提高农村信用社信贷资产质量的难点和对策探讨

目录/提纲：……
一、提高信贷资产质量的难点：
（一）惧贷惜贷放贷难
（二）贷款有效担保难
（三）不良贷款盘活难
（四）新放贷款管理难
（五）自身不足竞争难
二、提高信贷资产质量的对策和思考
（一）调整信贷营销策略，优化信贷资产结构
（二）改进信贷管理流程，明确信贷管理各个环节的权利和责任，确保规范运作
（三）充分利用信贷风险预警体系，加强对贷款的监控和分析，将风险防范前移
（四）加强贷后管理工作，明确部门责任，提前预知风险
（五）加强教育培训
（六）强化内部稽核工作，为信贷资产质量保驾护航
……

　　提高农村信用社信贷资产质量的难点和对策探讨
　　目前，农村信用社的高收益资产基本上是信贷资产，因此信贷资产质量就是信用社的生命线。没有高质量的信贷资产信用社的发展是一句空话。如何提高信贷资产质量，是我们信用社需要长期面临的一大难道。现结合我们的信贷实践，针对如何提高农村信用社信贷资产质量的难点和对策作如下探讨：
　　一、提高信贷资产质量的难点：
　　制约信贷资产质量，阻碍信贷资产质量提高主要有以下“五难”：
　　（一）惧贷惜贷放贷难。
　　1、惠民政策落实，农民贷款饱和。随着近几年国家出台了免征农民税费、对种粮农民进行补助、退耕还林资金补助等使农民的收入大幅的提高，同时农村医疗改革、义务教育阶段的“两免一补”等等减少了农民的支出。因此农民购化肥、农药、农膜等生产性支出已经能够自足，不需要办理贷款。
　　2、国有企业改制逃债，信用社不敢贷。一些地方借国有企业改制之名，逃废债务现象比较严重，信贷资金损失严重，加之国有企业包袱重、前途暗、政企不分，因此对国有企业产生了恐惧心理，不敢向其发放贷款。
　　3、民营企业发展不规范，信用社惜贷。民营企业由于自身发展存在的一些先天性不足，因此对民营企业的贷款，一方面由于其自身经营存在很多问题和不足，不能够达到风险管理的要求，同时部分企业已经给信用社造成了一定份额资金损失，因此，信用社信贷人员和管理层，对民营企
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