农行上半年业务经营情况分析

目录/提纲：……
二、中间业务发展————————————
四、表外业务——————————————
七、财务————————————
一、单位贷款11,38212,701-1,319-10.39
二、个人贷款50,81421,64129,173134.80
三、票据贴现5091,176-667-56.72
（一）正确认识收支变化，实现利润格局平稳过渡
（二）均衡发展资产业务，提高贷款定价能力
（三）进一步优化存款结构，提升资金来源整体收益
（四）加强资金监测，平衡效益性与流动性关系
一、银行卡--------
二、第三方存管开户2,584964460504
三、国际结算业务量22221111
四、结售汇业务量34341816
六、企业电子银行客户数3101415388
八、有效收单商户数236824735
四、其他营业收入000#业务管理费用77375618
六、营业外收入09-9四、中间业务手续费支出2226-3
……
2013年上半年业务经营情况分析
中国农业银行**市分行

2013年7月

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前 言
　　　2013年上半年，我行在行党委的领导下，认真贯彻落实总、省行战略部署，坚持以科学发展观为统领，围绕省行“一二三四”的工作目标和定位，以扭亏为盈为中心，以干事创业、加快发展、防控风险、构筑和谐为主线，以营销优质客户为重点，以加强内控管理为保障，以经营转型为推手，以精细化管理为手段，努力开创了全行工作的新局面。存、贷款等主要经营指标取得新进展，综合竞争力明显提升，全面实现拨备前利润扭亏为盈。
　　　
关键词 2013年上半年；经营分析

目 录
前 言 II
第1章 2013年上半年业务经营情况分析 5
1.1 综合业务经营计划执行情况 5
1.2 资金筹集业务分析 9
1.2.1 存款情况分析 11
1.3 资产营运业务分析 16
1.3.1 各项贷款情况分析 17
1.3.2往来资金情况分析 19
1.3.3 非生息资产情况分析 20
1.3.4 信贷资产质量情况分析 21
1.4 中间业务分析 22
1.4.1 银行卡、电子银行业务 23
1.4.2 三方存管业务 24
1.4.3 个人自主理财产品销售量 24
1.5 财务收支情况分析 25
1.5.1 贷款利息收入 25
1.5.2 金融机构往来利息收支 26
1.5.3 中间业务收入 27
1.5.4 存款利息支出 31
1.5.5 管理费用支出 31
1.5.6 资产减值准备 33
1.5.7 利润情况 33
1.6 2013年上半年综述 33
第2章 下一步工作建议 35
2.1 强化主动负债，坚持总量增长与结构优化相结合 35
2.2 全力推进资产业务发展，提高盈利水平和市场竞争力 36
2.3 加快发展中间业务发展，增加中间业务收入比重 37
2.4 加大资产风险管理力度，全面提高我行的资产质量 38
2.5 加强对委托资产的管理，努力增加有效收入 39
2.6 树立“大厅制胜”理念，推动经营战略转型 39
结　　论 41

