外部分工与内部专营：拓展中小微企业信贷市场的现实选择

目录/提纲：……
一、引言
二、济宁银行中小微企业信贷拓展模式
一是以信用担保为主体
二是担保范围涵盖了济宁银行对中小微企业的所有融资项目
三是贷款利率在原利率基础上下浮，银保共同分担，降低中小微企业融资成本
三、中小微企业信贷拓展模式的作用机制分析
（一）地方法人机构的特质是拓展模式产生的基础
（二）外部担保改善了中小微企业的融资条件
（三）专营部门内部单设提高了决策效率，降低了交易成本
（四）有效缓解了逆向选择和道德风险
四、结论与启示
……

外部分工与内部专营：
拓展中小微企业信贷市场的现实选择
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（中国人民银行济宁市中心支行，山东 济宁 272019）
摘 要：长期以来，多数中小微企业因无法逾越金融机构为防范风险设定的抵押担保条件，而被隔离在信贷领域之外；同时有限的大型企业信贷市场的激烈竞争也使得银行业金融机构面临越来越大的压力。本文通过对济宁银行创新信贷模式、成功拓展中小微企业领域的案例分析，认为对中小银行而言，配套引入信用担保机制和实现信贷专营有助于银企双方确立长期博弈合作关系，是拓展中小微企业信贷市场的现实选择。
关键词：中小微企业融资；担保；信贷专营
Abstract：Over the years，the majority of SMEs are isolated in the credit field as they are always unable to meet mortgage-backed conditions，while financial institutions are facing increasing pressure due to intense competition for limited large-scale corporate credit ma
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