关于支持民营和小微存在困难和问题的调研

目录/提纲：……
（一）自身发展薄弱
一是小微企业有效抵押担保不足
二是小微企业偿还能力不足
（二）融资难以解决
（三）建设机制缓慢
（四）社会环境不利
1、小微企业信用担保体系不健全
2、小微企业贷款抵押物评估、登记环节多、收费成本高
3、小微企业缺乏政策资金支持
4、小微企业受环境影响，抗风险能力差
5、小微企业存在违约道德风险
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关于支持民营和小微存在困难和问题的调研

金融服务民营小微企业存在的难点
（一）自身发展薄弱。小微企业自身的发展，存在着规模小，寿命短，技术含量低等问题，部分申请借款的小微企业担保能力和偿债能力不足。一是小微企业有效抵押担保不足。一方面，对于申请抵押贷款，部分小微企业房屋、土地产权不清晰或证照不全，所提供抵押物资产价值不足，流转变现能力较弱，可获取信贷资金数额有限；另一方面，对于申请担保贷款，小微企业之间互保，担保能力明显不足，寻求大企
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账风险随之上升，出现隐性财务风险。
（三）建设机制缓慢。目前，区联社按照本联社利率管理办法实行利率测算，主要从与区联社合作情况、贷款额度、行业、是否有违约记录等方面进行测算，从企业实际执行利率看，部分企业由于不满足下浮条件，因此，测算利率较高。针对小微企业贷款，对抵质押品和保证措施存在一定的规范要求，一些风控制度规定较为严格；信贷投放涉及调查、评级授信、审查、发放等业务流程，部分环节审批手续较为繁琐；信贷客户经理综合素质良莠不齐，调查小微企业存在一定的风险偏差，部分信贷人员由于考核激励机制影响，存在惧贷心理，制约着小微企业贷款的投放。
（四）社会环境不利。
1.小微企业信用担保体系不健全。小微企业普遍成立时间短、规模小、实力弱，难以满足企业融资担保需求。
2.小微企业贷款抵押物评估、登记环节多、收费成本高。目前，小微企业普遍反映抵质押物评估复杂、收费成本高、有效期短等问题，无形增加了融资成本。
3.小微企业缺乏政策资金支持。小微企业作为成长型企业，在初期迫切需要政府政策及资金扶持，但目前这方面缺乏较为有力的支持。
4.小微企业受环境影响，抗风险能力差。小微企业资产规模较小，处于市场的弱势地位，易受市场、行业等方面的影响；
5.小微企业存在违约道德风险。部分小微企业诚信意识较差，逾期、欠息、转移资产等风险时有发生，有较大的信贷隐患。
相关建议
1、从企业自身来看，小微企业要努力完善合理的管理机制，建立符合市场经济要求的内部管理制度和现代企业制度，企业要从长远规划考虑，要不断的增强自己的核心竞争力，还必须重视加强企业文化建设、信用观念建设、财务会计制度建设、内部审计管理以及市场营销管理。
2、政府部门要逐步完善小微企业融资信贷担保体系，不仅可以有效的分担银行风险，大大提高民营企业获得贷款的机会；同时要 ……（未完，全文共1565字，当前仅显示995字，请阅读下面提示信息。收藏《关于支持民营和小微存在困难和问题的调研》）