论如何防范和化解地方金融风险
金融行业本身所固有的风险、我国市场经济_改革的不完善、金融监管制度的不健全等因素均潜在影响着地方金融风险的产生。目前,我国虽然没有受到金融危机的直接冲击,但地方金融机构的风险已经逐步显露,一旦处理不善就会引起地方金融危机,甚至蔓延至全国。有效防范和化解地方金融危机是我国各级政府和监管机构必须面对的问题。
一、金融机构市场退出的基本方式
1. 美国金融机构市场退出的基本方式。美国金融管理当局对问题金融机构的日常监管采用正式的或非正式的警告方式,对于采取补救措施仍无法正常经营的问题金融机构采取让其退出市场的方式。问题金融机构市场退出方式的首选是使其和一家稳定的金融机构在遵循市场原则的基础上合并,这种方式成败的关键在于是否能使买方从合并中得到好处。
当合并无法完成时,存款保险基金将发挥极其重要的作用,存款保险基金可能会通过补偿买方所承担的问题金融机构的损失,或者给予买方某种形式的担保,使其在接管问题金融机构时不会受到损失,或者直接对买方承担的问题金融机构的损失给予一定限额的补偿。此外,存款保险基金也可以承担倒闭
银行的坏账
……(新文秘网https://www.wm114.cn省略773字,正式会员可完整阅读)……
看全文方法:付费极速开通 投稿换积分(积分可提现)
注册 登陆 用订单找账号 支付危机、管理混乱、违法违规的金融机构,是近几年我国防范金融风险,防止出现地区性金融风险的举措之一。我国金融机构的危机处理及退出市场大体上有以下几种主要方式:并购重组;改制;停业整顿;撤销关闭;破产。
二、防范和化解地方金融风险的对策
1. 地方金融机构自身加强风险防范的措施。
(1)完善地方金融机构的法人治理结构。完善地方金融机构的法人治理结构是首要解决的问题,也是近年来金融机构改革的重点,其改革主要围绕以下几个方面进行:建立规范的股东大会、董事会、监事会制度;引进国内外战略投资者,实现投资主体的多样化;建立科学的决策体系和完善风险管理_;优化组织结构,建立市场化、规范化的人力资源管理_和有效的激励约束机制;建立审慎的财务会计制度和透明度高的信息披露制度。
(2)公开披露地方金融机构风险信息。金融业是高风险行业,披露地方金融机构的经营状况可以增强社会公众对金融机构的信心,提升金融机构的竞争力。公开披露地方金融机构风险信息,一方面可以让公众选择安全性较高的金融机构,另一方面可以促进金融机构加强自身管理。为确保地方金融机构的整体安全,地方金融机构不能将所有的财务状况彻底公开,但是提高信息透明度是一种趋势。
2. 地方金融机构风险管理操作上的改进建议
(1)从根本上改善社会
诚信体系,优化地方金融机构的发展环境。从完善社会诚信系统建设方面来看,金融机构的最大风险来自不良资产,而不良资产的产生是由于企业借款无法偿还。因此,整个社会的企业经营状况和诚信状况的好坏是影响金融机构资产质量好坏的直接原因。从发展市场经济的角度出发,国家应建立全国联网的诚信系统,让诚信者在市场交易中畅通无阻,而失信者寸步难行。建立社会诚信体系既能维护市场经济的正常秩序,又能大幅度减少不良资产。
在进一步优化地方金融机构的发展环境方面,地方政府及有关部门既要在政策扶持、协调服务、信息传递、社会信用环境创造等方面有所作为,又要将地方金融机构看作独立运作的个体,不强加干涉。对国有独资和国有控股的金融机构,政府也应该按照公司法的相关规定只履行出资人的权利和义务,严格按现代企业制度规范运作。
(2)在地方金融机构日常运营中加强对地方金融风险的
监测和预警。
首先应建立地方金融机构风险预警系统。目前,没有建立根据不同金融风险预警信号采取相应程序的规定,没有赋予各级监管部门采取相应处理措施的权力,没有金融机构市场退出通道,当碰到问题时不知如何处理,也不知谁有权处理,只能采取向后推迟风险发生的方法,待金融机构的财产损失殆尽,不得不处理的时候才采取相应措施。此时,采取措施为时已晚,加大了处理的难度,建立地方金融机构风险预警系统能够及时界定风险状况,有效降低风险处理的难度。笔者认为,可以按照地方金融风险评估指标体系选取监测指标,每隔一段时间采集数据,按照设立的风险评估模型计算各指标风险值、金融机构风险值、行业风险值以及地区金融机构综合风险值。将计算结果与分类标准进行比对,得出该地区金融机构当时的风险状况,最后运用地方金融风险预警模型预测风险程度,根据不同风险程度采取不同的预先处理措施。
其次要建立地方金融机构风险监测数据系统。目前非现场监管存在信息运行不畅、信息收集不足等缺陷,各金融机构的源头数据信息和派生数据信息系统与监管部门的信息源不完全协调,从而造成原始数据匮乏(数据质量也是一个不可忽视的大问题),使得监管部门无法及时发现风险警兆及采取相应措施,防止风险的进一步扩大。因此建立完善的地方金融机构风险监测数据系统对于提高地方金融机构风险预警效率有良好的作用。
另外,该数据系统应与各监管机构信息系统联网,各监管机构应与各自监管的地方金融机构联网,并且统一各金融机构报送的统计资料数据格式,以及时、快速地处理。
(3)对金融机构出现重大问题的处理办法。
首先要建立存款保险制度。截至 2006 年 6 月,全球共有95 个国家和地区建立了存款保险制度,此外,还有 20 个国家正在研究、计划或准备实施。存款 ……(未完,全文共4301字,当前仅显示2173字,请阅读下面提示信息。
收藏《论如何防范和化解地方金融风险》)