农村商业银行股份有限公司行长任期经济责任审计报告

目录/提纲：……
一、基本情况
（一）被审计人基本情况
（二）被审计单位基本情况
二、审计实施情况
（四）审核任期内资产、负债及所有者权益真实性，分析经营管理合法合规性
三、主要经济责任指标审计情况
（一）资产、负债及所有者权益总额稳步增长
（二）存贷款业务较快发展
（三）信贷支农水平逐年提高
（四）财务状况良好
（五）主要监管指标保持在监管水平之上
四、主要履职项目审计情况
（一）着力制度建设，强化内控管理
（二）着力业务创新，丰富业务品种和营销模式
（三）着力市场营销管理，促进存贷款业务稳健发展
（四）着力不良资产清收，防范、化解经营风险
（六）着力网点建设，提升企业形象
（七）着力案件防控，确保安全无事故
六、存在不足
（二）授信业务管理不够规范
（四）内控制度执行不够到位
七、综合评价
八、其他事项
……
**D农村商业银行股份有限公司
**同志任期经济责任审计报告

受省联社领导委派，省联社审计组一行10人于**年1月1日至17日赴**D农村商业银行股份有限公司（以下简称“D农商行”），对**同志任行长期间（2012年3月至**年6月，以下简称“任期内”）的履职情况进行审计。审计期间，得到D农商行领导班子及相关职能部门的积极配合，目前已完成现场审计工作。现将审计情况报告如下：
一、基本情况
（一）被审计人基本情况
1.个人履历情况
**，男，汉族，1965年7月出生，中共党员，本科学历，高级经济师。1985年12月参加工作；1989年 3月至1996年10月任农行D市支行D营业所副主任、主任、中城信用社主任；1996年10月至1997年1月任农行D市分行营业部业务科长；1997年 1月至2000年3月任D城市信用联社副主任、主任；2000年3月至2004年10月任D市D区农村信用合作社联合社副主任 ；2004年10月至2006年10月任D市农村信用合作社联合社理事长兼主任；2006年10月至2010年6月任D市农村信用合作联社理事长；2010年6月至2012年3月任D市D区农村信用合作联社党委副书记、主任。2012年3月**年6月任D农商行党委副书记、行长。
2.个人征信及重大关联交易情况
**同志的“个人信用报告”反映，**同志无贷款，无对外担保贷款；为他人在农行信用卡授信担保2
……（新文秘网https://www.wm114.cn省略962字，正式会员可完整阅读）……　
年度财务分析报告及年度总结等相关资料。
（二）调阅人民银行、银监部门等外部单位对D农商行的检查报告及会计师事务所出具的审计报告。
（三）抽查任期内相关部门及网点的各类会计报表、信贷档案、借据、账册、相关辅助台账、会计凭证等。
（四）审核任期内资产、负债及所有者权益真实性，分析经营管理合法合规性。
在上述基础上，根据D农商行“三会一层”授权书、转授权书等资料，结合D农商行各年度工作目标，对**同志任期内履职情况进行分析和评价。
三、主要经济责任指标审计情况
任期内，**在董事会及董事长的授权下，认真组织经营管理层围绕年度经营计划，认真执行各项监管意见，较好地实现经济责任目标。
（一）资产、负债及所有者权益总额稳步增长。
截止**年6月末，各项资产余额110.95亿元，比2012年3月净增39.06亿元，增长54.33%；各项负债余额99.10亿元，比2012年3月净增37.28亿元，增长60.29%；所有者权益总额11.85亿元，比2012年3月净增1.78亿元，增长17.71%。
（二）存贷款业务较快发展。
截止**年6月末，各项存款余额94.46亿元，比2012年3月净增33.42亿元，增长54.76%；各项贷款余额62.88亿元，比2012年3月净增19.84亿元，增长46.1%。
