在全市农村商业银行经营分析暨创新驱动加快发展动员大会上的讲话

目录/提纲：……
一、攻坚克难，砥砺前行，上半年各项工作实现新突破
（一）存、贷款规模稳步扩大
（二）不良压降成效显著
（三）创新步伐明显加快
（四）银行化改革全面完成
（五）发展氛围日益浓厚
（六）社会形象牢固树立
二、不忘初心，筑梦农商，全面掀起干事创业的新热潮
三、迎难而上，统筹谋划，切实做好下半年创新发展稳定各项工作
（一）狠抓创新驱动发展，努力做实经营和提质增效
（二）狠抓不良贷款清收处置，不断提升信贷资产质量
（三）狠抓增收节支，确保经营效益稳步增长
（四）狠抓风险案件防控，牢牢坚守案防底线不动摇
（五）狠抓“两学一做”学习教育，全面加强各级队伍建设
……
不忘初心 筑梦农商
努力开创全市农村商业银行的美好明天
——在全市农村商业银行2016年上半年经营分析暨创新驱动加快发展动员大会上的讲话

同志们：
这次会议的主要任务是：贯彻落实省联社上半年经营分析会议精神，坚定不移落实《全市农村商业银行2016-2018“三年发展规划”》，聚精会神贯彻《公司法人治理指导意见》，总结回顾全市农商银行2016年上半年工作情况，印发了综合实力排名表，年终还将对前十名进行大张旗鼓的表彰奖励；认真剖析工作中存在的问题和不足，研究部署下半年工作目标及任务，动员全市上下统一思想、坚定信心，推动全市农商银行各项工作在新起点上实现新跨越。28日上午开始，利用一天半的时间，观摩了各农商银行网点建设和规范化服务情况，稍后，*主任还要通报观摩的打分情况；昨天下午，各农商银行按照办事处的要求，分别作了工作汇报；办事处相关科室作了工作分析，各项工作都要实事求是；办事处分管领导分别进行了有针对性的点评；会前，大家观看了办事处对有关网点的暗访录像和赴江苏考察学习组制作的学习报告视频，希望同志们发现差距、认识不足，承认落后、不甘落后，从差距中寻找方向和目标，从不足中激发压力和干劲。刚才，办事处1个科室、3家农商银行、1名个人分别结合实际，就创新驱动、加快发展，作了很好的典型经验介绍和工作交流，希望大家结合自身实际，深学、深悟、真学、真干，认真借鉴。今天，这次会议是办事处班子调整，以及全面完成银行化改革以来，召开的一次时间最长、议程最多、参会人员最广泛的重要会议，是在全市农商银行创新驱动、转型升级、奋起直追、跨越赶超、扬帆起航的关键节点上召开的一次动员大会，内容丰富、主题突出、目标明确，就是要使大家充分认识到当前面临的严峻形势，坚定必
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不断加快，强化学习成为常态，“风正、气顺、人和、业兴、劲足”的发展氛围日益浓厚。
（六）社会形象牢固树立。银行化改革期间，市委市政府及相关部门给予鼎立帮扶，市政府主要领导和分管领导召集推进农信社改革专项会议，亲自参加改革单位揭牌仪式，帮助农商银行吸收存款，对打击恶意逃废银行债务专项行动多次布置，真正做到了对我们高看一眼、厚爱一层。与此同时，为提升企业形象，办事处冠名举办了“农村商业银行杯”2016**市第二届金融系统职工运动会，参加了市政府组织的建党95周年文艺晚会，通过形式多样、丰富多彩、声势浩大的集中宣传活动，使农商银行的崭新形象深入人心、家喻户晓，取得“政府满意、客户认可、同业尊重、股东信任”的良好效果。
同志们，一分耕耘，一分收获，上半年，我们面对重重困难，团结一心、奋力拼搏，既全面完成了银行化改革，又实现了各项业务的平稳较快发展。成绩来之不易，值得倍加珍惜。成绩的取得，是省联社及市委市政府正确领导的结果，更是全市农商银行广大干部员工齐心协力、顽强拼搏的结果。在此，我代表办事处党委，向在座的各位，并通过你们向奋战在农商银行战线上的全体干部员工致以崇高的敬意和衷心的感谢！
在看到成绩的同时，我们更要保持清醒的头脑，深刻认识到经营管理中，存在的深层次矛盾和问题。综合分析，全市农商银行当前面临“六大考验”，发展形势异常严峻。
