在全市电信网络诈骗“资金链”治理工作会议上的讲话

目录/提纲：……
一、提高政治站位，深刻认识电信网络诈骗“资金链”治理工作的重要意义
二、正视问题短板，准确把握当前“资金链”治理工作存在的突出问题
一是异常交易监测不完善
二是分类分级管理要求落实不到位
三是存量账户排查工作流于形式
四是异常柜面取现拦截防范不足
三、强化责任担当，全面推进电信网络诈骗“资金链”精准治理工作
（一）压实治理主体责任，构建协同联动工作格局
（二）精细化做好账户分类分级管理，提升账户风险防控能力
（三）持续完善系统交易监测，提高异常交易识别能力
（四）进一步做好3类账户_，切断诈骗资金流转通道
（五）加强员工教育培训，提升反诈专业能力
（六）进一步拓展反诈社会宣传，营造全民反诈浓厚氛围
……
在全市电信网络诈骗“资金链”治理工作会议上的讲话

同志们：

今天，我们在这里召开全市电信网络诈骗“资金链”治理工作会议，主要任务是深入贯彻落实上级关于打击治理电信网络诈骗的决策部署，总结分析当前全市电信网络诈骗“资金链”治理工作情况，找准问题短板，研究部署下一阶段重点工作，进一步加强“资金链”治理，有效压降断卡线索，筑牢反诈平安防线，切实维护人民群众财产安全和_。参加今天会议的有**人民银行市分行、市公安局刑侦支队、区公安局刑侦大队、市财政局，以及辖区19家金融机构及资金链治理负责人，共46人。刚才，**人民银行市分行支付结算科相关同志作了汇报发言，对政警银联合督导“资金链”治理情况、2025年以来各金融机构涉案账户情况等进行了详细通报，分析了存在的问题并提出了针对性措施，讲得都很好，我都同意，大家一定要认真落实好。下面，结合工作实际，我讲几点意见。

一、提高政治站位，深刻认识电信网络诈骗“资金链”治理工作的重要意义

电信网络诈骗犯罪严重危害人民群众财产安全和_，而“资金链”作为电信网络诈骗犯罪的关键环
……（新文秘网http://www.wm114.cn省略750字，正式会员可完整阅读）……　
现并预警。这反映出部分金融机构的监测系统在数据挖掘、分析能力上存在不足，无法有效应对新型诈骗资金转移手段。

二是分类分级管理要求落实不到位。部分银行没有严格按照规定对账户进行分类分级管理，对一些高风险账户的_措施不够严格。一些新开立的账户，在未进行充分风险评估的情况下，就给予了较高的交易权限，为犯罪分子利用新账户实施诈骗提供了可乘之机。据统计，2025年以来，新开立的涉案账户中，有**%存在分类分级管理不严格的问题。

三是存量账户排查工作流于形式。在存量账户排查过程中，部分金融机构存在走过场、敷衍了事的现象，没有对账户交易情况进行深入细致的核查。一些长期未使用但突然发生大量异常交易的账户，未能及时被排查出来并采取_措施。例如，**银行的一个存量账户，在闲置多年后，突然在短时间内接收多笔_资金，并迅速转出，而该行在排查时并未发现这一异常情况。

四是异常柜面取现拦截防范不足。在柜面业务办理过程中，对于一些明显异常的取现行为，工作人员未能进行有效的询问和核实。部分犯罪分子为了尽快将诈骗资金变现，会选择到银行柜面进行大额取现，而银行工作人员由于风险意识不强、防范措施不到位，未能及时发现并阻止。2025年，全市因柜面取现未有效拦截导致资金流失的案件就有起，涉及金额万元。

三、强化责任担当，全面推进电信网络诈骗“资金链”精准治理工作

（一）压实治理主体责任，构建协同联动工作格局
各相关部门和金融机构要明确自身职责，切实担负起“资金链”治理的主体责任。人民银行要充分发挥牵头协调作用，加强与公安、财政等部门以及金融机构的沟通协作，建立健全信息共享、线索通报、联合研判等工作机制。公安部门要加大对涉诈资金账户的侦查打击力度，及时向相关部门和金融机构通报案件线索和犯罪手法，为“资金链”治理提供有力支持。金融机构要严格落实账户管理和交易监测主体责任，将“资金链”治理工作纳入内部考核体系，确保各项措施落实到位。

例如，市在前期工作中，通过建立政警银联合工作机制，成功破获了一起特大电信网络诈骗资金转移案件。在案件侦破过程中，人民银行及时提供账户交易数据，公安部门迅速开展侦查，金融机构积极配合冻结涉案账户，各方协同作战，仅用天时间就抓获了犯罪嫌疑人，追回被骗资金**万元。我们要借鉴这一成功经验，进一步加强部门间的协作配合，形成强大的工作合力。

（二）精细化做好账户分类分级管理，提升账户风险防控能力
金融机构要严格按照相关规定，对账户进行科学合理的分类分级管理。在账户开立环节，要加强客户身份识别，通过多渠道核实客户信息的真实性和有效性，提高开户门槛，防止犯罪分子利用虚假身份开立账户。对于新开立的账户，要根据客户的身份特征、交易规模、交易频率等因素，合理确定账户的交易权限和风险等级，并采取相应的_措施。

同时，要建立动态调整机制，定期对账户风险等级进行评估和调整。对于交易行为异常、风险等级上升的账户，要及时采取限制交易、加强监测等措施；对于风险等级降低的账户，可以适当放宽交易限制。例如，银行通过建立精细化的账户分类分级管理体系，将账户分为高、中、低三个风险等级，并针对不同等级制定了差异化的_措施，有效降低了涉案账户数量。2025年以来，该行涉案账户数量同比下降了**%。

（三）持续完善系统交易监测，提高异常交易识别能力
金融机构要加大技术投入，不断优化升级交易监测系统，提高系统对异常交易的识别和预警能力。要充分运用大数据、人工智能等先进技术，对账户交易数据进行深度分析和挖掘，建立更加科学、精准的风险监测模型。通过对交易时间、交易金额、交易对象、交易频率等多维度数据的综合分析，及时发现可疑交易行为。

此外，要加强与外部机构的合作，引入第三方风险评估数据，丰富监测数据来源，提高监测的全面性和准确性。例如，**金融机构与第三方数据公司合作，获取了客户的信用评级、消费行为 ……（未完，全文共4001字，当前仅显示2108字，请阅读下面提示信息。收藏《在全市电信网络诈骗“资金链”治理工作会议上的讲话》）