农信社城区业务发展调查研究

目录/提纲：……
一、成效
二、困境
一是总存款份额低
二是对公存款份额低
三是人均、点均存款量低
四是存款品种少
一是贷款市场占有率低
二是法人客户贷款市场占有率低
三是调查建档面低
四是不良贷款占比高
一是品种少
二是业务量少
三是占比少
四是创收低
一是地处偏僻地带、城郊结合部的网点多，繁华闹市、经济新区、居民密集区的网点少
二是服务设施落后网点多，服务设施先进网点少
三是县城网点多，地市城区网点少
四是社会认可度低
一是总员工人数多
二是管理人才少
三是高业务素质人才少
四是专业人才少
三、对策
一是为社区居民提供个性化、差异化和组合式的个人零售业务
二是研究当前中小企业行业特征、区域特点和客户资金需求，建立中小企业信息库
三是服务地方经济
一是实行机构扁平化管理
二是实行信贷专业化经营
三是整合低效网点
四是合理增设网点
五是提升网点形象
一是全面推行客户经理制
二是全面开展客户信息调查
三是着力开展存款大户营销
四是采取集中与分散相结合的方式开展贷款营销
五是大力营销中间业务
六是强化优质服务
一是专班专人研发
二是上下联动开发
三是定期交流推广
一是积极争取地方政府支持
二是建立与系统大户“总对总”的沟通机制
三是加强与人民银行、银监会等部门的联系
四是加快征信系统和信用体系建设
……
农信社城区业务发展调查研究
湖北省农村信用社联合社

为了加快农信社城区业务发展，某省农信联社对城区业务现状进行了全面调查。结果表明，农信社城区业务已占其自身业务的一半，但占城区金融市场的份额则较低。延伸服务“三农”内涵，明确市场定位，加快内部改革步伐，转换经营机制，是城区农信社工作的当务之急。

一、成效

该省农信社城区营业网点共750家，人员有9287人，分别占农信社网点和人员总数的32%和36%。城区网点和人员虽然比农村少，但业务分量更重，发挥作用更大。
1.发展速度快
该省农信社城区存款、贷款和效益均占各项总量的一半左右。截至2007年6月底，城区农信社存款余额为515.75亿元，占该省农信社存款余额的50.62%。城区农信社贷款余额为339亿元，占该省农信社贷款余额的52.75%。城区农信社效益占该省农信社效益的47.67%。近5年来，该省农信社城区业务快速发展，存贷款余额均翻番。
2.发挥作用大
多年来，城区社在推动该省农信社深化改革、强化管理等方面，发挥了引领全局的作用，在组织系统户对公存款和营销法人客户贷款方面，发挥着龙头作用。截至200
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5.96%，建行、农行、工行、中行占比分别为16.97%、14.64%、14.62%和5.98%。
二是法人客户贷款市场占有率低。城区社法人客户贷款为216亿元，占城区金融机构法人客户贷款的3.23%。
三是调查建档面低。该省城区法人客户、自然人客户与个体工商户分别为19.46万户、736.7万户和84.1万户，农信社调查建档户分别为10.3万户、215.8万户和34.14万户，分别占比53%、29.3%和40.6%。
四是不良贷款占比高。其他银行不良贷款经过几次剥离，平均不良率低于10%，有的则低于3%。而农信社城区不良贷款由于自身管理水平及城市信用社并入等多重原因，占比达37%，有的联社超过50%。
2.中间业务“三少一低”
一是品种少。该省城区社中间业务品种只有结算、代理、银行卡等3类，目前主要开展以代收代付为主的代理业务，工行中间业务有9大类579小项，农行有12大类90个品种，建行有10大类267个品种。
二是业务量少。2007年1～6月，该省城区社中间业务发生额160多亿元，主要是代收代付、代理农发行贷款和银行承兑汇票3大业务，业务量不到其他银行代理基金业务的1/80。
三是占比少。该省城区社中间业务发生额在金融市场的占比不到1%。
四是创收低。2006年，城区社中间业务收入为2618万元，占总收入的1.5%，而农行中间业务收入占有效收入的18%，中行占31%。
3. 营业网点“三多三少一低”
一是地处偏僻地带、城郊结合部的网点多，繁华闹市、经济新区、居民密集区的网点少。布局不合理，服务半径小，辐射功能弱。某市两级城区共有繁华街道35条，金融网点236家，农信社仅有网点26家，占比11%。
二是服务设施落后网点多，服务设施先进网点少。各县市城区装修达到同业水平的网点仅1～2个，网点形象与其他商业银行差距大，网点科技装备落后，自动化程度低，自动存取设备装机率落后于其他银行，该省至今没有一家自助银行。
三是县城网点多，地市城区网点少。该省县城城区社网点为536家，占县城同业网点总数的26%。地市级城区社网点214家，占同业网点总数的8.9%。
四是社会认可度低。部分城区社在政府和社会公众中的被认可度低，扶持政策难以落实，少数居民对农信社持不信任态度。
4.人才队伍“一多三少”
一是总员工人数多。该省城区社员工共9287人，占农信社在岗人数的37%，占城区同业人员（股份制商业银行除外）的16%，平均每个网点有12人。
二是管理人才少。城区联社领导班子不完全是“优则上、优则进”，一部分人凭关系、靠照顾担任职务，干部素质不适应城区社的管理和发展要求。
三是高业务素质人才少。农信社相当一部分城区员工职业素质、政策水平和业务能力相对较低，部分员工只会简单的电脑操作，对新业务一知半解。
四是专业人才少。计算机、信贷营销、风险管理、法律等专业人才少，难以适应城区业务的竞争。

三、对策

农信社城区业务发展的关键在于调整经营战略，明确市场定位，从机制、产品、服务入手，对各项经营、管理进行全面系统的规划、整合。
1. 坚持服务社区“三为主”的市场定位
城区社要立足城区经济，强化服务与竞争相结合的经营理念，延伸服务“三农”的内含，坚持服务社区居民、服务中小企业、服务地方经济“三为主”的市场定位。
一是为社区居民提供个性化、差异化和组合式的个人零售业务。
二是研究当前中小企业行业特征、区域特点和客户资金需求，建立中小企业信息库。在评级的基础上授信，培养黄金客户_。
三是服务地方经济。围绕地方经济发展目标，重点支持龙头企业、优质项目以及配套设施建设，促进城乡经济快速协调发展。
2.优化网点布局与管理
按照“竞争、效能、安全、发展”的原则整合城区社网点。
一是实行机构扁平化管理。取消城区农信社对分社、储蓄所管理的二级管理_，城区所有网点直接归联社管理，减少管理层设置。
二是实行信贷专业化经营。县级城区贷款业务集中到一个网点办理，市州城区根据范围大小确定相应网点办理贷款业务，市联社根据自身业务需要确定相应 ……（未完，全文共4366字，当前仅显示2205字，请阅读下面提示信息。收藏《农信社城区业务发展调查研究》）