浅谈科技手段在金融监管中的应用

浅谈科技手段在金融监管中的应用

自从人民银行的工作重心转移到金融监管上来以后，各级人行切实履行监管职能，加大金融监管力度，努力维护金融秩序的稳定，保一方金融平安，为我国金融业合法、稳健运行起到了积极促进作用。但人民银行监管的传统作法更多地在忙于“救火”，往往是出了问题后，再组织力量去调查、处理，工作难免处于被动地位，无法对违规金融机构进行有效监管，致使金融监管质量仍然不佳，金融机构违规违纪行为时有发生，金融秩序时好时坏。要彻底改变这种现状，当然有赖于在制度上和_上更多地进行研究，从根本上防范和化解金融风险，笔者认为，大力采用科技手段运用于金融监管之中是重要的举措之一。通过充分利用先进的科学技术来改善监管手段，加大监管力度，并且建立适用于新形势的计算机监管网络，同时制定
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了逃避人民银行的资产负债比例管理，往往用虚假报表上报人民银行，各级人行对此不得不抽调大量人力，花费大量的时间审核金融机构报表的真实性，对违规金融进行现场检查。
尽管如此，还是很难保证那些现场检查过的单位不继续作假，为此应设计出报表真实性鉴别系统，该系统应对所有被监管对象进行联机监测，从商业银行的会计核算中直接提取数据，并能提供多种采集数据的方式，对不同途径采集的数据进行比较，对历史数据进行连续性测试，从而对被监管对象所报送的统计报表等资料，进行动态分析，及时掌握各金融机构的经营管理及运行情况，让金融机构失去作假的环境，使打假工作落到实处。

3、编制一系列专用现场监管软件，使人民银行监管从软弱无力的状态中摆脱出来。
“九五”期间的金融监管目标是:健全金融监管体系，提高监管水平，控制和消除系统性、区域性金融风险，维护金融业合法、稳定、健康经营。但目前人民银行对金融机构的监管，只能通过查帐本、翻传票、看报表的传统方式实现，而无法对金融机构的电脑数据进行监管，致使人行的监管工作出现了盲区，某些金融机构常常利用这个盲区进行违规经营，甚至对人民银行实施反监管。要扫除监管盲区，就应象公安部门从黄毒软件中抓取黄色图像那样，快速查出某些金融机构的违规利息列支，发现乱支费用苗头，了解汇兑资金的流量、流向，挤掉信贷水分等。为此，我们可以研制利息支出监管、费用支出监管等一系列监管软件。

4、在建设同城清算计算机网络系统的同时，主动开发出配套的电子化监管子系统。
同城清算的许多数据可以为人行监管服务。
首先，同城清算计算机网络系统可以集成辖区内所有开户单位的帐号、户名，通过一定的控制，能够实现下列目标:凡是相同的户名，系统拒绝开户;凡是未进入清算网络的帐号，系统拒绝清算;凡是已经进入系统的帐户，人民银行可以随时调阅，于是人行很容易对辖区的基本存款帐户和其它各种帐户进行跟踪监测。目前人行采用发放开户许可证的办法控制客户“多头开户”，事后通过现场检查来监督开户的执行情况。这种方法能在一定程度上控制商业银行违规开户，但若人行检查不彻底，监管效果将大打折扣。借助同城清算网络，可以有效地控制相同帐号、相同户名(或相同统一标识代码)、相同工商许可证的单位在不同银行开户，变帐户的被动监管为主动监管。其次，可以随时从同城清算系统中掌握辖区内当日的资金运用情况、资金流量大小和国库预算收纳等有用的数据，为人民银行宏观决策提供准确、及时的金融管理信息。

5、利用Internet/Intranet技术，建议人行内部的管理信息系统，使监管人员能及时获得第一手资料。
人民银行过去一直主要靠货币、信贷收支月报表来反映金融运行情况，它不能及时发现金融违法违规现象，一旦违法违规苗头成了“气候”，再纠正就会困难重重，过去金融机构违规发放存款手续费就是一个典型的例 ……（未完，全文共2407字，当前仅显示1530字，请阅读下面提示信息。收藏《浅谈科技手段在金融监管中的应用》）