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农商银行基层网点反洗钱工作的问题与建议

本文5积分 word文档下载 发表时间:2019/11/9 22:23:54 收藏此页 换稿提现 
目录/提纲:……
一、农商银行基层网点反洗钱工作存在的问题
(一)思想普遍重视程度不够
(二)难以全面掌握客户信息
(三)新兴业务缺乏有效监测
(四)大额存取管理存在漏洞
(五)可疑交易报送把握不准
二、对农商银行基层网点反洗钱工作的建议
……
农商银行基层网点反洗钱工作的问题与建议

农商银行的基层网点作为反洗钱工作的前沿,从受理客户的每一笔业务、做好识别客户开始,到了解客户、分析业务内容、各项数据分类填报等持续识别,以及其他后续工作来看,反洗钱工作具有持续性与长期性,必须落实到日常业务经营的每一个条线、每一个环节中去。
一、农商银行基层网点反洗钱工作存在的问题
在长期的反洗钱工作组织、实施过程中,不难发现,农商银行基层网点的反洗钱工作在实际操作中,要想全面落到实处具有一定的困难,主要表现在以下方面:
(一)思想普遍重视程度不够。日常工作重经营、重服务,忽视风险管理。农商银行的基层网点大部分网点扎根乡镇,服务广大老百姓,员工普遍认为反洗钱跟普通老百姓相距甚远,主观上认为服务的客
……(新文秘网https://www.wm114.cn省略520字,正式会员可完整阅读)……
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一线柜员执制观念淡薄,有章不循,为减少工作量,简化手续,甚至主动协助客户拆分交易金额,化整为零,规避监管。
(五)可疑交易报送把握不准。因缺乏有力的洗钱证据分析,农商银行基层网点柜员在分析系统采集的可疑案例时,容易就案例分析案例,简单依据系统描述作出判断,不能自主根据经办业务进行可疑交易报送,对列入的重点可疑交易不能把握业务可疑要点,可疑案例审核、审批流于形式。

二、对农商银行基层网点反洗钱工作的建议
(一)定期开展培训、宣传活动。洗钱是一种犯罪活动,其通过存入金融机构、投资或者上市流通等手段使非法所得收入合法化,社会危害性极大。做好反洗钱工作,既是维护国家经济秩序的需要,也是金融监管需要和保障合法稳健经营的需要,因此农商银行基层网点要加强员工培训教育,一方面,要及时学习监管部门关于反洗钱工作出台的各类规章制度、文件要求,增强员工的主观重视程度和执制意识;另一方面,要组织员工定期开展交流,分享和学习反洗钱工作经验,以利于做好下一阶段工作。同时,要利用农商银行网点多、服务受众面广的优势,主动走进小区、走进市场、走进企业,以及利用广播、电视以及微信等媒体平台,向广大客户宣传反洗钱知识,促使客户认识到洗钱犯罪的危害性,自觉抵制洗钱犯罪,并配合共同做好反洗钱工作。
(二)定期回访、实地查访客户。客户是金融机构生存之根本,但持有非法目的的客户却会给金融机构带来无限的风险。日常工作中,在采集完善客户信息的基础上,对于形迹可疑的对私客户,农商银行基层网点要采取与其所在单位、所在社区访问对接的方式验证客户信息,必要时可以到其居住地进行实地查访;对单位客户要严把开户关,不能单单就证件资料形式要件进行审查,过关了开户就大开“绿灯”,必须根据客户所提供证件资料列出的经营地点、经营范围等信息进行上门查验,对真实从事的行业与证件标示的经营范围相符的,才可以办理开户手续。只有这样,才可以从根本上解决虚假开户问题,从而杜绝客户利用虚假账户过渡洗钱的风险。
(三)严格审核客户资料及其真实需求。对客户申请办理电子银行业务的,农商银行基层网点在审查客户提供信息资料的同时,要做好风险评估,并根据客户从事的行业、日常经营资金流量大小等因素,综合确定手机银行、网银等支付结算渠道的交易限额。此外,在电子银行产品客户回访工作中,针对客户出现的大额交易要适时进行风险分析,对明显超出其经济实力、正常生产经营资金流的异常行为,适时调整电子银行产品相关交易额度。
(四)引导正确使用支付结算工具。使用现金结算往往难以继续跟踪资金的下一步去向。在日常工作中,农商银行的基层网点要注意引导,大力宣传现代化的支付结算手段,指导客户正确使用结算工具,减少柜面现金使用量, ……(未完,全文共2296字,当前仅显示1459字,请阅读下面提示信息。收藏《农商银行基层网点反洗钱工作的问题与建议》
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