银行分行2023年信用管理工作总结及下一步工作计划

目录/提纲：……
一、信贷业务运行情况
（一）业务总体运行情况
（二）各大重点领域信贷支持情况
二、信贷管理工作开展情况
（一）持续强化政策支撑，为业务发展提供基础保障
（二）不断优化信贷运作机制，为信贷业务投放提速增效
（三）着力提升信用风险管理水平，全面稳固信贷资产质量
三、当前业务发展面临的主要问题
（一）线上信贷业务风控压力日趋凸显
（二）存续期管理责任落实不到位
（三）信贷队伍建设机制不够完善
四、下一步工作计划
（一）坚持党建引领，推动信贷业务高质量发展
（二）完善监测机制，强化线上信贷产品运行管理
（三）应用科技手段，防范授信“垒大户”风险
（四）强化贷款存续期管理，筑牢信用风险防线
（五）优化_举措，切实提升押品管理水平
（六）创新培训方式，全面提升信贷队伍履职能力
……
银行分行2023年信用管理工作总结及下一步工作计划

2023年，区分行信用管理部深入贯彻总分行党建和经营工作会议部署，保持信贷规模合理增长，不断优化信贷结构，为体现在藏国有大行的政治担当，以稳求进，以进固稳，牢牢把握宏观政策“时度效”，着力完善符合高质量发展内涵的信贷政策体系，不断提升服务实体经济质效，前瞻精准_信用风险，持续提升信贷管理能力，推动信用业务实现更高质量发展。
一、信贷业务运行情况
（一）业务总体运行情况。
截至2023年11月末，全行各项贷款余额1496.94亿元，较年初增加181.66亿元，增速13.81%。各项实体贷款1484.40亿元，较年初增加200.73亿元，增速15.64%，其中：法人贷款（含贴现）余额782.76亿元，较年初增加90.66亿元，增幅13.10%；个人贷款714.17亿元，较年初增加91亿元，增幅14.60%；不良贷款余额5.54亿元，不良率0.37%，较上年末降低0.01%。
——总量目标：截至2023年6月末，新增各项贷款181.66亿元，完成年度贷款增量计划的151.38%。
——质量目标：2023年6月末，全行不良贷款余额5.54亿元，较年初增加0.59亿元，不良贷款占比为0.37%，与年初基本持平；到期贷款偿还率98.40%；贷款承诺余额31.02亿元、银行承兑汇票净额3.75亿元、保函业务净额99.09亿元，除贷款承诺因**分行未按要求登记大额合同导致超出_限额外
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首贷708户，完成全年首贷户计划的101.14%；供应链余额7.51亿元，较年初增加4.72亿元，完成全年计划的157.33%。
4.坚定服务民生信念。在服务人民群众方面精耕细作。一是持续加大个人消费、住房、购车、经营等金融支持力度，强化对非农居民提供融资支持。推广“租金e贷”、纯线上化“商户e贷”系列产品，完成分行特色模型“网捷贷”优质单位296家，导入网捷贷、助业快e贷白名单客户4.5万户，实现网捷贷业务投放77264笔、112.11亿元，年增48.73亿元，实现助业快e贷投放2981笔、18.02亿元，年增10.38亿元。二是持续巩固农户信贷业务根基，截至6月末，我行三农个人信贷类产品余额358.07亿元，较2021年增加40亿元，增幅12.6%。
二、信贷管理工作开展情况
（一）持续强化政策支撑，为业务发展提供基础保障。
1.明确顶层设计发展策略。根据总分行2023年初工作会议精神，并结合2023年**经济会议工作部署，总行2023年信贷、“三农”和普惠金融“三大”信贷政策指引，聚焦《**自治区国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标纲要》和人行拉萨中心支行关于**自治区信贷工作的指导意见，围绕优服务、调结构、促转型、谋创新、防风险、强基础重点工作，立足**实际，制定印发《**分行2023年信贷政策指引》，明确全行信贷投向和结构调整方向，为信贷业务健康有序发展指明方向。
