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干部学习讲稿:养老保险基金保值增值研究(上)

本文8积分 word文档下载 发表时间:2015/8/10 12:05:30 收藏此页 换稿提现 
目录/提纲:……
一、养老保险基金的保值增值何以成为公共政策话题
二、养老保险基金保值增值的基本理论
三、世界各国养老保险基金管理_梳理
(一)养老基金管理_的分类
(二)养老基金管理_的优、劣势分析
……
干部学习讲稿:养老保险基金保值增值研究(上)

养老保险基金保值增值的研究,讨论这几个问题。第一个问题,为什么养老保险基金的保值增值成为一个公共政策的话题?然后我会简单地介绍一些养老保险基金保值增值的基本理论。接下来我会介绍一下国际的相关的经验的总结。最后,我会介绍几个国际的案例,在介绍完了国际案例之后,我会就中国的养老保险基金的保值增值问题作一个探讨。
一、养老保险基金的保值增值何以成为公共政策话题
现在我就开始进入我的第一个讨论的话题,养老基金的保险增值何以成为一个公共政策的话题?回答这个问题,我们需要从养儿防老开始,养老是一个跟人类历史一样长的话题。在工业化之前,养老是家庭内部的事情,我们中国人很聪明,我们发明了一个制度叫养儿防老,用这样一个词汇来表达一个人终身收入的一个平滑,养儿防老的制度在工业化时代发生了变化,在工业化时代由于工业化、城镇化,家庭养老功能的削弱,家庭内部的转移支付制度就被一个社会养老保险的制度所替代。
在1883年的时候,在德国建立了人类历史上第一个社会养老保险制度,在上一个世纪的50年代德国的社会养老模式得到了一个极大的扩展,许多国家纷纷学习德国的榜样,建立了自己的社会养老保险制
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补充,那它就提出了第二支柱,说我们要加强第二支柱,第二支柱是在世界银行的话语系统里,第二支柱是指企业的或个人的强制的储蓄养老计划,除此之外,世界银行还建议各个国家努力地去建第三支柱,第三支柱在世界银行的话语系统里边是指自愿性的养老计划,这是1994年。很多的国家就跟随着世界银行的这个建议在做各种的改革。
1994年世界银行提出来这个改革的建议之后,一些国家也在实践上在做,世界银行很快它的“三支柱方案”受到批评,同时也在实践当中出现了一些问题,这个问题是,这些“三支柱方案”无法解决老年的贫困问题,有工作的人,有能力储蓄的人会有养老金,而另外一部分低收入人均就没有办法储蓄,也没有办法获得“第一支柱”的社会养老保险,于是就会有一部分人陷入贫困。
在这样一个背景之下,在2005年世界银行对“三支柱方案”进行了一个修补,就提出了一个“五支柱方案”,“五支柱方案”是在原来的一、二、三支柱上增加了一个零支柱,零支柱是世界银行认为一个国家为了反老年贫困,可以提供政府财政支持的保障最低收入的这么一个制度,这是零支柱。同时,世界银行又提出,除了零支柱,一、二、三支柱外,我们还可以努力地去建设完善第四支柱,第四支柱是家庭内部的转移支付和退休人口的再就业等。总而言之,第四支柱方案里边,五支柱方案里边的第四支柱又重新强调了家庭的功能,大体上我们就会看到,我们养老保险制度的历史变迁是从家庭的养儿防老到以社会养老保险为主的这样一个历史时代,最后又由社会养老保险为主发展到三支柱,最后发展到五支柱这样一个历史的演进。
在这样一个变迁的过程当中,我们就会发现,当人口老龄化和经济增长减速同时发生的时候,各个国家在作自己的准备,大概做了这么几件事情。
第一件事情,如美国的社会养老保险,在早期的财务制度是收支平衡的,我当年收,当年指,收支平衡,70年代当它发现了在21世纪初会有一个婴儿潮进入退休状态的时候,他们在80年代就改革了它的财务制度,将集体的收支平衡制度改为收大于指的制度,这样的话,它的制度就会有结余,所以美国有个非常有名的社会保障基金信托会,管理这一笔社会养老保险的结余的基金,这是政府做的第一件事情。
更多的国家所作的事情是建立强制性的积累型的私人年金制度。还有一些国家建立了私人年金制度,即我们自然存点钱在养老账户上。
这样一来的话,由于养老金制度的变迁,我们就有了养老基金,因为你有了积累型的年金就有了基金,有了基金就有了保值增值的话题。那保值增值的话题,当我们政府意识到养老不再是个人的事情的时候,这个保值增值的话题就不止是个人的事情,所以它就成为了一个公共政策的话题,这是我要回答的第一个问题,养老保险基金保值增值为什么成了一个公共的话题?为什么政府部门要来讨论这个话题。
我就大体上总结一下刚才那一段历史,可以总结这儿几点规律性的内容。第一,在高收入国家,公共养老保险减少是一种趋势,从70年代以来,由于历史背景,各个国家所作的努力,最后我们看到的结果是高收入国家公共养老金会减少,这是一种趋势。
第二,在高收入国家,发展第二支柱和第三支柱是一个趋势。这是第二个规律性的东西,正是有了第二支柱和第三支柱,所以在高收入国家,第二支柱和第三支柱养老保险基金的市场化的投资运营业变成了一种趋势。
如果我们从监管的角度看这些第二、第三支柱的养老保险基金的市场化的投资运营,在监管方面,它是由保守转向激进,也是一种趋势,其意为,在早期我们监管是保守的,在投资的组合上对于股票这个比较有风险的投资工具利用是少的,而渐渐地放开了对于股票的投资比例的相关的规定,所以从监管的角度看,放松投资政策也是一种趋势,这是我对刚才的这一段历史的总结。这里有一些数据,我希望各位能够看得清楚,这些数据说的是刚才的一个情况,那个情况是说公共养老金在缓慢地减少,而私人的养老金在缓慢地增加,总体来说,现在私人养老金的角色还没有人们想象的那么重要,但作为一个趋势,它会越来越重要。
二、养老保险基金保值增值的基本理论
接下来我会讨论第二个问题,这个问题是养老基金保值增值的一些基本理论。第一点,养老基金收益率的重要性。养老基金收益率非常重要,可以从两个方面看,一个是从社会的整体福利看,一个是可以从每一个人,我们的养老收入来看。从社会整体福利看 ……(未完,全文共8377字,当前仅显示2288字,请阅读下面提示信息。收藏《干部学习讲稿:养老保险基金保值增值研究(上)》
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