推进农信社金融产品和服务创新方略

目录/提纲：……
一、农信社金融产品和服务创新的重要性
二、农信社金融产品和服务创新的弱质性
（一）业务品种较为单一
（二）中间业务发展滞后
（三）营销策略缺乏特色
（四）“流程银行”建设尚欠火候
（五）金融知识未能普惠到农家
三、农信社金融产品和服务创新的必要性
（一）农村金融市场竞争白热化带来新挑战
（二）农村经济发展对融资服务提出新要求
（三）新农村建设催生金融消费主体新变化
四、农信社金融产品和服务创新的困难性
（一）创新意识薄弱
（二）创新平台缺位
（三）支农成本较高
（四）担保体系欠缺
（五）金融资源流失
（六）创新人才匮乏
（七）市场环境制约
五、农信社金融产品和服务创新的可操作性
（一）创新服务理念
（二）创新服务流程
（三）创新贷款产品
（四）创新担保方式
（五）创新利率定价机制
（六）创新开发中间业务
（七）创新金融服务方式
（八）创新风险分散机制
（九）加快培养创新人才
……
推进农信社金融产品和服务创新方略

日前，中国人民银行、银监会、证监会、保监会联合印发了《关于全面推进农村金融产品和服务方式创新的指导意见》，为各金融机构在新时期推进农村金融产品和服务创新提出了新的目的、内容和要求。随着社会主义新农村建设的纵深推进和农村经济发展，农村地区出现宽领域、多层次、多类型的金融需求，既有农户一般的小额信贷需求，也有产业集群化龙头企业的大额资金需求；既有普通的存贷款需求，也有各类银行卡、支付结算和投资理财的服务需求，农村经济的多样性，呼唤金融服务的多元性。拥有农村金融“百年老店”之称的农村信用社（以下简称“农信社”）如何推进金融产品和服务方式创新，值得探讨。

一、农信社金融产品和服务创新的重要性

创新能力是企业生存和发展的关键。贴近农信社的自身实情，突出资源优势，围绕服务“三农”、服务社区和服务中小企业，增强自主创新能力，加快建设创新型金融企业，通过差异化的产品、优质化的服务、多元化的渠道及现代化的手段为“三农”提供更全面、更快捷、更有价值的金融服务，既是全面改进和提升农村金融服务，解决城乡统筹发展、经济结构调整等农业、农村经济发展中的资金“短板”问题，缓解新形势下农村和农民贷款难、促进城乡公共金融服务均等化和支持社会主义新农村建设的有效手段，也是农信社焕发生命活力，加强信贷结构调整，增强综合竞争能力、盈利能力和可持续发展能力的现实要求。

二、农信社金融产品和服务创新的弱质
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