毕业论文：我国银行绿色信贷研究

财务管理专业学位论文

我国银行绿色信贷研究

院 系：工商管理学院
专 业：财务管理专业
届 别： 2012届
毕业论文：我国银行绿色信贷研究

摘 要
实践证明，绿色信贷提出与发展，完善了商业银行的信贷体系，增加盈利和降低信贷风险的同时，有力地促使社会减少了环境污染，实现可持续发展型经济社会。在这种大背景下，我国银行应控制高污染行业资金的来源，通过金融信贷领域设立环境准入的门槛，改善银行业资金运用的盲目扩张和无序的发展局面，构建起有效绿色信贷机制，从而实现经济绿色可持续的发展。
本文主要从以下几个层面对我国商业银行绿色信贷体系进行了系统的研究:首先，是从绿色信贷概念、绿色信贷特点、绿色信贷对我国银行的意义和绿色信贷在我国的现状四个角度来解释具有中国特色的绿色信贷；其次，根据实际情况地分析绿色信贷中污染企业和银行之间的博弈；最后从政府和银行两个角度提出完善绿色信贷的建议。

关键词：绿色信贷，博弈，建议







ABSTRACT
Practice has proved, green credit and development of the commercial banks, improve the credit system, increasing profit and reducing credit risk at the same time, effectively promoted the social and reduce environmental pollution, to achieve sustainable development of e
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3.1绿色信贷博弈分析中的适用性考虑 4
3.2绿色信贷博弈规则的各要素 5
3.3完全信息下的静态博弈 6
3.3.1污染企业和银行的纯战略纳什均衡解析 7
3.3.2混合战略纳什均衡 9
3.4重复博弈 10
3.5小结 10
4.我国商业银行绿色信贷存在的问题 11
4.1外部方面问题 11
4.1.1绿色信贷法律制度体系不健全，政府支持力度不到位 11
4.1.2未能兼顾地方经济与绿色信贷政策 11
4.1.3银行与环保部门信息不对称 11
4.1.4治理污染成本过高 11
4.2内部方面问题 12
4.2.1尚欠缺统一的、操作性强和与时俱进的规范标准 12
4.2.2银行绿色信贷人才欠缺 12
4.2.3缺乏监督和激励机制 12
5.我国商业银行绿色信贷的对策建议 12
5.1有关政府的建议 12
5.1.1加大立法、完善相关政策 12
5.1.2规范和约束地方政府行为 13
5.1.3规范企业环境信息披露 13
5.1.4降低企业治理污染成本 13
5.2对于银行的建议 13
5.2.1增强绿色信贷准入机制相关标准的可操作性 13
5.2.2培养专业人才，提高绿色信贷业务能力 14
5.2.3银行建立有效的信息沟通和激励机制 14
小结 15
参考文献 16
致谢 17