第1章 2013年上半年业务经营情况分析
1.1 综合业务经营计划执行情况
　　　2013年上半年，我行各项业务经营指标总体完成情况较好，大部分指标均完成省行全年计划的一半以上，其中：对公存款、个人网上银行、手机银行、企业网上银行、个人自主理财产品销售量、自营不良贷款清收额均超额完成全年计划。但个别指标与计划差距较大，其中：表外业务进度为零，代理销售基金等投资类产品业务收入、中间业务收入、代理保险业务收入、自助银行业务收入、个人结算业务收入计划完成率不足40%（具体情况参见表1-1）。
　　　
　　　表1-1：2013年上半年综合业务计划执行情况一览表
　　　
单位：万元、%、张
项 目 本年实际 省行计划 市行计划
数值 比年初
……（新文秘网https://www.wm114.cn省略2239字，正式会员可完整阅读）……　
429.01 6,800 429.01
　其中：“三农”个人贷款增量 37,128 22,165 —— 5,300 418.21 5,300 418.21
　　　　农户小额贷款增量　 36,127 22,336 —— 4,000 558.40 4,300 519.44
七、财务 —— —— —— —— —— 　 ——
1.拨备前利润 360 —— —— 100 —— 651 ——
2.拨备后利润 1,258 —— —— -600 —— -234 ——
　　　
　　　
　　　从表中可以看出：
　　 1、人民币各项存款比年初增加34，150万元（其中：储蓄存款比年初增加15，617万元，对公存款比年初增加18，533万元），同比少增12，477万元（其中：储蓄存款同比少增16，081万元，对公存款同比多增3，604万元）；完成省行全年计划的68.30 %（其中：储蓄存款完成42.21%，对公存款完成142.56%），完成市行全年计划的59.14%（其中：储蓄存款完成37.91%，对公存款完成112.05%）。
　　
　　①有2家单位超额完成各项存款全年计划，分别是：五指山支行（145.7%）、大陆支行（114.6%）。有3家单位较年初负增长，分别是：南山路分理处（-68.65%）、中心分理处（-25.11%）、南翼分理处（-23.96%）。（具体情况参见表1-1.1）
　　
　　　
　　　表1-1.1　2013年**分行各营业网点各项存款计划完成率对比图
　　
　　②有2家单位超额完成储蓄存款全年计划，分别是：五指山支行（118.55%）、大陆支行（112.32%）。有4家单位较年初负增长，分别是：南山路分理处（-64.41%）、中心分理处（-30.50%）、南翼分理处（-6.18%）、红旗支行（-2.68%）。（具体情况参见表1-1.2）
　　　表1-1.2　2013年**分行各营业网点储蓄存款计划完成率对比图
　　
　　③有8家单位超额完成对公存款全年计划，分别是：兴山分理处（800%）、中心分理处（730%）、二马路分理处（360%）、营业室（193.2%）、五指山支行（162.71%）、萝北支行（153.76%）、红旗支行（139.30%）、大陆支行（119%）。有4家单位较年初负增长，分别是：南山路分理处（-780%）、南翼分理处（-54.20%）、南山支行（-28.50%）、向阳支行（-12.40%）。（具体情况参见表1-1.3）
　　
　　　表1-1.3　2013年**分行各营业网点对公存款计划完成率对比图
　　
　　　
　　　2、中间业务发展：
　　　①信用卡累计发卡量较年初增加715张，完成省行全年计划的47.67%，同比少增508张。有1家单位超额完成全年计划：五指山支行（122.50%）。南山路分理处、二马路分理处发卡量为零。
　　②第三方存管业务新增开户964户，完成省行全年计划的96.4%。有7家单位超额完成储蓄存款全年计划，分别是：向阳支行（195.59%）、五指山支行（142.86%）、二马路分理处（137.93%）、南山支行（133.33%）、营业室（112.21%）、中心分理处（103.45%）、大陆支行（101.28%）。有1家单位萝北支行未完成全年计划的一半，仅完成17.26%。
　　　③国际业务结算量22万元，完成省行全年计划的43.70%，同比多增11万美元。
　　　④结售汇业务量34万美元，完成省行全年计划的74.96%，同比多增15万美元。
　　　⑤个人电子银行注册客户增加19，634户，其中：新增个人网银5，666户，完成省行全年计划的188.87%，有7家单位超额完成全年计划，分别是营业室（325.43%）、大陆支行（273.16%）、萝北支行（264.56%）、五指山支行（218.13%）、绥滨县支行（161.03%）、南山支行（120.59%）、南翼分理处（112.50%），有3家单位未完成全年计划的一半，分别是：兴山分理处（8.57%）、二马路分理处（38.75%）、南山路分理处（43.75%）；新增消息服务业务6，826户，完成省行全年计划的85.33%，有5家单位超额完成全年计划，分别是二马路分理处（231.11%）、营业室（120.66%）、大陆支行（110.60%）、五指山支行（107.33%）、南翼分理处（101%），有7家单位未完成全年计划的一半，分别是：红旗支行（19%）、兴山分理处（19.44%）、中心分理处（27.78%）、向阳支行（40.80%）、南山支行（42.22%）、南山路分理处（42.63%）、绥滨支行（47.76%）；新增个人电话银行3，755户，完成省行全年计划的93.88%，有3家单位超额完成全年计划，分别是营业室（213.45%）、绥滨支行（133.51%）、五指山支行（123.60%），有6家单位未完成全年计划的一半，分别是：兴山分理处（0%）、中心分理处（0%）、二马路分理处（0%）、南山路分理处（0.83%）、向阳支行（32%）、红旗支行（34.40%）；新增手机银行3，109个，完成省行全年计划的103.63%，有3家单位超额完成全年计划，分别是营业室（308.75%）、大陆支行（153.50%）、五指山支行（134%），有6家单位未完成全年计划的一半，分别是：兴山分理处（0%）、中心分理处（0%）、二马路分理处（0%）、南山路分理处（1.33%）、红旗支行（20.53%）、向阳支行（25%）；新增转帐电话278个，完成全年计划的79.43%，有1家单位五指山支行（123.81%）超额完成全年计划，有5家单位未完成全年计划的一半，分别是：兴山分理处（0%）、二马路分理处（0%）、南山路分理处（16.67%）、红旗支行（23.81%）、萝北支行（38.76%）。
