进一步完善小额信贷扶贫管理_

目录/提纲：……
一、当前小额信贷扶贫工作中存在的主要问题
2、农行和政府扶贫机构之间的矛盾进一步发展
3、扶贫社存在的问题也影响小额信贷的正常运行
5、“展期贷款”等不当行为大增
6、到户贷款被挪作它用
二、近期保证扶贫贷款发放到户和正常回收的政策建议
2、选调德才素质合格的农行、扶贫社工作人员,经过培训,竞争上岗
4、处理好发放扶贫贷款的质和量的关系
三、改进和完善政府实施小额信贷扶贫管理_的建议
1、重新审视扶贫资金的供给和使用方式
2、建立小额信贷专职机构,行使市场化运作取向的政策性银行的职能
4、逐步放开小额信贷的利率限制,使之向商业利率靠拢
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进一步完善小额信贷扶贫管理_
杜晓山
在开展政府主导型小额信贷扶贫工作中, 陕西省是历史最长、规模最大的省。但是目前小额信贷扶贫工作也出现了一些值得关注的问题: 贷款质量严重下降, 从过去的全省平均贷款回收率80% 上下, 下降到2001 年的不到40%。从其它省区看, 也不同程度地存在类似的问题。现对陕西小额信贷扶贫工作的调查分析报告如下。
一、 当前小额信贷扶贫工作中存在的主要问题
1. 从总体上说, 农行作为商业银行, 从上到下都不愿意承担小额信贷扶贫这一政策性金融机构的任务。商业银行运作政策性业务没有独立的考核、评价标准和机制, 使农行无动力去贯彻这一任务; 而且要用吸收的存款去放贷,或从上级银行拆借资金, 由于资金成本高, 运作成本大, 贴息不到位等, 使农行感到做得越多, 亏损越多。由于小额信贷工作非常辛苦
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贫攻坚计划时那么受重视。尤其现在农行主张要支持产业化经营、龙头企业和基地建设, 其对小额信贷扶贫到户的政策原则上是提高回收率, 收回后可以再贷, 但不主张再多增加贷款。2001 年农行仅完成了4亿元到户资金, 为计划数的一半。而到户贷款往往不能及时投放, 错过农户要求的时间。陕西省、市扶贫办的同志认为, 如以年人均纯收入865 元的标准统计, 还有多数贫困户没得到贷款。
5. “ 展期贷款”等不当行为大增。展期贷款是对已到期应收但收不回的逾期贷款采取收息、换据的手段, 办理续借( 或称“ 转贷”) 手续。这样做实际上掩盖了极大的金融风险, 最终很可能成为呆账。商洛市2001 年上报完成贷款投放1. 7 亿元, 其中8700 多万元是办理转贷。据商洛市扶贫办的同志说, 2001年全市还贷率, 加上“ 转贷”或“ 展期”才50%左右。根据农行统计报表, 2001 年底商洛市各专项贷款余额为9.88 亿元, 正常贷款余额为4. 85 亿元, 拖欠率为51%。洛南县农行的同志也认为, 展期贷款约占贷款余额的50%; 最终可能有30%以上的扶贫贷款收不回来。另外, 已发现一些挪用和占用扶贫贴息贷款顶补常规贷款中的陈贷的现象。
6. 到户贷款被挪作它用。丹凤县农行日前做过一次638 户借款人的调查,发现存在的最大问题是用扶贫贷款归还旧债和向政府缴” 三提五统” 等款项。这两项合计有298 户, 占总户数的47%; 金额79.1 万元, 占贷款总额的48%。丹凤县扶贫办负责人认为, 从全县看, 上述这两类情况约占20%。洛南县农行的统计数据表明, 到2001 年底,正常小额信贷余额( 实际含重置贷款)3889 万元, 有问题贷款649 万元。其问题包括以下几种情况: ( 1) 垒大户的为181 万元; ( 2) 冒名顶替的为10 万元;( 3) 认账不认还的( 包括经营项目失败及上述丹凤县贷款中存在的问题) 为230 万元; ( 4) 扶贫社没清理移交的本金为240 多万元。
二、近期保证扶贫贷款发放到户和正常回收的政策建议
1. 统一思想认识, 坚持扶贫贷款到户的思想不动摇, 坚持扶贫贷款􀀁 放得出, 收得回, 有效益􀀁的思想不动摇。继续加强党委对扶贫工作的领导, 提倡顾全大局、相互理解, 农行、政府、扶贫社三者间真诚加强合作协调, 同时明确各自的责、权、利, 共同把扶贫贷款用好、管好。
2. 选调德才素质合格的农行、扶贫社工作人员, 经过培训, 竞争上岗。要保证财政贴息的到位和扶贫社人员、农行专贷员的稳定, 以及机构运作费用的补助。
3. 对贫困农户进行信用等级评定工作, 并将此与贷款的发放资格、额度的大小等结合起来。同时, 要加强对他们进行信用观念的教育。
4. 处理好发放扶贫贷款的质和量的关系。既不应盲目追求规模, 更不应消极拖延不放贷。扶贫合作社只能充实加强, 不能削弱、放任不管。
三、改进和完善政府实施小额信贷扶贫管理_的建议
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