在银行风险总监座谈会上的讲话

目录/提纲：……
一、近年来风险管理主要工作进展
（一）加强全面风险管理体系建设，逐步理顺部门职责和管理边界
（二）持续推进风险管理_改革，加快构建集中垂直的风险管理_
（三）完善风险管理政策制度，加快工具创新和运用
（四）构筑操作风险管理平台，夯实操作风险管理基础
（五）加强重点领域风险监控，加大风险监控系统建设
（六）推进方案审批，优化集团客户审批方式
（七）统一风险偏好，加强审批系统管理
（八）推进新资本协议实施，加快风险计量系统建设
二、当前风险管理中需要重点关注的问题
（一）不良贷款“双降”压力较大，不良贷款控制仍需采取有效措施和手段
（二）宏观调控行业政策性风险增大，部分行业已突破或逼近风险限额
（三）个贷不良贷款新增值得关注，个人消费贷款管理亟待加强
（五）押品管理相对薄弱，管理机制仍不健全
（六）海外分行风险开始暴露，风险管理亟待强化
（七）市场风险管理体系有待理顺，新_需加快实施
（八）集中垂直的风险管理_尚未完全建立，基层机构风险管理资源分散
（九）基础数据薄弱，专业人才不足，制约了风险计量技术提升
（十）案件暴露呈现新特点，操作风险管理仍需强化
三、全面深化风险管理_改革
（一）在横向层面要将风险管理覆盖到主要业务领域
（二）在业务量较大的海外分行设立风险总监
（三）实施城市行风险集中管理
（四）整合基层机构风险管理资源 ……
与时俱进 开拓创新
努力推动风险管理工作再上新台阶
——**在全行风险总监座谈会上的讲话

同志们：
刚才，郭董事长在讲话中就新形势下如何做好全面风险管理进行了深刻阐述，既是对风险管理改革实践和先进经验的总结和升华，也为下一步做好全面风险管理、进一步深化改革明确了方向。全行要深入学习，认真领会，全面贯彻落实。下面，我主要就前一阶段风险管理主要工作进展、当前重点关注的几个问题以及下一阶段风险管理的指导思想和工作重点，讲几点意见。
一、近年来风险管理主要工作进展
近年来，风险条线紧紧围绕全行改革和发展战略重点，克服人手紧、任务重、压力大等诸多困难，踏踏实实，做了大量有成效的工作，得到了董事会、监事会、总行高管层以及监管部门的充分肯定。尤其是在贯彻“以客户为中心”的经营理念、加强全面风险管理体系建设、推进风险管理_改革、完善政策制度、提升风险计量技术、强化风险监控、提高审批质量效率等方面，有明显的进步。
（一）加强全面风险管理体系建设，逐步理顺部门职责和管理边界
从去年以来，我们在信用、市场、操作三大风险领域基本理清了管理关系和部门职责。在信用风险方面，公司业务部门和个人信贷业务部门主要是在市场层面上把住风险的第一道门槛；审批部门作为风险关口和标尺的执行人发挥作用；风险管理部门和风险监控部门主要是提供工具、分析风险的所在区域和部位，为风险控制提供依据；事后有审计部门对整个执行结果进行审计。在操作风险方面，制定了操作风险管理政策，在政策基础上形成了从业务操作的柜台到营运部门、会计部门，再到风险监控部门、风险分析部门和审计部门等几个层面的监测管理，并建立了一套案件管理和应急管理的体系。在市场风险
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构，顺利完成了上海数据中心灾备项目的应急演练；监控部门梳理了基层机构13个关键风险点，通过风险经理进行实时监控；开展了不相容岗位梳理，探索了关键风险指标体系建设。同时，我行全面推进案件防控及整改工作，在同业中率先对三年来全行案件进行了集中梳理和全面分析，找出了案发规律和潜在风险隐患，对案件防控工作提出了9大类108项具体整改措施，并在全行范围内推动落实。
各分行在操作风险管理方面也进行了积极探索。云南分行建立了一把手负主责，纪委书记、主管业务副行长和风险总监共同组织推动的操作风险管理体系；四川分行借鉴花旗银行操作风险管理工具，出台了操作风险报告制度，开发了岗位风险报告系统；山西、山东、贵州三家分行在自评估试点中，共识别133个关键风险点，30个有控制缺陷的问题，提出64个优化建议，并积极推动整改工作。
（五）加强重点领域风险监控，加大风险监控系统建设
我行建立了非现场监控指标体系，制定了相关风险监控操作规程。今年以来，集中精力强化了重点行业、重点客户、重点区域和重点业务环节的风险监控工作；开展了信贷业务大检查，重点排查国家重点调控与风险提示行业贷款风险；加强了大额授信客户风险监管，从总行开始，对十大关注和十大不良贷款客户进行直接监控。前8个月，全行前十大关注、不良类贷款客户余额分别比年初分别减少5.13亿元、2.25亿元；全行亿元以上不良贷款客户余额比年初减少44.50亿元。建立了重大风险事项快速反应机制，做了预案，强化重大风险事件响应和处置。前8个月，总行共处理重大信用风险事项54件，涉及金额2**.58亿元。今年4月份开始，重点对不良率超过10%的142家二级分支机构实施直接监控。
