浦发代发业务推进方案

目录/提纲：……
二、如何拓展代发业务一一多方位的满足客户需求
4、与银行的关系:同总经理的内容
一、代发工具方面的产品一一多渠道、方便、安全的代发工具
二、财务管理和企业资金运作方面的产品
三、银行卡产品
四、财富类产品
五、个人贷款产品
一、客户经理培训
3、充分发掘并维护好已有的客户关系，做到营销工作持之以恒
二、拓展新客户的计划
……

浦发 代发业务推进方案（合并）
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代发业务推进方案(初稿)本方案从代发业务的定位出发，从组织管理模式、目标客户、客户需求和产品组合、营销方案、激励制度五方面回答了“如何拓展代发业务”的问题，并配以细化的产品组合方案(附件一)、管理规定(附件二)、营销策划方案(附件三)、东方卡代发业务积分计划(附件四)、经营指标表(附件五)、实施进度表(附件六)构成代发业务的整体实施计划。

一、代发业务的定位一一抓住客户资金源头、固化客户关系、公私联动营销的拳头产品代发业务，包括代发工资、代发奖金、代发福利性收入等业务，是一种非常有效的个人银行业务批发化的手段。它的重要性主要体现在以下几方面:
(一)工资、奖金是大多数客户财富的主要来源，做好了代发业务也就抓住了资金的源头;
(二)代发业务不仅有利于降低筹资成本，而且可以进一步拓宽银行卡分销渠道，扩大有效发卡量，提高东方卡的整体质量;
(三)客户的就业情况是其财富数量和消费能力的重要指标，专注于对大企业、大行业、大系统的代发业务，是我行寻找目标客户，特别是中高端客户的有效手段;
(四)代发业
……（新文秘网https://www.wm114.cn省略929字，正式会员可完整阅读）……　
要巩固与代发客户的关系，甚至从竞争者手中抢夺客户，必须为客户提供集银行卡、理财、个人信贷等多项金融产品为一体的服务，并结合客户的工作、生活、学习需求，进行跨行业联合，为客户提供独特的价值，在竞争中建立领导地位。
.总经理的需求及对应的产品和服务总经理是代发业务的批准者，据调查，5 }4}0的代发业务决策权在公司总经理。在代发业务中，总经理最关心的要素包括与银行的关系以及是否能为全体员工带来一些好处。

1、与银行的关系:首先抓住已经在我行建立金融往来关系的单
位;其次通过赠送代发积分(根据代发员工数)、组织参加研讨活动、组织参加专业培训活动等方式为总经理提供在生活、学习、工作方面的价值，建立和巩固与银行的关系;第三，借助我行芯片卡、行业卡的优势探索项目合作机会，进而巩固合作关系;第四，公司的总经理是我行的YIP客户，为他们提供差别化理财服务，有利于提升我行的品牌，巩固合作关系，此外，还可以为他们提供满足其需求的非金融服务。

2、是否能为全体员工带来一些好处:消费积分;对于一些较好
的行业和公司，根据代发金额为全体员工提供循环信用额度。
.财务经理的需求及对应的产品和服务财务经理是代发业务的决定者和控制者，据调查，4S1的代发业务决策权在财务经理。在代发业务中，财务经理最关心的要素包括代发手续是否方便、是否安全、是否能在财务管理上提供帮助、与银行的关系。

1、代发手续是否方便:我行已经实现了网上代发功能，具备了
业内最方便的代发手续。项目小组将在现有的网上代发功能的基础上，从更加人性化、便捷化的角度提出网上代发功能的改进需求(见附件一:代发业务需求)。对于跨区域经营的大型公司，着重推出我行已经实现的异地代发功能。

2、是否安全:我行的代发业务具有文件加密功能，保证了人事
信息和资金的安全;加大对网上银行安全性的宣传，增加其使用网上代发的信心;加大对及时语在保障资金安全方面优势的宣传，从满足财务经理需求的角度出发对现有及时语功能进行完善(见附件一:代发业务需求)。

3、是否能在财务管理上提供帮助:结合公司卡的推进尽快开发
和完善网上报销功能(见附件一:代发业务需求);推广现有的财务POS功能。
4、与银行的关系:同总经理的内容。
.一般员工的需求及对应的产品和服务一般员工是金融产品的最终用户，是代发业务的影响者。他们最关心的是利息收入、银行卡的支付渠道是否畅通、资金是否安全、是否有一些独特的附加值。

1、利息收入:重点宣传我行的约定定期功能;针对一些特定的
代发业务，例如较大金额的动迁费，可以采用定期代发的方式。

2、银行卡的支付渠道是否畅通:结合东方卡支付无障碍项目，
以客户日常生活中各个支付的环节为出发点，努力扩大用卡领域，改善用卡环境，尤其是四星级以上的宾馆、酒店，餐饮、娱乐场所，以及公用事业费、学杂费、保险费等各类费用的交缴，满足一般员工的需求，从而提高他们的资金转移成本。

3、资金是否安全:加大对及时语在保障资金安全方面的优势的
宣传，免费为代发客户批量开通及时语功能。

4、是否有一些独特的附加值:赠送消费积分;对于一些较好的
行业和公司，根据代发金额为一般员工提供循环信用额度。
总的来说，代发业务作为一种个人银行业务的主要批发渠道，其参与角色较多，各角色的定位和需求各不相同，因此需要结合多种金融产品和非金融产品，为总经理、财务经理、一般员工提供全方位的价值。

(四)营销方案(详见附件三、代发业务营销策划方案)

1、宣传方案:从三个角色的不同需求出发，将代发业务的产品
组合进行包装，形成针对三个角色的产品套餐。设计全套的产品完全手册，分为总经理版、财务经理版和员工版。内容包括产品介绍、促销活动介绍、系统操作手册等。

2.积分计划:以代发员工数为基础向总经理和财务经理赠送积
分;按照实际代发总金额向总经理和财务经理赠送积分;按照个人消费金额向员工赠送消费积分;结合东方卡整体积分活动的奖品安排兑现积分。

3、研讨活动:以分行为单位，根据代发公司在一段时间(例如
2004年7月一2004年12月底)总体代发规模的排名情况，组织部分(例如1 } 0}o-，根据分行总体代发公司数量确定)公司总经理和财务经理参加我行组织的研讨活动，听取客户意见，介绍银行产品，加强银行与客户的沟通。针对公司总经理和财务经理的家庭成员，组织参观、休闲活动，
4、培训活动:以总行为单位，根据代发公司在一段时间(例如
2004年7月一2005年2月底)总体代发规模的排名情况，组织部分(例如每个分行第一位)公司总经理和财务经理参加专业培训公司或高等学府开展的短期培训(例如中欧管理学院开展的关于企业战略等课题的为期1-2天的培训，或由会计师事务所开展的关于企业财务管理等课题的培训)， ……（未完，全文共9551字，当前仅显示2608字，请阅读下面提示信息。收藏《浦发代发业务推进方案》）