银行业操作风险关于基层行业务运行操作的风险探析调研

目录/提纲：……
一、业务运行操作中存在的风险及其成因
一是人为违章操作形成
二是操作流程不严密或制度不健全，在操作过程中随意处理形成风险
三是技术原因形成风险，例如因临柜人员综合素质低，无法识别票据真伪形成风险
四是道德风险
五是操作失误形成风险
（一）管理机制的偏颇导致人员风险意识薄弱
（二）人员素质不能适应新业务、新制度的变化
二是目前业务品种不断增加，代理业务、电子业务发展迅速，系统也在不断完善和更新
（三）内控机制不能有效发挥作用
（四）外部欺诈及内外勾结作案
二、业务运行风险防范措施
（一）以人为本，积极开展风险防范教育
一是防范操作风险应立足于以人为本，加强员工队伍建设
（二）强化内控管理，提高制度执行力
（三）加强业务培训，提高防范能力
二是加强员工识假、辨假技能的培训
（四）优化业务流程，减少风险环节
（五）加强监督，健全防范体系
……

　　操作风险是银行业面临的主要风险之一，它不同于信用风险、市场风险，操作风险遍布银行内部的所有岗位，业务运行操作风险更是操作风险的密集点，银行经营活动过程的每一笔业务都需要通过临柜人员进行操作，风险也存在于操作过程的每一个环节，稍有不慎，就会形成差错甚至事故案件，给银行经营带来不利影响和损失。因而，正视风险的存在，剖析风险产生的原因，不断健全内控制度，强化内部管理，有效降低和控制业务运行操作风险显得尤为重要。
　　一、业务运行操作中存在的风险及其成因
　　业务运行操作风险表现形式很多，我们从形成风险的直接原因来分类，主要有以下几方面：一是人为违章操作形成。表现在操作过程中有章不循，或违反操作流程办理业务形成差错或风险。二是操作流程不严密或制度不健全，在操作过程中随意处理形成风险。三是技术原因形成风险，例如因临柜人员综合素质低，无法识别票据真伪形成风险。四是道德风险。表现在内部人员作案或内外勾结作案，也是业务运行操作风险
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