各县级银行信用社关于开展大额存款案件风险排查工作情况的报告

目录/提纲：……
一、成立组织，分工实施
二、排查方案
（一）大额存款账户频繁交易情况
（二）大额款项收付管理情况
（三）凭证印章管理情况
（四）员工代办业务管理情况
（五）舆情监测应对情况
（六）对储户的风险警示教育情况
三、排查的具体情况
（一）大额款项收付管理情况
（二）凭证印章管理情况
（三）员工代办业务管理情况
（四）舆情监测应对情况
（五）对储户风险警示教育情况
四、检查发现的问题
五、整改措施
（一）严格履行告知义务
（二）合理匡算重空凭证使用量
六、下一步工作
（一）全面跟进检查，规避风险隐患
（二）组织培训学习，强化责任意识
（三）强化监管职能，把控案件风险
（四）开展宣传教育，正向引导公众
……
**市各县级行社关于开展大额存款案件风险排查工作情况的报告

省联社：
按照省联社《关于在全省法人机构开展大额存款案件风险排查的通知》要求，各县级行社立即组织相关人员开展了存款类案件风险排查工作，现将排查情况报告如下：
一、成立组织 ，分工实施
通过汇总各县级行社报告来看，各县级行社均成立了“大额存款案件风险排查工作领导小组”，明确高管领导为小组组长、副组长，负责本次工作的统筹部署；小组成员由各部门经理担任协调做好配合工作；领导小组指派相关部门为此次排查工作的牵头部门，严格按照《中国银监会农村金融部关于存款类案件风险提示的通知》（银监农金[2015]45号）的有关要求落实实施本次检查工作。
二、排查方案
通过各县级行社排查报告来看，各县级行社均针对《中国银监会农村金融部关于存款类案件风险提示的通知》的文件要求及典型案件特点，制定排查方案。重点排查以下几方面：
（一）
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控录像相结合的检查方式。重点对会计制度落实情况、规范流程执行情况、告知义务履行情况、yq风险监测情况以及风险警示教育活动开展情况进行了全面检查，具体排查情况如下：
（一）大额款项收付管理情况
在大额款项收付管理情况检查中，各县级行社通过翻阅事后传票和调取监控录像的检查方式重点审核客户、代理人有效身份证件和相关资料的真实性、完整性和合法性，规范登记客户和代理人信息，执行分级授权和双签制度情况。通过检查，各县级行社在办理大额储蓄存取款业务时均留存了客户身份证件并进行了联网身份核查，在大额支取审批环节中，认真执行逐级审批制度。
在查看网银业务时，重点审核操作员业务流程规范操作行为以及风险提示义务履行情况，是否能按规定与客户面签开通协议、是否有效提示客户妥善保管密码及网银安全工具。通过抽查，除沈抚农商行操作员在开办网银业务时未履行对客户的告知义务外，均能做到柜员在办理网银业务时与客户进行面签协议，履行风险提示告知义务。
（二）凭证印章管理情况
在凭证印章管理检查中，通过对业务印章、重空凭证清点以及查阅各类登记簿的方式，重点检查员工凭证印章管理制度执行情况。经检查，各行社员工均能按规定登记《会计印章及重要物品保管登记簿》、《重要空白凭证及有价单证登记簿》、《会计人员工作交接登记簿》等各类登记簿，妥善保管各类业务印章，严格执行凭证出入库、销号、作废等手续，认真落实各环节操作流程，做到账账相符、账实相符。
（三）员工代办业务管理情况
在员工代办业务管理检查中，通过调取录像、查看员工工作区域及档案卷柜的方式，重点检查员工代签、代办、代保管行为。经检查，未发现各行社员工存在代签、代办以及代客保管章、卡、折、票、身份证件、网银盾等支付结算工具行为。
（四）yq监测应对情况
在yq监测应对检查中，各行社均制定了yq相关事件应急处置预案以及案件上报制度，建立健全了危机应对和快速反应机制，有效应对yq风险，对yq风险起到正确引导作用，避免了yq发酵引发声誉风险。
（五）对储户风险警示教育情况
在对储户的风险警示教育检查中，各县级行社均能借助户外宣传和发放宣传手册、网点影像播放等形式，开展了反假币、反洗钱、“征信业管理条例”、“金融知识普及月”以及非法集资等宣传警示教育活动，全面提升储户风险防范意识和甄别非法集资行为能力。
四、检查发现的问题
沈抚农商行在办理网银业务中未履行告知义务：在抽调的一笔日期为2015年12月28日，客户名为阎海智办理网上银行业务的监控录像中，操作员在办理网银业务时，不能全程履行提示客户妥善保管密码及金融工具等安全防范告知义务。
五、整改措施
（一）严格履行告知义务
对检查发现的员工在办理网银业务时，未能履行客户提示义务的问题，相关责任人要端正态度、严肃看待风险提示的重要性，做到尽职免责。
（二）合理匡算重空凭证使用量
柜员保管的凭证数量原则上不能超过1周，机构重要空白凭证数量原则上不能超过15天，各网点要尽量减少柜员所保管凭证的数量，并将长期不使用的重要空白凭证上缴至结算中心入库保管。
六、下一步工作
（一）全面跟进检查，规避风险隐患
本次检查由于时间紧、工作量大，只对重点业务、重点环节、重点部位进行了针对性排查，未能将检查工作 ……（未完，全文共2764字，当前仅显示1757字，请阅读下面提示信息。收藏《各县级银行信用社关于开展大额存款案件风险排查工作情况的报告》）