上有效地规避了二级法人_下存在的诸多弊端（如成本费用过大，单个法人抗风险能力差……），但它仍存在其自身固有的弊端。其中，最明显的弊端之一便是信贷风险将更加集中，更容易产生，防范和化解的任务将更为艰巨。因为信贷审批权将更多地集中于联社，各乡镇信用社只是联社的一个分支机构，只能在联社的授权范围内开展有限的业务经营活动，不再拥有自主经营权，当然谈不上自我约束，自担风险了。
　　一、现行_和机制下农村信用社信贷风险产生的原因：
　　1、产权没有真正明晰，信用社不能真正市场化、商业化运作，是信贷风险产生和累积的最根本原因
　　虽然这么多年国家对农信社的改革一直没有停止过，也收到了一定的效果，最近进行的“花钱买机制”的改革也旨在明晰产权，转换经营机制，强化自我约束。但以前的改革只是一些表面上的、形式上的改革，并未触及到问题的实质；最近的产权制度改革也进行得不彻底或是不到位。按组织原则，信用社股东大会是最高权力机构，但实际上根本没有给予股东们话语权，股东们缺乏积极主动行使自己权
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