银行二季度个人业务分析报告

目录/提纲：……
一、指标完成情况
（一）负债业务
（二）信用卡业务
（三）中间业务收入
（四）客户建设
二、重点工作
1、稳步推进客户建设工作
一是组织全行潜力客户和贵宾客户举行了两次樱桃采摘活动
二是继续开展VIP客户系列活动
三是维护好高端客户
2、多数单项中收业务完成年度计划
3、抓住重点节日时点
4、大力推广重点产品
三、存在的主要问题及成因
1、存款业务
2、电子银行
3、客户建设
4、队伍建设
四、下半年工作安排
1、存款业务
一是试行存款积分制
二是加强办理信用卡绑定借记卡的相关考核
2、电子银行
一是继续制定阶段性竞赛方案，激励网点提高电子银行绑定率、激活率及分流率
3、客户建设
一是细化客户维护名单制管理
二是提升贵宾客户产品绑定率
三是加强对客户经理业务知识培训
四是继续贯彻好竞赛方案执行情况
五是发动全员力量
六是继续做好贵宾客户系列活动
七是密切跟踪钻石卡立项客户资产情况
4、队伍建设
……
银行2015年二季度个人业务分析报告

一、指标完成情况
截至**年*月**日，我行个人业务条线各项指标完成情况如下：
（一）负债业务
人民币存款时点较年初下降**万元，完成年度计划-*%。人民币核心存款日均增量**万元，完成年度计划**%。人民币自主理财产品日均余额**万元，完成年度计划**%。人民币开放式理财产品日均**万元，完成年度计划**%。外币个人存款时点**万美元，完成年度计划**%。外币个人存款日均**万美元，完成年度计划**%。
（二）信用卡业务
用信余额**万元，损失贷款余额**万元，不良率为**.**%。
（三）中间业务收入
实现对私理财业务收入**万元，完成年度计划**%。贵金属业务收入**.**万元，完成年度计划**%。代销基金业务收入**.**万元，完成年度计划**%。对私国际结算业务收入*.**万元，完成年度计划**%。对私结售汇业务收入*.**万元，完成计划**%。代理保险业务收入**万元
……（新文秘网https://www.wm114.cn省略670字，正式会员可完整阅读）……　
用母亲节、端午节、父亲节等重点节假日，策划了多次专项营销活动，全辖七家网点联动开展，统一印制宣传折页，配备宣传用品。各网点结合进社区、进高校，做好宣传造势，锁定目标客户。
4、大力推广重点产品。一是继续依托万达影城驻点发卡阵地，督导网点切实加大主动营销力度，每周公布驻点发卡张数。二是对市行新发产品重点推广，对定利盈产品制定了“靠档计息保收益，提前支取无损失”的营销话术，要求大堂经理和柜员主动为客户推荐。
三、存在的主要问题及成因
1、存款业务。从二季度数据来看，虽然日均存款较年初有一定增幅，但时点存款余额始终没能真正走出地平线。这与宏观经济下行、央行连续降息、资本市场异常火热等客观因素有一定关系，但也存在一些主观因素，比如提升存款措施不多，代发工资户增量不足等。
2、电子银行。在所有中收业务指标中，唯独电子银行中收勉强完成半年序时计划。原因主要是上半年中自助设备开机率不高，新投放自助设备较少，电子银行产品有效绑定率不高。
3、客户建设。虽然加权贵宾客户建设完成情况尚可，但应该清醒地看到，目标客户数仍为负增长，钻石卡客户刚刚走出地平线，*月份加权贵宾客户数增速放缓，*月末贵宾客户金融资产时点余额接近日均值，下半年客户建设形势不容乐观。分析全行贵宾客户金融资产变动情况，发现存款、理财余额数并未出现下降现象，而是保险、三方、基金资产出现缩水现象，保险产品主要集中在二季度安邦财险集中到期，事前联系客户多数无果，三方和基金资产受资本市场影响出现波动属正常现象。另外，贵宾客户产品绑定率不高，金融资产在**-**万的基础客户增量不够，导致*月份客户数增量较前五个月下降明显，云海分理处和望海储蓄所出现负增长。
4、队伍建设。个人金融部内部沟通协作出现一点不顺畅现象，导致发生一些工作细节不到位问题，队伍建设有待提高。
四、下半年工作安排
1、存款业务。一是试行存款积分制。为了集思广益提升存款业务，我行组织开展了一次全行存款营销方案设计比赛，部分选手建议的存款积分制有可取之处，在对基层网点广泛调研后，拟选定部分网点试行存款积分制，此工作是一项长期营销措施，支行将密切关注活动效果，适时全行推广。二是加强办理信用卡绑定借记卡的相关考核。在三季度信用卡竞赛活动方案中，增设借记卡绑定率考核，引导客户建立约定还款习惯，以此沉淀存款。三是继续推动存款阶段性竞赛，通过正向激励和行政干预等手段，加强对大额资金变动、定期存款及理财产品的日常监管，减少资金流失，推动存款稳步提升。
2、电子银行。一是继续制定阶段性竞赛方案，激励网点提高电子银行绑定率、激活率及分流率。二是进一步提升自助设备开机运行率，积极跟进由家路、软件园在建自助银行项目，争取早日开机投产，加强部门间的沟通协调，确保现有机具利用最大化。三是合理规划离行自助设备布局，一方面发动全员力量，在湾家、大龙王塘等地寻址增设自助设备，另一方面按照成本效益比，对低效设备进行必要调整。
3、客户建设。一是细化客户维护名单制管理。对客户经理维护客户情况每月逐条做跟踪督导，重点关注资产在**-**万、*-**万的潜力贵宾客户变动情况。二是提升贵宾客户产品绑定率。列出各网点现绑定仅一款产品的客户清单，让客户经理逐户营销，配置多样产品，提升客户依赖度。三是加强对客户经理业务知识培训。利用每周例会机会，培训产品营销买点、系统使用方法、考核办法细节等内容，切实加强全行客户经理业务素质。四是继续贯彻好竞赛方案执行情况。从二季度来看，四家网点客户建设 ……（未完，全文共2962字，当前仅显示1883字，请阅读下面提示信息。收藏《银行二季度个人业务分析报告》）