第三季度合规经营分析会议讲话

目录/提纲：……
一、始终坚持“健康发展”这个首要任务，着力提高综合管理水平
一是围绕一个底线，做到“三不放过”
二是加大四个力度，实现四个提升
一要加大员工教育力度，提高员工的职业道德
二、继续突出“合规经营”这个根本方向，着力保证各项业务健康发展
一是规范财务管理，严禁账实不符
二是规范信贷管理，严禁弄虚作假
三是规范业务操作，严禁违规操作
三、牢牢把握“防控风险”这个永恒主题，着力加大防控力度
一是在严格授权管理
二是严格对账制度
三是严格账户管理
四、持续采取“监督检查”这个基本方法，着力为业务经营保驾护航
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第三季度合规经营分析会议讲话

同志们:
大家下午好!
今天我们召开三季度合规经营分析会, 以上联社审计合规部安经理对三季度合规经营情况进行了分析和通报,主要对专项稽核检查及风险预警系统监测各业务条线操作中存在的问题进行总结和分析，并对今后重点工作作了要求。下面我就下一阶段合规经营工作提出几点意见,与大家共同探讨和交流。
一、始终坚持“健康发展”这个首要任务，着力提高综合管理水平。
健康发展是我们企业追求的目标，也是我们发展的首要任务。要实现企业的健康发展，合规合法是前提。所以我们必须高度重视合规经营，加大岗位人员、业务条线管理约束力，加大各类员工教育培训力度，切实防范各类风险的发生。
一是围绕一个底线，做到“三不放过”。要始终围绕“合法合规”这个底线，做到存在的问题绝不放过，查出的问题绝不放过，潜在的风险绝不放过。要把“合规合法”作为我们工作的最基本和最根本的要求，审慎经营，合规经营，在此基础上，全面做好业务经营，提升工作业绩。大家也清楚，我们的工作业绩再好，如果出
……（新文秘网https://www.wm114.cn省略707字，正式会员可完整阅读）……　
险_能力。 要加大业务辅导，提高履职能力。从每月风险预警通报内容看，虽然违规操作有所下降，但有章不循，随意操作的现象仍然普遍，究其原因，有些员工对业务制度、操作流程掌握不全面，一知半解。信用社主任要重视员工的学习，经常组织员工学习各类业务知识，使每个员工熟练掌握操作流程，熟悉岗位工作的职责要求，掌握内控要点；主管会计要加强柜面业务辅导，减少风险预警检测信息量；联社业务主管部门要通过多种方式加大对主管会计，特别是新任主管会计的业务辅导，使其正确履职。加强不规范经营治理工作，提高经营管理水平。治理银行业不规范经营是今年银监会自上而下开展的一项重要的长期工作，大家务必高度重视，严格按照“七个不准”和“四项原则”要求，全力做好此项工作，确保不能出现任何问题，如出现负面通报和造成不良影响，将严肃追究。
二、继续突出“合规经营”这个根本方向，着力保证各项业务健康发展。
一是规范财务管理，严禁账实不符。账实相符是信用社财务管理的基本规定，随着综合业务系统的不断完善和发展，我们有些同志把财务核算要求忘了，对手工登记的各种登记簿和分类账的重要性认识淡化，出现了记账不及时、记账错误、账实不符的现象，反映出个别网点财务核算管理松懈，对“内外账务定期核对”的对账要求落实不够。今后主管会计一定要加强对各种辅助账簿的记载和定期对账工作，加强财务管理系统与核心系统的账务核对。对财管与核心记账、分类不符和固定资产帐存实亡及入账不合规的，要尽快上报财务会计部进行账务处理，达到财务会计核算“六相符”的基本要求。
二是规范信贷管理，严禁弄虚作假。信贷风险是风险防范的重要领域。从以上审计部门合规经营通报反映，我们部分信贷人在受理信贷业务时违规操作，明知故犯，帮助贷户伪造信贷资料，为近亲属发放贷款优于一般自然人，提供假资产证明等，贷款“三查”制度流于形式，上报信贷材料都在避门造车，蒙骗上级。大家想一想，客户凭自身的资产实力和信用程度，能贷多少贷多少，我们为什么要挖空心思帮着客户贷款，这些贷款中有一部分已有风险，如果造成损失按现在的不良贷款管理措施，得不偿失。所以在今后的工作中，各社主任一是一定把好关口，认真落实各项规章制度，严格客户准入条件，严禁伪造、编造虚假的信贷材料，对本网点存在类似违规行为及时制止，及时整改，及时教育、及时汇报，密切关注。二是严格落实“三查”制度，要按照联社相关制度严格执行，且不能让制度流于形式，带来风险隐患，造成资金损失。
三是规范业务操作，严禁违规操作。从实时风险预警监测系统预警反映，我们有些业务操作不符合管理规定，存在一些风险隐患，需要密切关注，严禁一切违规操作行为发生。 严禁“受托支付资金”转账不合规，各网点相关人员在受理信贷业务时，要严格按照“三个办法一个指引”中相关规定办理贷款业务，特别是受托支付协议，必须对其真实性进行调查，确保信贷资金按真实用途使用，柜面业务主管在办理大额转账业务时要密切关注客户资金来源(尤其跨网点大额转账)，严格按照受托支付、反洗钱等相关要求办理资金业务；严禁“代他人归还贷款利息”，严禁客户经理代客户归还贷款或利息。各网点遇到此种情况内部管理人员要协查贷款资金流转方向，同时各网点负责人对此类贷款进行逐笔核查，严查贷款用途及真实资金用途，排除多头贷款、借名贷款；严禁“对公存款账户透支” ，“对公账户透支业务” 的一级预警信息每月都有，且不降反增，此类情况为柜员办理客户取款或转账业务时未认真审核付款人账户余额造成。虽然此业务因账户余额不足交易未成功，但反映出的经办柜员操作性风险不容忽视。
三、牢牢把握“防控风险”这个永恒主题，着力加大防控力度。从银监部门通报，自去年下半年以来，银行业金融机构涉及柜 ……（未完，全文共3930字，当前仅显示1985字，请阅读下面提示信息。收藏《第三季度合规经营分析会议讲话》）