金融机构反洗钱工作考评管理办法

目录/提纲：……
（一）金融机构自评
（二）人民银行审核考评
（一）单项工作等级
（二）总体工作等级
一、反洗钱组织机构建设情况
（一）反洗钱领导机构
（二）反洗钱工作部门、工作岗位设置和人员配备
二、客户身份识别制度建设及执行情况
（一）业务关系建立环节的客户身份识别
（二）业务关系存续期间特定业务的客户身份识别
（三）持续识别客户身份
（四）重新识别客户身份
（五）客户洗钱风险等级分类
（六）委托其他机构代理本机构业务的客户身份识别
三、客户身份资料和交易记录保存制度建设及执行情况
四、大额交易和可疑交易报告情况
五、反洗钱内部监督情况
六、反洗钱内控制度的健全和完善情况（仅限法人金融机构）
七、反洗钱培训宣传工作情况
（一）反洗钱培训
（二）反洗钱宣传
八、配合反洗钱监管情况
九、配合反洗钱调查情况
十、特殊指标
（一）正面指标
（二）负面指标
一、反洗钱组织机构建设情况
（一）反洗钱领导机构
（二）反洗钱工作部门、工作岗位设置和人员配备
二、客户身份识别制度建设及执行情况
（一）业务关系建立环节的客户身份识别
（二）业务关系存续期间特定业务的客户身份识别
（三）持续识别客户身份
（四）重新识别客户身份
（五）客户洗钱风险等级分类
（六）委托其他机构代理本机构业务的客户身份识别
三、客户身份资料和交易记录保存制度建设及执行……
辖区金融机构反洗钱工作
考评管理办法﹙试行﹚

第一章 总 则
第一条 为深入贯彻以风险为本的反洗钱工作理念，科学评估宁夏辖区各金融机构的反洗钱工作情况，促进反洗钱工作水平不断提升，依据有关反洗钱法律法规，特制定本办法。
第二条 本办法适用于按照《中华人民共和国反洗钱法》及相关规定负有反洗钱义务，且在宁夏展业一年以上的金融机构。
第三条 中国人民银行银川中心支行负责对辖内金融机构考评的组织、管理工作。
第二章 考评工作的组织
第四条 按照反洗钱工作属地管理原则，各金融机构总部及分支机构由所在地人民银行反洗钱部门负责考评。
第五条 金融机构反洗钱工作考评包括金融机构自评和当地人民银行审核考评两个阶段。
（一）金融机构自评。参评金融机构应根据《宁夏辖区金融机构反洗钱工作考评指标》（简称《考评指标》，附1）的内容开展自评，完成以下工作：填报《宁夏辖区金融机构反洗钱工作考评表》（简称《考评表》，附2）；按要求提供“必要信息”并整理“信息依据”待查；提交反洗钱自评报告。
“必要信息”是反映金融机构各项反洗钱工作情况和自评真实性的重要信息。被考评机构提供的“必要信息”必须有相应的文件、档案等资料作为“信息依据”。当地人民银行可通过抽查被考评机构的“信息依据”验证该机构所提供“必要信息”的真实性。
（二）人民银行审核考评。人民银行对被考评机构报送的自评结果进行非现场审查和现场核实，并根据《考评指标》直接考评金融机构的部分反洗钱工作内容，最终综合确定被考评机构的考评结果。
第六条 金融机构反洗钱工作考评每年进行一次，被考评的反洗钱工作时间跨度为当年1月1日至12月31日。
第七条 各被考评机构每年应及早组织开展自评工作，并于次年的1月15日前，将《考评表》和反洗钱自评报告加盖公章后报送当地人民银行，已接入金融城域网的金融机构（注：金融业网间互联综合前置系统）可通过反行钱监管交换平台报送电子版材料。机构总部或者有管辖权的分支机构应同时组织在宁夏所属机构
……（新文秘网https://www.wm114.cn省略1340字，正式会员可完整阅读）……　
主要内容。
信息依据：上述文件。
（二）反洗钱工作部门、工作岗位设置和人员配备
3．设立反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作
工作要求：
（1）设立专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作。
（2）反洗钱专门工作部门的职责明确、全面，应包括：
①制定和完善反洗钱合规管理方面的内控制度，及时评估本机构内控制度建设情况。
②组织其他相关部门制定各自条线的反洗钱内控制度，督促其根据法律、规则和准则的最新发展变化，适时修订内部管理制度和业务操作指引。
③参与新产品和新业务的开发，识别、评估反洗钱合规风险，提供合规支持。
④统筹和协调内部各相关部门、部署和指导辖属分支机构开展反洗钱工作，落实反洗钱法律规定和相关监管要求。
⑤监督反洗钱内部控制制度的执行，定期或者不定期对内控制度执行情况进行检查或评价，发现问题及时向高级管理层报告并提出处理建议。
⑥负责对已上报的可疑交易作进一步甄别和分析，并将有重大犯罪嫌疑的案件线索报告当地人民银行和公安机关。
⑦组织反洗钱合规培训与宣传，提供反洗钱合规咨询，推动本机构的合规文化建设。
⑧接收法律、法规及政策指令，及时传递到本机构内部，与监管机构就反洗钱工作进行沟通、报告。
⑨配合人民银行和侦查机关做好可疑交易或案件线索的调查取证工作。
⑩做好反洗钱工作档案的管理和b_m工作。
必要信息：（1）本级机构设立或指定反洗钱专门工作部门并明确其责任的文件名称及文号；（2）反洗钱专门工作部门的名称。
信息依据：上述文件。