1.绿色信贷的理论概述
改革开放三十多年的时间过去了，中国经济在世界上的地位越来越强大，但付出的代价也是巨大的。伴随“十二五规划”，转变环境经济的发展才是未来趋势。然而高速的经济增长并不代表着高质量的发展，并且更加容易回到四高一低的局势，即高投入、高消耗、高排放、高污染和低产出的老路，所以要求在谋求发展的同时要考虑社会效益和环境效益。国家环保总局与银监会、中国人民银行在《关于落实环保政策法规防范信贷风险意见》在2007年7月由国家环保总局与银监会、中国人民银行联合发布;08年2月，国家环保总局、中国保监会发布的《关于环境污染责任保险的指导意见》和《关于加强上市公司环境保护监督管理工作的指导意见》陆续出台，绿色信贷、绿色保险等金融手段成为了保护环境的重要手段，也开始了绿色信贷的新时代。
1.1绿色信贷理论
在世界上的绿色信贷实践中，赤道原则订立和实施属于主流行列。并且，我国的金融机构绿色信贷标准的蓝本就是按照赤道原则制定的。在中国，绿色信贷指的是“金融机构根据国家的产业政策以及环境经济政策，对研发、生产治污设施，从事生态保护和建设，开发、利用新能源，从事循环经济生产、绿色制造和生态农业的企业或者机构提供信贷支持并实施优惠性的低利率，『1』而对污染企业的新建项目投资贷款和流动资金贷款额度进行限制并实施惩罚性高利率的政策手段。绿色信贷的目的是将资金和贷款引入环境保护、能源节约型的企业，并一定程度地从破坏、污染环境的企业中撤离，从而实现资金的绿色配置” 『2』。
1.2绿色信贷的特点
偿还本金和付息是银行信贷的价值行为。绿色信贷与常规信贷注重效益和质量相比，其有独特性的地方，表现在:
1.1.1和谐
商业银行在开展绿色信贷业务时必然要采取“三底线”的方法—合作伙伴(社会、供货商、员工、股东、客户)的需求是商业银行的信贷业务必须要满足，另一方面在银行的经营管理活动中，也得加入环境、生态指标，使得信贷活动与环境保护、生态平衡相互协调，非单一的追求银行效益，而是在要实现环境、社会、经济的和谐统一的前提上把将资源的有效利用、环境的保护程度作为信贷活动成效的主要标准。
1.2.1规范
06年7月修改的原则是国际公认的绿色信贷规范。该原则提供了项目融资中环境和社会风险的具体准则，包括了监控以及不同类型项目、环境评估流程的风险分类等，超过1000万美元的项目适用于该原则。当前，国际金融公司和我国环保达成了合作协议，富有中国特色的绿色信贷指南将在未来出现，这使得我国的商业银行在进行绿色信贷业务工作时将有章可循、有法可依。
1.2.3主体
绿色信贷使得商业银行附有环保责任。新的环保政策不再单单包含生产领域，而是逐步包括了流通分配领域和金融领域，从此商业银行成为了环保事业的主角，其环保参与者的角色变成了环保的实施者和执行者。
1.2.4治本
节能抵押产品，在贷款申请者的信用评分系统中加入省电等节能指标。
1.3绿色信贷的发展对我国商业银行的意义
商业银行实施绿色信贷有助于加强风险管理的加强。随着社会经济发展加上各界对环保重视程度的加强，“环境风险”已经是非常重要的风险因素之一。第一贷款银行的经营风险很有可能因企业或项目由于环境破坏引发直接或间接损失；第二是若商业银行并未将环保因素作为贷前调查的内容，贸然进入存在环保隐患的企业或项目，则很可能遭遇因国家政策出台导致的企业停产、项目搁置，猝不及防地陷入两难境地。商业银行应认真研究国家产业政策动向，根据产业结构优化升级的大趋势及时调整自身的信贷结构。所以，推行绿色信贷对于商业银行，是社会责任，更是对环境风险防范的迫切需要。
商业银行实施绿色信贷有助于提高营收绩效。商业银行推行绿色信贷，充分研究国家产业政策导向，并以此为依据战略性调整信贷结构，有助于商业银行把握进军优质行业和企业项目的先机，建立长期的竞争优势。同时，体现高度的社会责任感，通过媒体和同业的正面积极关注来提升银行的形象；优化信贷结构，发掘新的利润增长点；推动环保相关产品的开发，有利于拓展新的业务领域这些都是实施绿色信贷，提供绿色金融服务（或产品），商业银行，将取得多方面的收益。
实施绿色信贷有助于商业银行取得更多的社会认同，增强国际竞争力。目前，环保金融、绿色信贷已成为国际潮流，花旗银行、荷兰银行、汇丰银行、渣打银行和美洲银行等世界知名金融机构几乎都接受了“赤道原则”，在协调环保与发展的关系上达成共识。而早在20世纪90年代初，联合国环境规划署金融计划项目就已发表了《金融业环境暨可持续发展宣言》，强调了把环境因素纳入标准的风险评估流程的必要性，要求银行业在经营管理活动中考虑环 ……（未完，全文共13687字，当前仅显示3256字，请阅读下面提示信息。收藏《毕业论文：我国银行绿色信贷研究》）