外来务工人员金融服务情况调研报告

目录/提纲：……
一、滨海新区外来务工人员金融服务情况
二是外来务工人员有一定的贷款需求，但贷款申请率低、贷款人数少
二、外来务工人员金融服务中存在的问题
（一）外来务工人员金融知识匮乏与金融机构
（二）外来务工人员弱势_特征与金融机构
一是金融机构市场化与商业化经营的目标，不符合弱势_金融需求
（三）外来务工人员金融需求金额小、频率高
（四）汇款手续费偏高，银行可选择范围小
（五）外来务工人员贷款需求与贷款条件的矛
（六）政府、金融机构、企业之间缺乏沟通机制
三、改进金融服务的建议
（一）关于金融机构
（二）关于外来务工人员
（三）配套措施
……

对滨海新区外来务工人员金融服务情况的调查
新区外来务工人员金融服务情况调研报告

一、滨海新区外来务工人员金融服务情况
目前，金融机构为外来务工人员提供的金融服务主要集中在存款、汇款、银行卡等方面，包括个人储蓄、代发工资、网上银行、代缴电话费、汇兑、银行卡、个人贷款等。银行卡以借记卡为主，主要是代发工资。外来务工人员信用卡申请需要具有天津市户口的人员的连带责任担保。银行基本上不对外来务工人员发放贷款，少数银行提供住房按揭贷款和以存单、国债为质押物的质押贷款，但条件非常严格，必须有稳定收入、固定住所，并要有具有本市户口和稳定收入并且信誉较高的人提供担保，贷款额度相对本市人员较少。针对外来务工人员开设的新品种、新业务很少，尚没有针对外来务工人员的特色金融服务。滨海新区金融机构向外来务工人员提供金融服务的情况可概括为：
一是外来务工人员银行开户率较高，存款业务服务较为广泛，但
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形式多数是选择现金。外来务工人员收入普遍不高，月收入在&$$$元以下的占调查对象近!$’。他们的存取款和汇款通常金额小、频率高，势必增加银行的人力成本，尤其是春节前夕的汇款高潮，银行经常出现排长队现象。由于一些外来务工人员文化水平不高，出现填写单据错误、忘记密码等问题，也影响银行服务效率，银行工作人员态度不好的现象时有发生。

（四）汇款手续费偏高，银行可选择范围小
调查发现，()’的外来务工人员反映汇款手续费偏高。各家银行的汇款收费大体相当，略有不同，基本都是$* )’或&’，最高)$元，最低在&—&$元之间不等。银行卡异地存款和取款的收费通常有所差异，跨行收费成为各家银行的普遍做法，但是各行的收费标准有所不同，一些新兴的股份制银行在这方面优惠相对较多。与此同时，外来务工人员对汇款银行的选择极为有限，主要原因一是对各家银行的具体收费标准不了解，选择工资代发行和邮政储蓄的占据绝大多数；二是国有商业银行县级以下机构大量撤并，新型股份制银行几乎在农村没有分支机构，许多偏远农村的汇款市场为农村信用社和邮政储蓄所垄断。

（五）外来务工人员贷款需求与贷款条件的矛
盾在调查的)$)个样本中，有近四分之一的外来务工人员有贷款需求，而真正获得贷款的只有&$人；使用的银行卡绝大多数为工资卡，只有)人使用信用卡。这两组数据可以反映出在外来务工人员贷款方面存在严重的需求缺口。外来务工人员的贷款需求主要集中于消费贷款和创业贷款。他们多数居住在企业提供的集体公寓，且当前房价过高，远远超出他们的支付能力，因此房贷需求不多。但是诸如手机、数码相机等小家电产品消费贷款的需求逐渐增加。就创业贷款而言，本地金融机构由于户籍、对信用状况不了解、异地资产无法抵押等很多原因很少办理。

（六）政府、金融机构、企业之间缺乏沟通机制
外来务工人员金融服务问题的解决需要政府、劳动力输出地和输入地金融机构、雇主企业等多个主体的通力配合，目前政府、金融机构、企业之间有效的协调沟通机制尚未建立。

三、改进金融服务的建议

（一）关于金融机构
&、转变经营观念，改善服务态度，加大宣传力度。有稳定收入来源的外来务工人员将成为中小金融机构不可忽视的市场。金融机构应尽快转变“外来务工_支付能力不强”的观念，改变单纯依据抵押担保和资产来判断支付能力的标准，细分客户，分析研究外来务工人员的收入现金流，从中挖掘潜在客户。经营观念的转变能够有效带动服务态度的改善和宣传力度的加大。在加强宣传力度方面：一是在营业网点增设咨询处，现场解释办理业务过程中出现的问题；二是与企业建立良好的关系，定期到企业进行金融知识的宣传；三是主动与外来务工人员居住公寓的管理部门取得联系，通过宣传栏、讲座、分发宣传资料等多种形式广泛宣传与外来人员息息相关的金融知识。
#、全面提高银行汇款服务质量。外来务工人员年收入的绝大部分都以汇款的方式回流到家乡，无论是银行汇款还是使用银行卡异地取款，都有一个效率和手续费问题。高效的服务能够使他们安全、及时地将钱汇回家中，合理的收费实际上增加了他们的收入。目前我国国内的汇款市场巨大，汇款是各家银行提高中间业务收入的良好途径。各家银行应在兼顾自身经营成本的同时 ……（未完，全文共3489字，当前仅显示1762字，请阅读下面提示信息。收藏《外来务工人员金融服务情况调研报告》）