此外，我行逐步提升风险监控工作信息化水平，已经完成了信贷资产减值准备管理系统的开发，信贷资产十二级分类电子审定系统拟于近期试点，明年要全部实行十二级分类。授信业务风险监测系统也正在推广，在湖南和**两个分行的个人业务风险监测试点已经进行，对公业务的风险监测系统在全行已经上线完毕。
（六）推进方案审批，优化集团客户审批方式
“方案审批”制度的推进，促进了风险关口前移，目前已经产生了一定的效果，前台谈判能力有所提升，风险管理在贷前环节得到一定落实。“方案审批”的本质是第一道防线的前台部门在谈判环节安置好风险。针对“方案审批”推进过程中效率低下问题，今年7月总行下发了《关于进一步提高对公客户授信业务服务效率的通知》，就前后台共同提高对客户需求的反应速度提出了具体要求。针对集团客户授信风险整体风险控制薄弱问题，今年5月份总行开始推行集团客户授信总量控制下的单独申报审批新模式，既能有效控制集团客户整体授信风险和单一客户信用风险，优化集团内客户结构，也大大提高了授信申报审批效率。
（七）统一风险偏好，加强审批系统管理
去年总行完成了房地产、火力发电等21个行业审批指引，今年已经初步完成了电力供应、风力发电、医院等5个行业审批指引，全年计划完成25个行业审批指引，并对部分已出台的指引进行重检。在去年出台大中型客户授信审批五项基本原则的基础上，今年总行正在根据实际操作反映的情况和宏观调控具体要求，增加节能减排政策要求，细化资产负债率等指标。同时，总行还加强了审批系统管理，以视频会议的形式来贯彻全行信贷政策。审批系统还实施审批信息公示制度，整个审批过程全部在企业网上公布，各分行可根据这个情况进行督办，增强审批信息透明度。
各分行也结合本行实际，加强区域信贷审批指引研究制定工作，推行审批差别化管理，有效提高了审批质量和效率。如：**分行制定了钢铁、房地产、化工、建材、教育、贸易融资等6个行业信贷审批指引；江苏分行制定了建筑、装备制造、纺织、化纤、房地产业、电子、教育、城市基础设施等8个行业信贷审批指引；**分行制定了房地产、电子、纺织(含化纤织造)等3个行业信贷审批指引；**分行制定了房地产、教育、纺织行业审批指引和小企业、个人信贷业务审批标准。北京分行实行了审批预备会议制度和“绿色100”差别化审批制度，浙江分行建立了审批会前协商制度，湖南分行制定了《信贷审批沟通管理办法》等，加强了信贷审批部门与业务部门之间的沟通联动，促进了业务发展。
（八）推进新资本协议实施，加快风险计量系统建设
目前，新资本协议的总体规划工作已经启动，咨询公司已进场，并进入差距分析阶段。风险计量系统建设也在加快进度，对公敞口项目中一般公司类客户、事业法人、银行客户、新成立客户等客户评级模型研发已进入模型设计阶段；与咨询公司合作开发的非银行金融机构、房地产等客户评级模型的优化及限额管理、专业贷款评级等工作即将全面展开。零售敞口项目建设顺利，信用卡评分卡、住房抵押评分卡已上线运行，明年基本可以对个人客户进行分级处理。消费贷款申请评分卡模型已初步完成开发。小企业评级项目正与咨询公司加强合作，积极准备前期开发工作。组合管理项目已完成经济资本和风险限额管理方案，目前正在申请立项。押品评估测试项目已初步完成具体方案和相关配套制度，正在编制业务需求。此外，我行还启动了风险管理模型实验室建设，硬件采购、软件安装测试、业务数据需求等各项工作均积极有序开展。
（九）健全激励与约束机制，加强风险管理队伍建设，改善基层机构风险管理水平
去年，我行推出了一级分行风险管理评价实施方案，并实施了评价工作。今年，总行在优化评价指标和程序的基础上，进一步完善了评价方案，组织实施了2006年度风险管理评价，并将评价结果作为信贷授权和差别化管理的主要依据，对各行风险管理中存在的薄弱环节，进行了针对性提示，并督促各行整改提高。各一级分行也分别开展了二级分行风险管理评价工作，促进了基层行风险管理水平的提升。
风险管理_改革以来，我行不断加强风险管理队伍建设，加大风险条线人员培训力度。至8月末，全行共配备风险条线人员9348人，比改革前增加3240人，增幅53%；风险条线人员占全行员工 ……（未完，全文共17596字，当前仅显示3165字，请阅读下面提示信息。收藏《在银行风险总监座谈会上的讲话》）