对县域金融支持新农村建设的思考

目录/提纲：……
一、县域金融支持新农村建设中的主要难点
一是基础信息普遍不对称
二是抵押物银行难以接受
二、支持新农村建设的几点思路
三是要用好贷款增量
一是全面出击，不断扩大新农村建设的金融服务覆盖面
二是要加快金融产品创新，不断提高新农村建设的金融服务深度
四是支持民营经济
五是支持消费信贷
二是要调整一些金融部门职能定位，拓宽业务范围和资金来源
三是结合实际进一步探索创新支持农村经济的信贷方式
四是加快发展多种形式、多种渠道的农村商业性保险、政策性保险、农业保险
三是地方政府应支持银行推动信用体系建设，实现诚信工程
……

　　建设健康的县域金融体系，其精髓就是县域金融如何支持新农村建设。笔者在此就县域金融支持新农村建设谈点粗浅看法，旨在抛砖引玉，期望引起广大同仁的思索与共鸣。
　　一、县域金融支持新农村建设中的主要难点
　　1、农村县域经济基础脆弱。信贷资金的逐利性是银行商业化改革的必然后果。农村县域一直是金融边缘化的市场，一是受历史、地理、环境等诸多因素的影响，难以摆脱传统农业的束缚；二是县域工业技术含量和管理水平远远低于中心城市，效益也相对偏低，金融市场化程度不高，缺乏优质客户；三是社会信用缺失，导致银行难以找到信贷投入的切入点，有效信贷需求不足，致使信贷资金产生倒流，信贷资金呈现出向大城市、大企业、优势行业过度集中为特征的结构失衡现象。而农村县域经济中经营主体资金需求又显不足。
　　2、农村金融风险防范易陷困境。农村的金融困境主要源自风险的约束。主要体现在以下几个方面：一是基础信息普遍不对称。研究表明，由于缺乏有效的财务报表和数据资料作为参考，农村放款人平均需要与农户进行长达7年的交往才能采集足够的信
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