银行分行风险管理与资产处置部2023年工作总结及2024年工作要点

目录/提纲：……
一、工作成绩和亮点
二、具体工作开展情况
（一）党建工作纵深推进，党组织战斗堡垒进一步夯实
（二）全面风险管理体系不断完善，风险管理保障作用进一步发挥
（三）风险管理工具运用不断强化，风险管理水平进一步提升
（四）不良资产处置持续推进，处置水平进一步提升
（五）加强“双线”和案防管理，条线基础和案防管理水平进一步提升
（六）加强队伍建设，提高条线整体业务水平
三、工作中存在的问题和短板
（一）全面风险管理_机制有待进一步优化
（二）评级管理工作有待加强
（三）IT风险和业务连续性统筹管理不够充分
（四）经济资本在风险管理中未发挥应有作用
（五）不良贷款_持续承压
（六）已核销贷款清收面临较大挑战
（七）不良贷款基础管理工作有待进一步加强
四、2024年主要工作思路和目标
（一）工作思路
（二）总体目标
三、2024年具体工作措施
（一）健全完善全面风险管理架构
（二）提高评级运行整体水平
（三）提高经济资本计量管理、IT风险管理和业务连续性管理水平
（四）加强风险排查，加快风险贷款处置
（五）开展三个一批专项处置行动，提升不良贷款处置质效
（六）加强不良资产精细化管理，持续夯实基础管理根基
……
银行分行风险管理与资产处置部2023年工作总结及2024年工作要点

2023年，全行风险管理工作以_新时代中国特色社会主义思想为指导，全面落实总、分行党建和经营工作会议精神以及行党委各项决策部署，坚持党建引领，坚持稳中求进工作总基调，
把落实学习贯彻_新时代中国特色社会主义思想教育、区分行党委“四件大事”、**分行党建“五件大事”作为重要政治任务，把全面风险管理体系建设和大额不良贷款处置作为中心任务，把强化风险管理工具运用和加强已核销贷款收回作为关键工作，为全行稳健发展发挥了强有力的支持保障作用。
一、工作成绩和亮点
一是把握关键更加有力，资产质量持续稳定。加强资产质量监测，前移风险化解关口，并结合处置手段，实现信用风险有效化解。截至2023年12月底，全行账面不良贷款余额**亿元，较年初增加**亿元；不良率**%，较年初下降**个百分点；全行逾期贷款**亿元，较年初下降**亿元。
二是落实举措更加务实，不良贷款处置成效显著。紧抓大额不良贷款处置，推进损失类个人不良贷款核销，加强已核销贷款收回，提升处置对全行经营的贡献度。截至2023年12月底，全行累计处置不良贷款**亿元，完成总行处置计划的**%，完成**银保监局处置任务的**%；自营不良贷款表内现金清收共**亿元；呆账核销本金**亿元；收回已核销贷款**亿元。
三是党建地位更加突出，党支部建设更加规范。党建引领条线业务和部门工作作用更加突出，通过一系列学习、教育活动，加强对党员干部的党性教育、宗旨教育、警示教育，严明政治纪律和政治规矩，提高思想政治素质、增强党性修养，强化党组织的作用发挥。严格落实“三会一课”制度、主题党日制度、报告工作制度，进一步规范党建工作档案管理，推进支部党建规范化建设。
二、具体工作开展情况
（一）党建工作纵深推进，党组织战斗堡垒进一步夯实。
不断加强党建和党风廉政建设工作，深入开展学习贯彻_新时代中国特色社会主义思想主题教育，全面落实调查研究工作要求，不断提高政治判断力、政治领悟力、政治执行力，充分发挥党组织战斗堡垒作用，以党建统领部门各项工作开展。一是强化党建引领作用，将党支部各类会议、学习等活动与部门例会、部门学习结合开展，坚持党建工作和业务工作目标同向、部署同步、工作同力，实现党建与业务工作的有机统一。2023年，开展学习贯彻_新时代中国特色社会主义思想主题教育专题学习**期，召开党
