农商银行2013年度财务决算报告

目录/提纲：……
一、综合评述：
二、主要经营指标完成情况
三、财务收支及预算执行情况
（一）预算执行情况
三是2012年贷款利率调整，减少利息收入2781万元
二是规范社会保险基金利息支出，减少利息支出211万元
三是职工薪酬增加2558万元
（二）财务收支及损益完成情况
四、财务状况
五、职工薪酬及业务招待费提取和使用情况
（一）工资与经济效益挂钩情况
（二）福利费等三项基金使用情况
（三）社会保险费提取和交纳情况
（四）住房公积金提取和交纳情况
（五）业务招待费支出情况
……
**农商银行2013年度财务决算报告
（草 案）
各位股东：
　　　2013年，本行按照股东大会审议通过的财务预算方案，认真贯彻党和国家的金融方针、政策，全面落实科学发展观，以支农为重点，以效益为中心，大力组织资金，积极营销贷款，夯实财务基础，坚持做到统筹安排，合理使用，量入为出，留有余地，保证全年财务工作正常、有序进行。现就本行2013年度的财务决算报告如下：
　　　一、综合评述：
　　　2013年，本行经营状况持续改善，业务规模进一步扩大，资产负债规模迅速增长，本期资产总额增长29.95%、负债总额增长30.26%、所有者权益增长26.27%。总体上预算执行情况良好，业务规模在全省农信系统67家行社中排名靠前，各项存款余额位居全省第5名、各项贷款余额位居全省第5名、净利润位居全省第6名、贷款收息率位居全省第16名、存款付息率位居全省第24名。
　　　　二、主要经营指标完成情况
　　　（一）各项存款余额1,357,511.11万元,比年初增加比上年末增加了323,234.63万元，增幅为31.25%。；市场占有率13.27％，比2012年增加1.19个百分点。
　　　（二）各项贷款余额728,395.48万元, 比年初增加144,284.65万元，
……（新文秘网https://www.wm114.cn省略856字，正式会员可完整阅读）……　
94.66%
16 资产减值损失 8,000.00 3,000.00 5000 160%
17 营业外支出 256.00 300.00 44 85.33%
18 合 计（不含所得税） 66341.29 63,356.00 2985.29 104.71%

19 利润总额 34,378.88 32,858.00 1520.88 104.63%
【分析】
　　　1、总体上财务预算执行情况良好，财务工作扎实有效。体现为资产负债业务增长快，财务收入增长较好，财务支出较合理，利润增长幅度大。
　　　2、利息收入增长变动的主要原因：一是信贷规模扩大，本期各项贷款日均余额增长123626万元，按百元贷款收息率10.90%计算，利息收入比上年增收13475万元；二是收回已剥离不良贷款本金2191万元, 同比减少2007万元, 减少利息收入548.15万元；三是2012年贷款利率调整，减少利息收入2781万元。
　　　3、金融机构往来收入增长较快，完成预算进度较快。主要原因：一是受宏观调控政策的影响，信贷规模受限，我行将剩余资金用于同业存放，积极拓展同业市场，取得相对高额回报；二是今年以来同业资金市场价格走势较好，促进金融机构往来收入的快速增长，
　　　4、投资收益比预算减少。主要是入股省联社现金分红收入46.2万元,以及购买国债利息收入349.22万元；原计划投资理财产品因受到资本监管制约转为同业存款，资金调配项目调整，造成投资收益减少，金融机构往来利息收入增加。
　　　5、营业外收入增幅较大。主要是2013年代履行办事处职能经费60万元及省联社下拨的离行式自助设备补助822.04万元。
　　　6、利息支出比预算减少。主要原因：一是百元存款付息率比上年减少0.2个百分点，减少利息支出2409万元；二是规范社会保险基金利息支出，减少利息支出211万元。
　　　7、金融机构往来利息支出增幅较大。主要是受宏观调控政策的影响，信贷规模受限，我行为提高资金收益，积极拓展存放同业业务，将大量资金用于同业存放，取得相对高回报。但因资金调配运用的时点差，临时性向省联社拆入资金引起的利息支出增加。
　　　8、业务及管理费支出比预算增加。主要原因：一是本年所有网点都实行社会化押运，增加钞币运送费1127万元；二是根据人行的要求，配置A类点钞机和清分机等增加低值易耗品支出277万元；三是职工薪酬增加2558万元。
　　　9、资产减值损失准备增幅较大，本期增提呆账准备金主要是为了提高减值准备充足率和拨备覆盖率等，提高我行的抗风险能力，并非由于我行信贷资产质量导致增提呆账准备金。
　　　10、营业税金及附加比预算减少，主要原因我行税基营业收入减少，引起计提的税金减少。
　　　（二）财务收支及损益完成情况
　　　1、主要收入情况： 2013年，全行财务总收入100,720.17万元，其中：贷款利息收入72,426.08万元，同比增收10,146.60万元，增幅16.29%；金融机构往来收入24,763.56万元，同比增收7,167.58万元，增幅40.73%；手续费收入2,073.01万元，同比增收477.52万元，增幅29.93%；其他业务收入65.51万元，同比增收6.50万元，增幅11.02%；投资收益395.42万元，同比增收349.22万元，增幅755.90%；营业外收入996.59万元，同比增收747.84万元，增幅300.64%；。
　　　2、主要支出情况： 2013年，全行财务总支出76318.76万元。主要用于以下几个方面： 利息支出22,342.16万元，同比增加4,873.71万元，增幅27.90%；金融机构往来支出331.48万元，同比增加170.76万元，增幅106.25%；手续费及佣金支出427.33万元，同比增加177.15万元，增幅70.81%；业务及管理费在营业收入和经营效益增长范围内合理提高，全辖年末业务及管理费业务及管理费32,783.42万元，同比增加4,576.42万元，增幅16.22%；；全辖综合费用率为31.54%，同比下降1.46个百分点;资产减值损失8,000.00万元，同比增加3,000.00万元，增幅60.00%；营业税金及附加2,200.91万元，同比增加44.29万元，增幅2.05%；营业外支出256.00万元，同比增加50.00万元，增幅24.27%；所有税费用9,977 ……（未完，全文共4759字，当前仅显示2404字，请阅读下面提示信息。收藏《农商银行2013年度财务决算报告》）