保险法教案（第一章绪言）

目录/提纲：……
一、保险及其制度分析
（一）保险（Insurance）的概念
（二）保险的特征
（三）保险的分类（P90-94）
（四）保险的职能
（五）保险与类似概念的比较（P6-9）
二、保险制度的发展
（一）近代保险制度的形成
（二）现代保险业的发展状况和特点（重点）
（三）新国保险业的发展
一、保险及其制度分析
（一）概念
（二）要素
（三）特征
（四）分类
（五）职能
（六）与相近概念的比较
二、保险制度的发展
一、保险法的概念、体系和立法体例
二、保险法的基本原则
（一）保险法的概念
（二）保险法的特征
（三）保险法的体系
（四）保险法的立法体例
二、保险法的基本原则（P60）
（一）最大诚信原则
（二）保险利益原则
（三）损失补偿原则
（四）近因原则
（一）最大诚信原则
2、最大诚信原则的意义（1）维护保险活动当事人的利益
（二）保险利益原则（司考常考）
（三）损失补偿原则
（四）近因原则
一、保险法的时间效力
（一）法律时间效力的含义
（二）保险法的法律效力
二、保险法的空间效力
（一）法律空间效力的含义
（二）保险法的空间效力
三、保险法对人的效力
（一）法律对人的效力的含义
一、保险及其制度分析
二、保险制度的发展
一、保险法的概念、体系和立法体例
二、保险法的基本原则
（一）最大诚信原……

保险法教案

主讲人：庾晋鹏
教 材：贾林青著《保险法》，中国人民出版社2011年3月第4版
周学时：2

第一章 绪 言
基本要求：
1. 了解保险法的概念、调整对象及其渊源
2. 掌握保险法的调整对象和适用范围
教学重点：
保险法的适用范围
教学方法：理论教学
本章课时：4课时
教学内容：

请谈谈：
你为什么要选修保险法课程？
【实例枚举】
甲实业公司于2004年5月15日以其固定资产和流动资产为保险标的向乙保险公司投保了一份“财产保险综合险合同”。按照该合同的约定，保险金额为300万元，保险责任期限自2004年5月16日至2005年5月15日。同年11月25日夜间，因与其相邻的某塑料制品厂的锅炉工处置炉渣不当引起大火，火灾殃及甲实业公司，导致其资产付之一炬，损失共计380万。
数日后，甲公司向乙保险公司递交了索赔申请书，要求乙保险公司赔偿损失380万元，乙保险公司不同意。甲实业公司遂以乙保险公司和某塑料制品厂为被告提起诉讼。诉讼中，双方争议的焦点为：乙保险公司是否应当按照被保险人的损失380万元赔偿，某塑料制品厂是否应当承担民事赔偿责任？

参考书目
1. 《保险法新论》 韩长印著 中国政法大学出版社 2010年版第1版
2. 《保险法论》 郑云瑞著 北京大学出版社 2009年第1版
3. 《保险法学案例教程》 李玉泉编 知识产权出版社 2005年第1版
3. 《保险法案例分析》 贾林青著 中国人民大学出版社 2007年3版

