中国支付体系现状与发展探讨

目录/提纲：……
一、我国支付体系的含义及现状
（一）支付体系的含义
（二）支付体系的构成及现状
2、非现金支付工具平稳发展支付工具可分为现金和非现金两种
（四）法规制度建设取得显著成果
二、我国支付体系建设和发展中遇到的挑战及存在的问题
（三）、支付体系的发展要求支付体系监督管理机制日趋完善
（四）、对外贸易的不断加强,要求构建更加开放的支付体系
三、完善支付体系建设的政策建议
（一）设计更加高效、灵活、安全、兼容的现代化支付系统
（二）积极推动非现金支付结算工具，满足客户的多样化、便利化
二要继续推进银行卡受理市场建设，改善欠发达地区用卡环境
（三）强化支付体系法律基础，改善制度环境
（四）全面加强支付体系监督管理
（五）深化支付体系的国际交流与合作
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中国支付体系现状与发展探讨

摘要：支付体系是发展经济金融基础最重要的组成部分，直接决定着各类经济金融活动的安全和效率，对金融、经济的稳定和发展至关重要。本文以我国支付体系构成的现状为切入点, 结合支付体系的发展状况 , 对当前我国支付体系发展中遇到的挑战和存在的问题进行了分析 , 对我国支付体系的未来发展提出了意见。
关键字：支付体系；现状；挑战；问题；对策
2012年，支付系统业务量继续稳步增长。各类支付系统共处理人民币支付业务222.16亿笔，金额2507.31万亿元，同比分别增长15.85%和25.72%。支付系统处理资金量达到全年国民生产总值的好几十倍,有力地支持了国民经济迅速向前发展。由此可以看出，我国支付体系建设取得了比较好的成绩, 也改善了金融服务维护金融稳定，对经济社会发展的促进作用日益明显。
一、我国支付体系的含义及现状
（一）支付体系的含义
支付体系是在既定的法规制度框架下，由提供支付服务的中介机构和专业技术手段共同组成，通过支付工具的应用实现债权债务清偿及资金转移
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方式的业务量快速增长，但票据业务增长放缓，甚至有下滑。2012年末，全国累计发行银行卡35.34亿张；汇兑、委托收款等业务共发生14.43亿笔，金额643.73万亿元；全国共发生票据业务7.84亿笔，下降了7.44%，票据金额296.37万亿元，下降了1.58 %，日均业务214.79万笔、金额8 119.73亿元。
伴随着互联网和科学技术的快速发展，网上支付、电话支付、移动支付等电子支付工具越来越普遍。全年共发生网上支付业务192.28亿笔，金额823万亿元，同比分别增加22.76%和18.41%。电话支付客户数3.95亿户，发生业务4.65亿笔，金额5.20万亿元。业务笔数和金额同比分别减少1.71%和40.88%。移动支付客户数达到2.45亿户，发生业务5.35亿笔，金额2.31万亿元。
中国银联成立后，联合商业银行大力推动了全国的银行卡联网通用，使银行卡在全国范围内使用，银行卡受理范围也从省会、直辖市向二级地市、县级市和农村地区不断延伸。截至2012年末，中国受理银行卡的商户已达483.27万户，联网POS711.78万台，联网ATM41.56万台.

2002—2012年中国联网ATM、POS和商户数量

3、支付系统建设日益完善
支付系统是支持各种支付工具应用、实现资金清算并完成资金转移的通道，是维系金融机构、金融市场及社会公众之间的纽带。伴随着科学技术的进步与发展，支付系统对金融市场和国民经济的发展产生了重要影响。
经过多年的发展和建设，我国支付体系的建设和发展取得了令人瞩目的成就，形成了以人民银行支付体系为核心，银行业金融机构行内支付体系为基础，银行卡支付系统、票据支付结算系统和外汇结算系统等为重要组成，互联网支付服务组织业务系统和支付清算组织为补充的支付系统架构。中国人民银行大额支付系统和银行业金融机构行内支付系统资金交易规模继续占据主导地位。
2012年支付系统人民币业务统计表
单位：百万笔、千亿元、%
系统类别 业务量 业务量占比
笔数 金额 笔数 金额
中国人民银行大额支付系统 470.36 17720 2.12 70.67
中国人民银行小额支付系统 754.60 185.54 3.40 0.74
全国支票影像交换系统 11.68 5.45 0.05 0.02
网上支付跨行清算系统 265.80 35.63 1.20 0.14
同城票据交换系统 391.35 665.18 1.76 2.65
银行业金融机构行内支付系统 8954.92 6245.59 40.31 24.91
中国银联银行卡跨行交易清算系统 11 280 193.60 50.77 0.77
城市商业银行汇票处理系统和支付清算系统 0.43 2.01 0.00 0.01
农信银支付清算系统 86.67 20.12 0.00 0.08


2012年，中国人民银行大、小额支付系统业务量快速增长。全年共处理支付业务12.25亿笔，金额1 790.55万亿元，同比分别增长31.02%和30.35%。从下表中可以看出，自2008年金融危机后，中国人民银行大、小额支付体系笔数和金额都在逐年增长，可以说明人民银行大小额支付体系具有能够高效、安全的处理金融机构支付业务和资金清算的应用系统。
中国人民银行大、小额支付系统业务统计表
单位：亿笔、万亿元
年份 大额支付系统 小额支付系统 总笔数 总金额
笔数 金额 笔数 金额
2008 2.14 640.23 1.41 5.12 3.55 645.35
2009 2.48 803.95 2.26 11.46 4.74 815.41
2010 2.91 1104.37 3.87 16.21 6.78 ……（未完，全文共5779字，当前仅显示2029字，请阅读下面提示信息。收藏《中国支付体系现状与发展探讨》）