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1.有效提升评级管理质效。一是全面落实总行2023年度非零售评级管理工作要求，制定《**分行2023年非零售客户评级工作管理方案》，明确年度非零售评级管理目标和工作要求，为全行年度非零售评级工作开展提供基本遵循。二是审慎开展年度AAA-级（含）以上客户备选核准备案工作，进一步发挥优化信贷资产质量和做好高等级客户的金融支持作用。三是按季度开展全行非零售评级运行情况通报，对评级运行基本情况进行分析，指出评级管理存在问题，提出加强评级管理相关工作要求，充分发挥主观能动性，着力提高评级管理质效。四是进一步加强非零售客户评级有效性监测，按周通报全行客户评级到期失效问题，下发评级到期失效治理相关风险提示和通知10期，全行非零售客户评级有效性管理明显提升。五是对二级分行和区分行本部前台业务部门的年度评级更新工作进行督导落实，按周开展“非零售客户年度评级更新工作动态”通报，制定“**分行非零售评级年度更新情况统计表”，以清单制方式，逐户督导落实推进客户年度评级更新工作。六是进一步提高非零售客户评级操作规范性，针对2022年非零售客户评级审计发现问题，梳理全行评级敞口规范使用情况，下发《关于非零售客户评级敞口使用错误的风险提示》。七是有序开展评级重检工作，制定《**分行2023年评级重检工作方案》，根据全行评级管理及客户风险情况，确定重检客户清单，明确重检目标，切实纠正评级操作不规范、风险客户评级不准确等情况，全年共完成263户客户的评级重检工作，其中下调*户，维持原评级**户，上调**户。
2.提高经济资本计量水平。一是为提高操作风险经济资本精细化管理水平，有效控制操作风险经济资本占用，要求各行部准确把握经济资本计量政策，加强计量工具与年度政策传导。二是按季度开展经济资本计量情况通报，对失分类指标进行重点督导，进一步明确牵头部门职责，详细提出管理意见及后续工作措施。对计量中的重点工作和薄弱环节进行充分说明和全面揭示，三是及时将计量结果传导至各分行、各部门，不断深化风险资本经营管理理念，促使风险收益平衡。
3.做好风险监测、关键岗位轮换、风险系统清理工作。一是每月对信贷质量进行风险监测，加强信用风险分析的深度和广度，形成《**分行信贷质量监测表》，及时揭示风险隐患，做好预警和提示。二是定期监测关键岗位轮岗情况，对辖内各支行任职即将到期或任职超期的关键岗位下发风险提示，建立关键岗位超期台账，对存在岗位超期情况的分行，在风险考核指标中进行相应扣分。三是及时维护风险管理系统。下发《关于进一步加强风险管理系统清理工作的通知》对风险系统管理员进行清理（共计91名），进一步加强用户及权限管理，防范各类操作风险，按最小授权原则赋权，为全行风险工作高质量发展保驾护航。
4.加强信息科技风险管理。一是加强与科技部门沟通协调，与科技部门共同做好IT风险管理工作。二是配合公司业务部，对“对公计价系统”进行立项风险审查；三是配合网络金融部开展**分行微银行2.0项目进行立项风险审查；四是配合运营管理部对RPA项目《**分行企业贷款明细报表项目》《**分行大小额支付系统待处理任务智能监测项目》等进行会签审查。五是按季审核信息科技监控报告，针对风险评估要点中列出的风险要素，包括人员结构、机器设备、应急演练、数据运维等，逐一进行排查，切实防范信息科技风险。
5.扎实推进损失数据验证工作。为进一步提升数据质量，确保损失数据监管合规，开展操作风险损失数据清洗、补录工作，对清洗、补录工作各个阶段、侧重点提出具体工作要求，并明确完成时限。进一步加强对各行部进行操作风险损失数据验证指导，持续推动我行损失数据验证工作，确保我行损失数据能够按照要求入库到总行损失验证数据库中。
（四）不良资产处置持续推进，处置水平进一步提升。
1.高效推进账面不良贷款处置。一是抢抓首季清收处置机遇。根据总行部署，于一季度组织开展账面不良贷款清收处置竞赛，扎实开展司法清收行动、大额项目处置攻坚行动、限期处置资产利刃行动、已核销呆账奋楫活动四大行动，为2022年账面不良贷款清收处置工作开好局、起好步。二是加强计划管理。坚持处置力度不放松，在摸清家底的基础上，建立清收处置项目库，明确重点处置项目清单，不断提升处置效能。三是大额不良贷款处置攻坚专题调研活动。部门负责人先后对北郊龙腾木材商贸有限责任公司、日喀则超日国策太阳能应用有限责任公司专题调研，查找我行表内外大额重点项目处置面临的困难，并形成专题调研报告。