一是面临不良贷款反弹压力大，压降越来越困难的考验。上半年，全市账面新增不良贷款**亿元。另外，全市正常关注中欠息、逾期贷款***亿元，关注类贷款**亿元，利随本清贷**亿元，个别还存在大量非正常借新还旧贷款、垫息贷款等，这些贷款虽没有在账面上反映，但相当一部分已形成实质性不良，向下迁徙的风险很大，后续_压力沉重。不良贷款前清后增，充分反映了在贷款发放、追责和管理等环节上，存在着严重的风险漏洞，这不仅耽误我们的时间和精力，阻碍我们的创新和发展，而且不断蚕食我们辛苦多年的经营成果，这就是我们前进路上最大的“拦路虎”。究其产生原因：一是授信授权不规范。个别负责同志，乐于当“甩手掌柜”，对辖属贷款不管、不抓、不问，对动辄上百万的贷款，不做实地换人调查，不做偿付能力分析，不管资金使用用途，甚至对大额贷款说了算、不签字、不担责，凡事走走过场、办办手续、拍拍脑袋就完事大吉了！这不仅败坏了风气，而且给恶意逃废债务行为以可乘之机。办事处业务管理科要抓紧完善授权管理机制，合理设置分级审批权限，明确哪些贷款必须由支行行长牵头研究审批，哪些贷款必须由董事长、行长牵头研究审批，就算不签字，也必须是贷款“第一责任人”，真正做到责权统一。二是制度执行、责任追究没有见到实效。逢会必讲，要严格信贷制度，严肃责任追究，但从审计、督查、调研情况看，个别仍然存在贷款手续弄虚作假，违规办贷屡查屡犯，信贷制度执行和责任追究流于形式等问题，一定程度上滋生了道德风险，助长了管理不负责任的不良风气。在违规责任追究上，要坚持“从速、从重、从实”的原则，通过“扣发绩效工资、扣留岗位保证金、调整工资系数、限期收回、下岗清收”等多种方式方法，坚决反对“蜻蜓点水”，也不赞成“一棍子打死”，无论是经济处罚，还是行政追究，在区分情况、留有余地、保证效果的前提下，要真真正正的落实责任、击到痛处、见到实效。三是基层行信贷管理粗放。上半年，全市累计新形成不良贷款**亿元，新形成不良贷款余额**亿元。这充分暴露出我们信贷管理较为粗放、信贷制度执行力弱化、责任追究不到位、信贷人员素质不高等问题，特别是部分基层行信贷质量差，区域性风险、集中性风险突出，全市不良贷款占比超过10%的营业网点仍有**家，占全部直管网点数量的**%。不良贷款的问题，有客观原因，但也与基层行负责人的综合素质和管理质量有着密不可分的关系，有规不依，有章不循，甚至内外勾结，带坏了队伍，败坏了风气，损害了形象，对我们的信贷业务经营产生了极大危害。不良贷款边清边增、大量反弹，是贷款管理长期缺位、信贷文化长期缺失、信贷纪律长期涣散的结果，是多年来粗放式管理造成多种矛盾和问题的叠加聚积、集中爆发的反映。特别是资产质量较差的单位，要认真静下心来想一想，是不是贷款“三查制度”流于形式的问题很突出？是不是贷款权责严重脱节，重贷轻管、重放轻收、重贷轻存等问题很突出？是不是有权决策人不管不顾、胡乱放贷，客户经理上行下效的问题很突出？是不是发放“人情贷款”，甚至内外勾结、以贷谋私的问题很突出？基础不牢、地动山摇，再不严起来、抓起来、管起来，后果将不堪设想。
二是经营效益下滑的考验。一是盈利能力下降。受利率市场化、不良贷款反弹、拨备增加等多重因素的影响，6月末，实际贷款利息收入15.72亿元，同比减少7994万元，降幅4.26%；实现经营利润8.62亿元，同比下降3.5%，其中5家法人机构利润下滑。存量正常贷款加权执行利率7.42%，较上年末下降0.71个百分点，净息差进一步收窄，较上年度下降了1.19个百分点，持续盈利能力受到严峻考验。照此发展下去，极有可能会出现法人机构亏损的现象。二是薪酬、费用开支与经营不匹配。上半年，全市业务及管理费用全省增长最快，增幅高达20.6%，全省增幅最高10家法人机构中，前三名都在**，全市业务及管理费高于经营利润增幅24.1个百分点。全市统算成本收入比32.24%，同比上升4.91个百分点，费用控制任务非常艰巨。三是金融市场等非信贷业务收益占比较低。截至6月末，全市累计发行理财产品42期，募集资金44.28亿，发行同业存单2亿元，而用到资金业务中的日均仅为40.5亿元，投资收益为1.19亿元，占各项收入比例仅为6.53%，资金利用效率有待提升，金融市场业务收入占比还有很大的上升空间。
三是面临存、贷款结构不合理的考验。截至6月末，全市个人类存款余额365.49亿元，较年初增长30.55亿元，占比仅为42.34%；个人类贷款客户36451户，较年初下降1041户，客户流失现象触目惊心，让人痛惜，贷款投向与“调微、调小、调散、调优”格格不入、背道而驰。放弃农村市场，一味贪大求洋，直接导致了我们存、贷款业务根基不稳、基础不牢 ……（未完，全文共13738字，当前仅显示3268字，请阅读下面提示信息。收藏《在全市农村商业银行经营分析暨创新驱动加快发展动员大会上的讲话》）