银行“监管套利、空转套利、关联套利”行为专项治理工作报告

目录/提纲：……
一、自查工作组织实施情况
二、内部规章与合规机制基本情况及总体评价
三、检查基本情况
1、规避信用风险指标
2、规避资本充足率指标
3、规避流动性风险指标
4、规避其他类指标
1、违反宏观调控政策套利行为检查
（三）空转套利行为检查
3、同业“空转”检查经查，不存在同业“空转”现象
四、存在的问题
五、对监管工作的建议
六、下一步措施
……
****银行“监管套利、空转套利、关联套利”行为专项治理工作报告

中国银行业监督管理委员会巢湖监管分局：
根据《**关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理工作的通知》精神，我行高度重视，成立排查工作领导小组，制定排查方案，自**年4月24日至**年5月20日，采取自查及“上对下”抽查相结合的方式，对全行截至**年末有余额的各类业务开展检查。现将有关情况报告如下：
一、 自查工作组织实施情况
为推进全行开展“监管套利、空转套利、关联套利”行为专项治理工作，加强组织领导和工作协调，成立了以行长为组长，行长助理为副组长，部门负责人及业务骨干为成员的专项治理工作领导小组。工作领导小组办公室设在合规风险部。各支行、各部门分别成立自查工作领导小组，制定自查方案开展自查。此次自查覆盖面为100%，即各分支机构对**年末有余额的贷款、票据业务开展全面检查，共检查贷款1971笔，金额166048.53万元，银行承兑汇票212笔，金额8728.27万元。“上对下”
……（新文秘网https://www.wm114.cn省略699字，正式会员可完整阅读）……　
率18.09%。
（2）截止**年末，我行卖出回购业务2496.88万元，为向央行申请的再贴现业务。
（3）截至**年末，我行无转贴现卖出票据、卖断附带追索权的票据业务，不存在以拆分时段买入返售票据资产，不存在利用第三方机构，将票据资产转为资管计划、以投资代替贴现等现象。
（4）我行富余资金除了存放央行外，主要用于存放同业，我行存放同业业务风险权重较低，基本为20%、25%，不存在人为调节风险权重现象。
（5）我行在计算信用风险加权资产时，对符合500万元以下的小微企业条件的授信采取75%风险权重计算，不存在人为调_险权重现象。
3.规避流动性风险指标。
（1）暂未发现利用票据业务，以票吸存虚增存贷款规模；不存在通过同业业务倒存，将同业存款变为一般性存款；我行同业存放余额为0，暂无同业机构在我行存款。
4.规避其他类指标。
暂未发生同业代理转贴现业务；不存在利用利用“卖断＋买入返售＋到期买断”、“假买断、假卖断”、附加回购承诺等交易模式，调节信贷指标。不存在倒换业务类型，提增中间业务收入等；不存在多头开户、多头借款、多头互保突破集团客户集中度要求；未向违规交易场所提供承销、开户、托管、资产划转、代理买卖、投资咨询、保险等服务。
(二)规避监管政策违规套利行为检查
1.违反宏观调控政策套利行为检查。
（1）暂未发现信贷资金借道建筑业或其他行业投向房地产和“两剩一高”行业领域；不存在通过同业业务和理财业务或拆分小额贷款等方式，向房地产和“两高一剩”行业领域提供融资；暂未发生同业非标投资、理财投资业务；暂未发现贷款资金用于股票或理财投资。
（2）我行对大中小微型企业划分，是按照工业和信息化部、国家统计局、发展改革委、财政部联合印发的《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业〔2011〕300号）标准执行。根据所在行业、规模、收入、从业人数等要素进行认定。
2.违反风险管理政策套利行为检查
我行严格执行贷款三查制度，在贷款调查环节落实双人调查，重点调查借款人资信状况、经营情况、申请贷款用途的合规性和合法性、贷款担保等情况，对不符合贷款条件的客户不予授信。
截至检查日，我行未开办信用证业务。
3.利用不正当竞争套利行为检查
（1）由于我行面临的主要客户群是小微企业，财务制度不健全，甚至未配备财务人员，因申请贷款需要，临时制定财务报表，其合规性、真实性有待甄别。针对此种情形，我行实行一企一策、因企制宜，灵活的运用小企业“三品”即:“产品、物品、人品”和“四表”即：报表、电表、水表、纳税申报表，创造性地进行“四性”分析即：资金需求的合理性、贷款用途的真实性、还款来源的可靠性和担保措施的有效性，既做到风险可控，又使众多小企业进入贷款门槛。通过检查，未发现利用虚假材料办理授信现象。
（2）暂未发现向不符合固定资产贷款标准的企业和项目改为发放流动资金贷款；不存在于企业签订债权债务抵销协议；不存在与中介合作，离行离柜办理无真实贸易背景票据贴现非法牟利；暂未发现通过票据业务为他行隐匿、消减信贷规模提供“通道”；不存在将票据业务授信给第三方非金融机构办理。
(4)增加企业融资成本套利行为检查
我行严格贯彻执行《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》(银监发［2012］3号)要求，认真遵守信贷管理“七不准”、金融服务收费“四公开”规定。不存在强制设定条款或协商将部分贷款转为存款；不存在以存款作为审批和发放贷款的前提条件；不存在要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务收取费用；不存在将利息分解为费用收取，变相提高利率；不存在笼统将贷款利率上浮至最高限 ……（未完，全文共3885字，当前仅显示1962字，请阅读下面提示信息。收藏《银行“监管套利、空转套利、关联套利”行为专项治理工作报告》）