2.全力落实已核销贷款清收处置要求。将加大已核销贷款清收力度，作为全年工作重中之重和首要的政治任务，举全部门之力，发动全行条线人员力量，全力做好这项工作。围绕年度任务目标，开展已核销贷款清收项目摸查，明确重点项目清单，全力抓好督导落实，推动已核销贷款清收工作进度。截至12月末，收回已核销贷款**万元，其中，全额收回**麦迪逊广告装饰工程有限公司1146万元、**盛腾建筑劳务有限公司875万元，和林芝睿晟商贸有限公司**万元；成功激活我行唯一板结资产**县**乡**村牧民香客专业合作社贷款抵押物，通过拍卖成功收回317.67万元。
3.深入推进大额项目处置攻坚。一是积极推进全行33户已核销法人不良贷款清收处置工作，对全行已核销法人贷款抵押担保情况、2023年清收计划、目前进展情况及下一步计划进行台账式管理，及时全面摸清已核销贷款最新的进展，年内完成拉萨分行盛腾劳务有限公司本息875.02万元、**麦迪逊广告装饰工程有限公司本息1145.92万元和日喀则分行年木乡胡达曲德药材种植专业合作社本息5万元贷款的处置工作。二是积极做好日喀则超日国策太阳能应用有限责任公司呆账核销项目审查工作，开展专题调研，现场指导经营行梳理汇总核销资料，指导开展和小调查报告撰写工作，并积极对接总行风险资产处置部进行项目预审，并与8月分完成7407万元不良贷款核销工作。三是及时开展全行大额已核销贷款分类调整工作，完成中太建设集团股份有限公司**分公司等已核销贷款的分类调整项目，并将大额事项提交区分行资产处置委员会、党委会审议研究。四是全力推进抵债资产处置工作。积极落实审计署整改要求加快资产处置进度。在依法合规前提下，用好总行下达的抵债资产处置1.5亿元审批权限，加快推进抵债资产处置进度。在对方案充分论证研究的基础上，将抵债资产处置方案再次提交区分行资产处置委员会、党委会审议研究。
4.持续加强条线基础管理。一是落实全行基础管理工作重点内容，明确年内风险资产处置基础管理重点治理范围为基础档案管理、不良贷款诉讼管理、法律时效管理、队伍建设五个方面，并确定工作措施和完成目标。二是为进一步夯实风险管理基础，全力守牢案防风控底线，持续提升全行风险_和资产处置能力，
对各二级分行开展了尽职监督检查和案件风险排查，发现问题主要涉及信用风险履职评议不及时、未处理非零售评级预警信息、尽职监督工作开展不规范、关键岗位轮岗不规范、丧失诉讼时效、未开展尽职调查、档案管理不规范等7类问题，检查共出具17份底稿。三是扎实开展2022年自营不良贷款和已核销呆账尽职调查工作，为下一步掌握不良资产真实情况、有效开展处置工作奠定基础。四是下发《关于全行法人账面不良贷款诉讼情况通报》，推动各行加大不良资产诉讼力度，做到应诉尽收，早诉讼、早处置，牢牢抓住处置工作主动权。五是为进一步夯实风险管理与资产处置条线管理基础，全面摸底全行截至2023年9月30日，2008年以来1171笔已核销未结清贷款和表内逾期一年以上2325笔贷款情况，逐一排查已核销贷款档案的合规性、完整性、诉讼失效维护情况和逾期一年以上贷款的诉讼失效维护情况。通过排查发现全行已核销未结清贷款丧失诉讼失效263户，涉及金额1052万元，贷款档案丢失共46户，涉及金额108.33万元；表内逾期一年以上贷款丧失诉讼失效共755户，涉及金额3165.46万元。
（五）加强“双线”和案防管理，条线基础和案防管理水平进一步提升。
一是加强合规文化教育，提升合规意识。将合规教育融入到部门工作例会、党支部集中学习中，认真组织学习《**同志在**分行2023年案防与反洗钱会议上的讲话》《员工违规行为处理办法》《党员纪律处分条例》等案防、合规、廉洁从业方面内容，有针对性开展理想信念教育、行规行纪教育、从业禁令教育，帮助员工树立正确的世界观、人生观、价值观，坚守职业操守、不越底线、不触红线、不碰高压线。将合规教育与支部活动、主题教育、作风建设相结合 ……（未完，全文共14102字，当前仅显示4521字，请阅读下面提示信息。收藏《银行分行风险管理与资产处置部2023年工作总结及2024年工作要点》）