4．反洗钱工作负责部门和分支机构反洗钱岗位明确、人员配备到位
工作要求：各级机构至少应设置反洗钱合规员岗位和反洗钱_员岗位，并配备专人负责反洗钱合规工作和可疑交易分析报告工作。总部级机构尤其应加强人员配备、明确岗位职责。
必要信息：（1）关于本级机构上述岗位设置及人员配备的文件名称及文号；（2）本级机构上述岗位及人员的名称和姓名，本机构宁夏辖区所有分支网点反洗钱岗位的人员总数。
信息依据：上述文件。
二、客户身份识别制度建设及执行情况
（一）业务关系建立环节的客户身份识别
5．开立账户（银行业）
工作要求：制定 并严格执行了体现以下规定的内部控制制度：政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构，在以开立账户等方式与客户建立业务关系的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息 ，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。如客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层的批准。
必要信息：（1）相关内控制度名称 ；（2）内控制度执行情况自查结论描述 。
信息依据：（1）相关内控制度；（2）自查档案。
“一票否决”事项：在了解或应当了解 的情况下，为身份不明的客户开立了账户或者为客户开立了匿名或假名账户。
6．开立保管箱（银行业）
工作要求、必要信息和信息依据：同第5项。
“一票否决”事项：在了解或应当了解的情况下，为身份不明的客户开立了保管箱或者为客户开立了匿名或假名保管箱。
7．提供规定金额以上的一次性金融服务（银行业）
工作要求：制定并严格执行了体现以下规定的内部控制制度：政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1 万元以上（包含本数）或者外币等值1000 美元以上（包含本数）的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
必要信息和信息依据：同第5项。
“一票否决”事项：在了解或应当了解的情况下，为身份不明的客户办理了规定金额以上的一次性金融业务或者为匿名或假名客户办理了一次性金融业务。
8．开立资金账户（证券期货业）
工作要求：制定并严格执行了体现以下规定的内部控制制度：证券公司、期货公司、基金管理公司以及其他从事基金销售业务的机构在办理资金账户开户、开立基金账户业务时，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
必要信息和信息依据：同第5项。
“一票否决”事项：在了解或应当了解的情况下，为身份不明的客户开立了资金账户或者为客户开立了匿名或假名账户。
9．开立基金账户（基金业）
工作要求、必要信息和信息依据：同第8项。
“一票否决”事项：在了解或应当了解的情况下，为身份不明的客户开立了基金账户或者为客户开立了匿名或假名账户。
10．订立规定金额以上保险合同（保险业）
工作要求：制定并严格执行了体现以下规定的内部控制制度：对于保险费金额人民币1 万元以上（包含本数）或者外币等值1000 美元以上（包含本数）且以现金形式缴纳的财产保险合同，单个被保险人保险费金额人民币2 万元以上（包含本数）或者外币等值2000 美元以上（包含本数）且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险费金额人民币20 万元以上（包含本数）或者外币等值2 万美元以上（包含本数）且以转账形式缴纳的保险合同，保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
必要信息和信息依据：同第5项。
“一票否决”事项：在了解或应当了解的情况下，与身份不明的客户签订了规定金额以上的保险合同或者与匿名或假名客户签订了保险合同。
11．其他金融机构与客户签订金融业务合同（金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、保险资产管理公司等人民银行确定的其他金融机构）
工作要求：制定并严格执行了体现以下规定的内部控制制度：金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、保险资产管理公司等人民银行确定的其他金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
必要信息和信息依据：同第5项。
“一票否决”事项：在了解或应当了解的情况下，与身份不明的客户签订了金融业务合同或者与匿名或假名客户签订了金融业务合同。
（二）业务关系存续期间特定业务的客户身份识别
银行业：
12．大额现金存取业务
工作要求：制定并严格执行了体现以下规定的内部控制制度：
（1）商业银行、农村合作银行、城市信用合作社 ……（未完，全文共20921字，当前仅显示3763字，请阅读下面提示信息。收藏《金融机构反洗钱工作考评管理办法》）