浅议引发房地产金融风险的深层次原因

目录/提纲：……
一是投融资_改革进程缓慢，融资渠道单一
二是住房信贷体系不健全，缺乏专业化的房贷机构
三是金融创新滞后，金融品种单调和缺乏必要的避险工具
四是金融业自身的资产负债结构不合理，且不良资产负担沉重
一是对“四证”审查不严
二是对借款企业的资本实力审查不严
三是对贷款资金使用和回笼款的监控不到位
四是对开发企业流动资金贷款的审查不严
一是“假按揭”
二是投机性贷款
三是忽视第一还款来源
四是担保手续疏漏
一是信用体系不健全
二是法律法规不完善
三是法律约束软弱化
……

　　房地产业已成为我国国民经济支柱产业这一点已不容置疑，房地产业与金融业的互动关系除了共促发展外，还有一个更重要的表现就是风险的互动。引发房地产金融风险的原因大致可以从三个层面来剖析：一是客户层面，包括已贷款的开发商和购买人，即当客户所面临的风险超出其自身所能承担或所愿意承担的范畴时，最后就可能“殃及池鱼”，引发一定程度的金融风险；二是银行层面，包括央行和商业银行，即央行金融政策出台的时机、力度、合理性以及商业银行对房地产信贷业务的操作规范与否、自身承担风险的的能力如何，都可能导致一定的房地产金融风险；三是系统层面，包括房地产投融资的社会环境、经济环境、法律环境等，这些因素均可能对房地产金融风险的产生、以及破坏程度有着一定的影响。具体可从以下几个方面进行分析：
　　一.房地产市场阶段性波动引发的金融风险
　　商业银行房地产信贷业务周期长、涉及面广，可预见和不可预见的风险均存在，房地产市场阶段性波动所引
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