浅析扶贫小额信贷存在的“三不”问题

浅析扶贫小额信贷存在的“三不”问题

扶贫小额信贷是针对有贷款意愿、有就业创业潜质、技能素质和一定还款能力的建档立卡贫困户提供的5万元以下、3年期以内、免抵押免担保、基准利率房贷、县级建立风险补偿金的信用贷款。目的在于促进贫困户产业发展、增加收入、脱贫致富，着力解决贫困户发展投入不足、农村新型经营主体资金瓶颈问题。
但就小额信贷发放情况来看，存在三个方面的问题：
一是贷款存量大。**至**年**县共发放扶贫小额信贷14783.9万元，累计贷款余额11896.7万元。
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7万元，单一贷款品种不良率达到了6.07%。
究其原因，主要是扶贫小额信贷“三不”问题：
一是主观思想上“不想贷”。部分贫困户“畏难”情绪强，怕欠债，宁愿穷着不愿欠着，抱守穷根，自身发展动力不足，没有贷款欲望。部分贫困户注重外出务工致富，不愿留乡发展产业，没有贷款需求。部分贫困户因家庭实际情况确实无法负担贷款，贫困户脱贫出列对人均年收入有硬性规定，加之部分群众享受农村危房改造项目使背负了一定债务，很多贫困户属于贷上加贷，每年需偿还本金对他们产生了巨大的还贷压力。以吴某家为例，4口人中只有2个劳动力，2个子女需抚养上学，人均收入为3000元，农村危房改造除政府补助的2.1万元外其余修建款均需自筹致吴某一家负债，同时吴某家于**年9月完成光伏设备安装，目前正在调试中尚未并网，即在无发电收入情况下每年需偿还本金1700元，还贷压力大，导致不想再次贷款，也无法承担贷款。
二对象精准上“不能贷”。扶贫小额信贷是针对有贷款意愿、有就业创业潜质、技能素质和一定还款能力的建档立卡贫困户。首先要满足是建档立卡贫困户，其次金融机构通过年龄、征信等条件评定，能满足条件的建档立卡贫困户就少了。以**县白鹤滩镇为例，全镇建档立卡贫困户5323户19685人，未满十六岁及六十岁以上具有民事能力的卡户约1500户7413人，前经金融机构征信、重复贷等评定，确定目前满足贷款条件的为1750户，可贷款建档立卡贫困户户数占比为32.9%。
三是项目发展上“不敢贷”。据县人行调查显示，在光伏贷款方面，因光伏安装公司未与当地扶贫工作小组联系，未深入扶贫点开展调查、未完善相关后续服务，导致项目信任度下降，有13%的农户对扶贫小额信贷款项目公司的配套服务不满意，50%的农户觉得一般，农户不敢贷情绪加剧。这一现象可能对金融机构贷款放不出去有一定的影响。但导致“不敢贷”最重要的原因是贷款对象如何利用贷款发展产业的问题。关于如何把扶贫小额信贷与产业发展衔接， ……（未完，全文共1670字，当前仅显示1062字，请阅读下面提示信息。收藏《浅析扶贫小额信贷存在的“三不”问题》）