第一节 保险概述

明确基本概念，法律关系主体：投保人、保险人（保险公司）、被保险人、受益人（只有人身保险中有）

一、保险及其制度分析
（一）保险（Insurance）的概念
……（新文秘网https://www.wm114.cn省略1223字，正式会员可完整阅读）……　
保险事故所致损害承担直接原始的赔付责任的保险。
再保险也称“分保”，是对保险人所承担风险的保险，即保险的保险。 ——中国再保险（集团）股份有限公司
4、按保险人的人数：单保险和复保险
重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、基于同一保险事故，在同一保险期限内分别与2个以上保险人订立保险合同。（法第56条）
财产保险：投保人善意：重复保险的各保险人赔偿金额的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。
投保人恶意：原则上无效　　　 　 我国：未区分善意与恶意
人身保险：允许
5、根据保险的目的和功能：补偿性和给付性
补偿性：保险金用于弥补损失，以实际损失并双方约定的保险金额为限，主要适用于财产保险，人身意外伤害及疾病保险也基本适用。
给付性：以合同约定的保险事故的发生或保险期限的届满为给付前提，主要适用于人寿保险。
（四）保险的职能
1、基本职能
经济补偿
2、派生职能
（1）防灾减损
（2）融资——人寿保险
（3）投资——保险基金的使用
（五）保险与类似概念的比较（P 6-9）
1、保险与救济
（1）行为主体不同（单方）
（2）行为性质不同（无偿）
（3）保障水平不同（基本生活水平；约定）
2、保险与储蓄
（1）目的不同（积蓄）
（2）行为性质不同（自助）
（3）给付与反给付不同（本金+利息）
3、保险与赌博
（1）风险性质不同（非法；合法）
（2）行为对象不同（赌注；风险）
（3）社会作用不同（消极；积极）
4、保险与保证
（1）保险具有团体性、互助性，保证是分散、零散的个人之间的法律关系。
（2）保证合同不能独立存在，保险合同是独立的合同。
（3）保证人和保险人的权利义务不同
5、社会保险与商业保险（重点）
社会保险是指以国家授权的机构作为社会保险人，通过依法向公民强制征收保险费建立社会保险基金，帮助公民克服社会风险，即用以对其中因年老、疾病、生育、伤残、死亡或失业而导致其丧失劳动能力或失去工作机会的公民提供基本生活保障的一种社会保障制度。
社会保险的种类（了解）
三险一金：养老保险、失业保险、医疗保险、住房公积金
五险一金：加： 工伤保险、生育保险
商业保险与社会保险的区别
第一，保险目的和性质不同
第二，保险对象不同
第三，营利性不同
　 第四，保障水平不同
　第五，法律依据不同
　第六，管理_不同
二、保险制度的发展
（一）近代保险制度的形成
在保险制度形成过程中，财产保险制度先于人身保险制度形成，海上保险先于陆上保险形成。
1. 海上保险的形成
① 共同海损
② 海上借贷（冒险借贷）
一般认为，近现代保险制度始于14世纪的海上保险，其发祥地为当时海上贸易最为发达的包括伦巴弟地区的意大利北部地中海沿岸各城市。
1384年 比萨保单
1384年，在佛罗伦萨诞生了世界上第一份具有现代意义的保险单。这张保单承保一批货物从法国南部阿尔兹安全运抵意大利的比萨。在这张保单中有明确的保险标的，明确的保险责任，如“海难事故，其中包括船舶破损、搁浅、火灾或沉没造成的损失或伤害事故”。在其他责任方面，也列明了“海盗、抛弃、捕捉、报复、突袭”等所带来的船舶及货物的损失。
英国海上保险的形成，对现代保险制度的完善具有重要意义。 17至19世纪,英国的海上保险一直雄踞世界第一。
劳合社 ----爱德华•劳埃德
总之，我国保险界普遍认为：海上借贷是海上保险的雏形；意大利是海上保险的发源地；英国伦敦是海上保险的中心。
2. 火灾保险的形成
1666年伦敦大火事件：1666年9月2日，在英国伦敦发生了一场大火，烧毁了全城的一半，起因是皇家面包店的烘炉过热，火灾持续了5天，有13000
幢房屋和90个教堂被烧毁，20万人无家可归，造成了不可估量的财产损失。
尼古拉斯•巴蓬创办火灾保险公司：独创性地依据房屋的结构和租金收取保费，例如，砖石建筑的费率定为年房租的2.5%，木质结构的房屋费率则提高至5%，这种差别费率制为日后保险业的发展提供了一个样板，巴蓬本人也被誉为“现代火灾保险之父”。
3.人身保险的形成
[意] 洛伦佐•佟蒂在1656年起草完成了《联合养老保险法》（简称《佟蒂法》），1689年法国路易十四推行《佟蒂法》获得巨大成功。
使人身保险制度建立在科学基础之上的，是 [英] 埃德蒙•哈雷。他在1693年制成了第一张人口死亡表。
[英] 多德森和辛普森在1762年创办了相互保险组织“公平人寿保险公司”，简称“老公平”。
人寿保险公司已成为仅次于商业银行的投资机构
4、责任保险的起源和发展
责任保险是对无辜受害人的一种经济保险，它的起源更晚于人寿保险。
责任保险其产生基础是健全的法律规定，早在19世纪初，法国就在《拿破仑法典》中作出了有关赔偿责任的规定，并率先开办了责任保险，其后，德、英、美国等也相继创办了责任保险
现代保险：
　　　　起源于海上保险
　　　　成长于火灾（陆上）保险
　　　　扩展于人寿保险
　　　　完善于以责任保险为核心的工业保险
（二）现代保险业的发展状况和特点（重点）
1.新的保险种类日益增多，保险范围不断扩大
2.保险基金的投资运用进一步加强
3.综合保险获进一步的发展
4.各国加强对保险企业的监督管理
5.各国保险事业发展迅速且竞争激烈
6.福利性的人身保险比重增加
7.责任保险成为各国普遍重视的业务
8.再保险进一步发展，保险管理现代化
9.保险金额巨大，索赔增多
（三）新国保险业的发展
1.1979年4月，国务院批准《中国人民银行行长会议纪要》，作出了逐步恢复国内保险业务的重大决策；
2.1979年11月，全国保险工作会议在北京召开，使我国停办了20多年的国内保险业务重获新生；
3.1980年底，除西藏以外的28个省、自治区、直辖市都恢复了中国人民保险公司的分支机构；
4.1982年，香港民安保险公司经中国人民银行批准，在深圳设立了分公司；　
5.1987年，中国人民银行批准交通银行及其分支机构设立保险部，1991年，为 ……（未完，全文共14437字，当前仅显示3434字，请阅读下面提示信息。收藏《保险法教案（第一章绪言）》）