银行反洗钱管理与客户保密原则研究

银行反洗钱管理与客户b_m原则研究


一、引言
２００３年，中国人民银行颁布了《金融机构反洗钱条例》，要求金融机构履行反洗钱大额和可疑交易报送义务，标志着中国的反洗钱工作开始被纳入正轨；２００６年１０月３１日，第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过了《中华人民共和国反洗钱法》，标志着我国的反洗钱工作已切实纳入了国家的法律监管范畴；２００７年８月，我国正式加入国际反洗钱组织ＦＡＴＦ（Ｆｉｎａｎｃｉａｌ　ＡｃｔｉｏｎＴａｓｋ　Ｆｏｒｃｅ　ｏｎ　Ｍｏｎｅｙ　Ｌａｕｎｄｅｒｉｎｇ），并出台了一系列的按照国际标准制定的法规，包括修订金融机构反洗钱报告、客户识别要求、实施反恐融资措施等，标志着我国的反洗钱工作进一步与国际接轨，并开展了广泛的国际合作。从实际的工作来看，中国的银行业金融机构承担了反洗钱工作的主要功能，各银行金融机构也将反洗钱工作作为日常支付结算工作的重点之一。中国人民银行定期或不定期对各银行业金融机构进行反洗钱工作专项检查，以切实推动中国的反洗钱工作。反洗钱的实质是对各种资金交易行为进行监控，以鉴别各种可疑交易是否合法。由此，反洗钱工作不可避免地要对客户的身份和交易信息进行调查和监控，从而引发了反洗钱工作与客户信息b_m的冲突。
本文在对国内外银行反洗钱管理与客户b_m原则进行分析的
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