目录/提纲:……
一、整体情况
(一)业务基本情况
(二)员工管理
(三)柜面业务
1、现金管理
2、头寸管理
3、柜员管理
4、重要空白凭证管理
5、自助设备管理
6、账户与反洗钱管理
7、存款业务
(四)信贷业务
(五)科技安全
1、科技电脑
2、安全保卫
二、存在问题
(一)信贷业务
1、贷款客户资料审查不严格,或填写不规范
2、信贷单元制作不严谨
3、贷后检查工作未有效落实
一是贷款客户各类到期证照未及时跟进和更新
二是贷后贷款检查未提供详细调查情况
4、贷款资料不齐全
(二)柜面业务
1、11月对账率只有95%,未达100%
2、登记簿登记要素不齐、存在涂改现象
3、个别柜员柜台业务操作不熟练
(三)安全保卫
1、安全检查流于形式,存在提前签字情况
2、11月21日营业终了印鉴册、自助机具的钥匙等未入保险柜保管
四、整改情况及下年度计划
……
关于银行2017年年度案件风险排查工作的报告
娄底市银监分局:
按照中国银监会湖南监管局办公室《中国银监会湖南监管局转发银监会关于
银行业风险防控工作指导意见的通知》(湘银监发【2017】15号)文件要求,防范各项业务操作风险,根据年度工作安排,由行长、营业部经理、业务发展部经理、风险合规部全体人员组成联合检查小组,对员工管理、柜面库房、信贷业务、科技安全等方面进行了一次全面的现场突击检查,同时通过调取监控,员工交流等方式及时了解情况。现就有关情况报告如下:
一、整体情况
(一)业务基本情况
截止到2017年12月31日,我行各项资产总额 万元,较年初增加 万元,负债总额 万元,较年初增加 万元,所有者权益总额 万元,较年初增加 万元。存款余额 万元,贷款余额 万元,累计发放贷
……(新文秘网https://www.wm114.cn省略553字,正式会员可完整阅读)……
定处理自助设备差错、吞卡或故障,维护派专人全程陪同。
6、账户与反洗钱管理。账户开立、变更和撤销等有关手续符合规定,账户支现业务是严格执行审批制度;在客户开户环节遵循“了解你的客户”原则,严格执行客户身份识别手续。
7、存款业务。存款挂失业务、提前支取业务、开销户业务合规,不存在侵占、挪用、转移客户存款资金或盗支客户资金行为;不存在虚存空库、虚存划转现象,虚增存款转入个人账户的行为;不存在存款不入账;大额资金存、取款业务合规;是在柜面监控下办理;不存在空存、空划行为;不存在大额现金存、取业务未在柜面办理;不存在截留、挪用、盗支对公账户资金行为;不存在内部人员擅自硬性转账支取客户资金行为。
(四)信贷业务
1、贷款主体合规性排查:借款主体具有独立民事行为能力,不存在向非独立的法律主体发放贷款;贷款投向符合国家、区域产业政策。
2、贷前调查合规性排查:坚持“双人四眼”原则;不存在不合理发放跨区域贷款;贷款用途真实、合法;不存在假借冒名贷款、垒大户贷款等情形;调查报告内容真实、完整;就主要风险点提出有效、可行的防控措施。
3、放贷手续合规性排查:贷审意见落实;依法合规办理抵押担保手续;办理贷款手续时核实手续办理人员为借款人本人;不存在无合同发放贷款或签订无效、有瑕疵合同;属于受托支付的,是按规定办理。
4、客户经理管理合规性排查:客户经理不存在黄赌毒、购买“地下**彩”等违法违规行为;不存在“索、拿、卡、要”等行为;不存在投资入股、经商办企业等行为;不存在收贷收息不及时入账,挪用信贷资金行为;不存在代客户保管存折、代理客户签字、将客户还款资金存入客户经理个人账户等行为;不存在参与民间融资或充当资金掮客行为。
(五)科技安全
1、科技电脑。明确电脑设备管理责任人;电脑安装与工作无关的软件,已及时整改;内网电脑与外网电脑是分开;要害岗位人员离岗后是即刻更换操作密码或注销用户。
2、安全保卫。行内安全设备配备齐全;接受检查时,执行“三证一陪同”制度;视频录像资料保存在60天以上;监控摄像头的布局合理无死角;明确消防安全责任人、管理人,落实消防安全责任制;灭火器配置充足;员工使用灭火器材熟练。
二、存在问题
(一)信贷业务
1、贷款客户资料审查不严格,或填写不规范。
2、信贷单元制作不严谨。刘某资料中,对客户自有资金描述中,前后不一致,前面150万,后面描述成250万元。姜某调查报告中,“家庭负债”描述成“家庭资产”。
3、贷后检查工作未有效落实。一是贷款客户各类到期证照未及时跟进和更新。二是贷后贷款检查未提供详细调查情况。存在贷后检查无实地照片、无房屋查档信息,无贷款用途说明、无最新流水等详细检查意见。
4、贷款资料不齐全。存在抵押物已出租,出租合同、承租人声明、承租人有效身份证明资料不齐全。。
(二)柜面业务
1、11月对账率只有95% ……(未完,全文共2442字,当前仅显示1552字,请阅读下面提示信息。
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