金融论文--关于银行卡市场效益与风险控制初探

目录/提纲：……
一、信用卡市场效益研究
（一）体现信用卡市场效益的几个指标
（二）影响信用卡市场效率的优势环境
（三）影响信用卡市场效率的劣势环境
二、信用卡风险控制研究
（一）信用卡风险特点
（二）目前我国信用卡市场的风险水平较低，不会产生大规模的系统性风险
（四）信用卡风险控制措施
三、将信用卡市场效率与风险控制有机结合，提高银行的综合盈利能力
……

　　我国信用卡业务虽然已经发展了20余年，但真正的大规模扩张是从最近几年开始的，未来市场发展空间巨大，近年来，国内主要的全国性银行都提出了向零售业务转型和信用卡发展计划，相继成立了专业化的信用卡机构，信用卡市场迅速升温。同时，我们又看到，相对于传统业务而言，信用卡又是一项高风险业务，且风险具有隐蔽性、滞后性和扩散性的特点，特别是对于发展还不够成熟的国内信用卡市场，各种内外部因素导致了风险的复杂性和多变性，直接影响到了信用卡业务的盈利能力甚至发展前景。面对激烈的市场竞争，商业银行应该调整好信用卡市场效率与风险控制之间的关系。
　　一、信用卡市场效益研究
　　（一）体现信用卡市场效益的几个指标
　　1、发卡规模。在商业银行经营信用卡业务的初期，基本上是一个亏损的阶段，只有在发卡量达到一定的数量后才有可能扭亏为盈。正是意识到发卡规模带动利润增长的联动效应，各家发卡银行将规模扩张作为发展信用卡业务的战略举措，特别是信用卡业务刚刚起步的新兴发卡行，不惜牺牲短暂的效益来推动发卡量的增长，这样日后才能在竞争激烈的信用卡市场占据一席之地。反观四大国有银行，2006年末，工、农、
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