2.健全机制加强发展保障。为更好加大实体经济信贷投放，扩大信贷规模、提升办贷效率，结合区内同业政策情况和业务发展需要，先后争取到《关于支持新时代**长治久安和高质量发展 全力做好金融服务工作的意见》、《关于**分行光伏发电行业差异化信贷政策的批复》、《关于对**分行川藏铁路项目供应链融资业务实施差异化信贷政策的批复》等一系列差异化信贷政策，解决了行业重点客户在基础设施、公路、电力电网水利等重点项目资本金无法在用信前到位的关键问题。
3.制定条线激励政策。为充分调动全行信贷管理工作的积极性，引导优化信贷资产结构，推进绿色信贷发展，防范信用风险，落实信用管理合规要求，弥补信贷管理短板，持续增强全行信贷管理能力，制定《**分行2023年信贷管理专项激励方案》。并结合上年度评价发现问题，调整分值设置，增加绿色金融、民营体系建设等指标，激发条线工作主动性。
（二）不断优化信贷运作机制，为信贷业务投放提速增效。
1.全面提升审查审批质效。聚焦国家战略、中央及自治区重大项目、乡村振兴，绿色产业等，进一步提高政治站位，强化信贷审查审批质效。今年上半年累计开展前后台平行作业46次、贷款预审18次、优先办结57笔，快速审查审批同业竞争激烈的川藏铁路有限公司、中国铁路青藏集团有限公司、**高争民爆股份有限公司等企业的各类信贷业务。召开区分行贷审会25次，提交贷审会审议信贷业务241笔，授用信金额592.42亿元。信用管理部审查信贷业务263笔（含退回），合计授用信金额597.82亿元。
2.主动适应数字化信贷业务转型。积极推广移动C3、电子信贷合同专用章、O2O办贷、刷脸登陆等功能，信用管理智能化水平进一步提升。今年二季度末，线上产品贷款余额236.72亿元，年内投放150.12亿元。
（三）着力提升信用风险管理水平，全面稳固信贷资产质量。
1.积极应用烽火平台监控管理。积极推动“烽火平台”风险预警和线索处置，截止6月末，核查风险线索3855条，完成处置2370条。稳步推进信贷中台模块和功能应用。
2.认真开展内、外部检查整改工作。积极落实中央巡视信贷领域发现问题整改和2021年以来**分行风险管理审计信贷条线未完成整改问题的持续整改工作；组织开展**分行一级支行及以下机构信贷业务“防假治假”专项治理、条线尽职监督检查暨案件风险排查等各项检查工作，共出具底稿17张、涉及金额0.67亿元。
3.实施担保圈业务常态化_。强化中高风险担保圈规模_和风险化解。截至2023年6月末，我行法人客户保证担保贷款中无互保、联保、循环保企业客户，现有2户担保圈客户，贷款余额3.04万元。及时召开存续期管理例会，2023年区分行召开存续期管理例会1次，会议对存续期管理情况逐户进行审议，议定20条措施。
三、当前业务发展面临的主要问题
（一）线上信贷业务风控压力日趋凸显。
发展线上信贷业务，是农业银行坚持“以人民为中心”的发展思想，深入贯彻落实党中央、国务院决策部署，切实履行服务“三农”和实体经济使命任务。近年来，伴随着**分行线上信贷业务迅猛发展，风险防控压力不断凸显。一是对于线上贷款业务，经营行不严格遵守信贷业务“三查”制度，放松真实性核查。例如抵押e贷产品，在办理过程中过度依赖第二还款来源，存在严重的“以押定贷“和“线上贷款不用做贷后”的思想，缺乏对第一还款来源、企业经营情况以及整体用信情况的全面分析，存在极大的信用违约风险；二是在互联网金融业务中，非面对面的交易场景使银行面临更多外部欺诈的风险。例如，存在外部人员通过对我行商户e贷进行恶意刷单，提高授信额度，获取与自身还款能力不匹配的贷款资金。三是从目前我行开办的各类线上贷款情况来看，存在各业 ……（未完，全文共6040字，当前仅显示2784字，请阅读下面提示信息。收藏《银行分行2023年信用管理工作总结及下一步工作计划》）