基于风险判别原则的企业级反洗钱信息系统设计

基于风险判别原则的企业级反洗钱信息系统设计


一、引言
以 2003 年中国人民银行颁布相关法令, 要求金融机构履行反洗钱大额和可疑交易报送义务为标志, 我国反洗钱的工作力度进一步加大。2007年 8 月我国正式加入国际反洗钱组织 FAT F 后, 又出台了一系列按照国际标准制定的法规, 包括修订金融机构反洗钱报告规定、加强客户身份识别要求、实施反恐融资措施等。目前金融机构反洗钱工作面临的主要问题是可疑交易报告数量巨大、_质量低下、分析和调查人员不堪重负。例如, 我国各金融机构上报中国反洗钱监测分析中心的可疑交易数量从 2005 年开始就超过了包括美国、英国、日本和瑞士在内的 16 个国际反洗钱主要国家的总和,一跃成为世界头号可疑交易报告大国[ 1]。FAT F 组织在 2007 年 6 月发布的中国评估报告中指出, 主要原因是 监管部门采用了基于规则的异常( unusual) 交易报送机制, 虽然大多数报告的交易与金融机构对客户的预期行为一致, 但仍然加以报送。报告建议当局 高度重视报告体系效率和报送主体主观评估流程缺失问题[ 2]。当前国内相关研究主要集中于如何利用数据挖掘和商务智能技术改善现有基于预设规则的数据过滤系统的缺陷。汤俊提出利用行为模式识别技术[ 3], 杨胜刚、张成虎等研究了数据挖掘技术
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