　　　⑥企业电子银行注册客户增加141户，其中：新增企业网银注册客户78户，完成省行全年计划的111.43%，有6家单位超额完成全年计划，分别是向阳支行（200%）、南山支行（200%）、营业室（192.86%）、大陆支行（150%）、五指山支行（120%）、南翼分理处（100%），有4家单位未完成全年计划的一半，分别是：兴山分理处（0%）、南山路分理处（0%）、二马路分理处（0%）、绥滨支行（41.18%）；新增企业电话银行63户，完成省行全年计划的70%，有4家单位超额完成全年计划，分别是南山支行（166.67%）、营业室（115%）、大陆支行（150%）、向阳支行（100%）、五指山支行（100%），有6家单位未完成全年计划的一半，分别是：兴山分理处（0%）、南山路分理处（0%）、二马路分理处（0%）、中心分理处（0%）、红旗支行（0%）、绥滨支行（34.78%）。
　　　⑦个人自主理财产品销售量（本利丰、汇利丰）较年初增加14，079万元，完成省行全年计划的140.79%，但从各营业网点的完成情况看，两极分化严重，有7家单位超额完成全年计划，分别是向阳支行（1086.08%）、南山支行（317.22）、大陆支行（231.30%）、五指山支行（222.47%）、南翼分理处（135.61%）、萝北支行（117.08%）、营业室（112.73%），有5家单位未完成全年计划的一半，分别是：南山路分理处（0%）、绥滨支行（5.6%）、中心分理处（10.55%）、、红旗支行（11.45%）二马路分理处（12.02%）。
　　　⑧有效收单商户数较年初增加82户，完成省行全年计划的91.11%。只有4家单位未完成全年计划，分别是：南翼分理处（80%）、南山支行（66.67%）、绥滨支行（42.11%）、萝北支行（16.67%）。
　　　⑨惠农卡新增发卡量6，944张，完成省行全年计划的86.80%。其中：红旗支行完成全年计划的122%、南翼分理处完成全年计划的106%、大陆支行完成全年计划的73%、绥滨支行完成全年计划的72%、萝北支行完成全年计划的71.55%。
　　　3、中间业务收入实现525万元，完成省行全年计划的32.53%，同比增加64万元。其中：信用卡业务收入55万元，完成省行全年计划的73.33%；代理销售基金等投资类产品业务收入41万元，完成省行全年计划的21.81%；代理保险业务收入118万元，完成省行全年计划的33.66%；电子银行业务收入（不含自助银行）20万元，完成省行全年计划的50.03%；自助银行业务收入15万元，完成省行全年计划的16.50%；个人结算业务收入219万元，完成省行全年计划的35.36%。
　　　通过（表1-3.1）可以看出，上半年全行中间业务收入完成情况不容乐观，仅营业室完成全年计划的56.10%，其他营业网点均未完成全年计划的50%。
　　　
　　　
表1-3.1　2013年**分行各营业网点中间业务收入计划完成率对比图
　　　
　　　
　　　4、风险控制：
　　　①五级分类不良贷款余额为6，121万元，比年初增少740万元，较省行计划下降879万元，其中“三农”不良贷款余额为3万元。
　　　②自营不良贷款清收额1，246万元，完成省行全年计划的110.95%。
　　　③委托资产现金收回额1，037万元，完成省行全年计划的71.03%。
　　　5、人民币各项贷款：
　　　人民币各项贷款余额比年初增加27，187万元（其中：单位贷款比年初减少1，319万元、个人贷款比年初增加29，173万元）。农户小额贷款比年初增加22，336万元，完成省行全年计划的558.40%；小企业贷款比年初减少159万元，完成省行全年计划的-10.60%。
　　　6、财务方面：
　　　实现拨备前利润盈利360万元，同比减亏增盈708万元；拨备后利润盈利1，258万元，同比减亏增盈1，714万元。
　　　
1.2 资金筹集业务分析
　　　截止6月末，全行总负债为314，265万元，比年初增加7，653万元（具体情况参见表2-1），增长2.50%。付息负债308，512万元，比年初增加9，174万元，占总负债的98.17%，较年初上升0.54个百分点。其中：各项存款308，387万元，比年初增加34，137万元，占总负债的98.13%，较年初上升8.68个百分点；委托及代理负债125万元，比年初增加37万元，占总负债的0.04%。非付息负债5，753万元，比年初减少1521万元，占总负债的1.83%，较年初下降0.56个百分点。其中：财政性存款124万元，比年初减少45万元；应付利息2，687万元，比年初增加13万元，占总负债的0.86%，较年初下降0.02个百分点；应付工资561万元，比年初增加234万元；其它应付款858万元，比年初减少1,765万元，占总负债的0.27%，较年初下降0.58个百分点；预计负债1，466万元，占总负债的0.47%。
　　　
　　　
　　　表2-1：2013年上半年负债统计表
　 　 　 　 　 　 单位：万元、%
项 目 本期 年初 比年初
余额 占比 余额 占比 增量 增量占比 占比较年初

负债总计 314,265 　 306,612 　 7,653 　 　
一、付息负债 308,512 98.17 299,338 97.63 9,174 119.87 0.54 ……（未完，全文共34954字，当前仅显示6286字，请阅读下面提示信息。收藏《农行上半年业务经营情况分析》）