银行保险产品思路

目录/提纲：……
一、评价当前银行保险产品（主要是寿险）
二、适合客户金融理财和风险管理的银保产品应该是怎样的？
二是在银行加大销售卡式的意外险保单力度
三是在财富管理中心或理财中心加大重大疾病、终身寿险等产品的销售
三、银行保险产品设计思路
三、正确认识保险产品的理财增值功能
（二）投资类产品与
（三）风险
（四）投资类保险变现能力相对较差
四、专家理财的发展，克服了个人投资能力的限制
（一）正确认识保险的理财功能
（一）从不同险种的特点说起
（二）宏观因素分析—高利率时代买养老分红，低利率时代买保障
（三）保险公司投资的局限性
三、定期保险+投资与购买投资类保险的实例比较
……

　　一、评价当前银行保险产品（主要是寿险）
　　㈠、银保产品
　　银保产品主要类型：中资公司分红型寿险，极小部分的意外伤害保险及健康保险。当前银行销售的银保主流产品：
　　中国人寿“国寿鸿泰”系列——“国寿鸿鑫”系列——“国寿鸿丰”
　　平安人寿“平安千禧红”系列——“万能寿险”
　　太平洋人寿“红利来”系列——“红利发”
　　新华人寿“红双喜”系列；泰康人寿“千里马”系列
　　㈡、评价当前银保产品
　　1、产品较单一，多层次银保产品架构没有形成。目前银保市场上储蓄型寿险的比重占90%以上，产品条款较为简单。
　　2、目标客户_锁定中老年客户，分流储蓄存款。这部分客户_较为保守，单纯的保障型寿险可能受到核保的限制较多。
　　3、销售渠道主要通过银行柜面，保险公司银行专管员协助销售，。
　　4、保单销售以趸缴保单为主，保险期限往往在5-10年以上，银行在收取佣金后实际将客户让渡保险公司，未能实现客户的体内循环。
　　5、除了极少量的期缴保单，售后服务银行与保险公司严重脱节。近两年由于分红寿险分红偏低，投诉增多，更使银行形象受损。
　　6、银保系统开发迟滞，地下保单、私单行为大量涌现，银行管理隐患
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