（三）信贷支农水平逐年提高
至**年6月末，涉农贷款余额34.15亿元，比年初增加0.44亿元，增长率1.29%，高于各项贷款平均增速，涉农贷款占比为54.31%，比年初上升1.24个百分点，实现两个“不低于”的信贷支农目标；辖区农户数9.14万户，目标客户数4.85万户，已建档户数7.71万户，目标客户建档面100%；已评级农户数7.70万户、已授信农户数6.15万户、已授信农户金额44.80亿元。
（四）财务状况良好。
2012-2014年度，各项营业收入分别为5.88亿元、6.74亿元、7.61亿元，年均增幅14.68%；净利润分别为 1.9亿元、2.23亿元、2.27亿元，年均增幅12.28%；人均考核利润分别为66.58万元、67.36万元、73.48万元，年均增幅3.84%。
（五）主要监管指标保持在监管水平之上。
截止**年6月末，资本充足率为14.26%，比2012年3月下降5.33个百分点；拨备覆盖率为259.41%，比2012年3月下降581.28个百分点。两项监管指标尚处于监管水平之上，但风险损失抵补能力水平有所下降。
四、主要履职项目审计情况
任期内，**同志能按照本行办公制度和民主集中制原则正确履行岗位职责；能根据董事长的授权，认真履行行长职责，组织带领经营班子完成各项工作任务。
（一）着力制度建设，强化内控管理。
任期内，在组织做好存款、贷款、收入和清非等管理工作的同时，能及时完善柜面业务、案件治理和安全保卫等内控制度，适时组织制定、实施“贷款定价机制”、“绩效考核方案”和“三进四扫”规划等近10项新制度，为提高劳动效率、增加营业收入、促进经营转型和依法合规经营提供了制度保障。
（二）着力业务创新，丰富业务品种和营销模式
1.开办理财业务，拓展新业务领域。2014年发行了“福万通•汇金宝”理财产品，至**年6月，共发行3期共3款理财产品，募集资金1.08亿元。同时还推出代理实物黄金“吉祥金”业务，满足客户“藏金”愿望，进一步扩大客户_。
2.开办外汇业务，填补新业务空白。**年6月获省银监批准开办外汇业务，6月15日已成功开办首笔业务。
3.创新信贷模式，提升支农、支小成效。2012年4月至**年6月，新增农村住房抵押“安居贷”、“绿色林权抵押贷款”、农户“农易贷”、“普惠贷”，小微企业“银企宝”、“惠农宝”“续贷宝”等信贷品种。2014年与D市房地产交易服务中心合作，采用 “不解除抵押权情况下办理房产过户手续”方式，已收回贷款7笔计2917万元。
（三）着力市场营销管理，促进存贷款业务稳健发展。
任期内，**同志重视存款工作，能带领经营班子客观分析D农商行经营环境，不断完善激励机制，提升服务和营销手段，增强业务竞争能力。如，协调好两级政府、部门关系，稳定50多个高端存款客户，拓展20多个新客户（如市第一医院、中石油、土地征收中心和乡镇村组等），稳定、新增存款余额5亿多元；引导全行树立“上门求贷，早投快放”贷款的营销意识，把审贷会由“一周一审”制改成“每周二审”制，进一步提升贷款审批效率，全力满足农户融资需求，提高支农支小服务水平。
（四）着力不良资产清收，防范、化解经营风险。
任期内，**同志能主动深入一线，组织各行开展清非化险工作，对各支行选定的不良贷款重点户，逐笔制定清收处置方案，实行“一户一策、一企一法”。任期内，**亲自参与个案处置、清收的不良贷款就有60多笔，本金达2300多万元。至**年6月，虽然经济下行不良贷款略有反弹，但不良占比仍低于全省水平。
(五)着力队伍建设，提高员工素质水平。
鼓励员工参加各类学 ……（未完，全文共7693字，当前仅显示2701字，请阅读下面提示信息。收藏《农村商业银行股份有限公司行长任期经济责任审计报告》）