贫困山区农村信用社存在的问题及其出路

目录/提纲：……
一、贫困地区的现状
（一）基础薄弱，经济活动单一
（二）生产规模小，布局分散
（三）结构不平衡，劳动力素质低
（四）收人水平低，资金积累少
二、贫困地区农村信用社存在的主要问题
（一）资金来源少而且分散，资金运用风险大而且集中
（二）资产质量差，严重超负荷运转
一是外迁贷款户大部分下落不明，难于寻找
（三）历史包袱重，经营亏损大
（四）基础设施落后，结算渠道单一，汇路不畅通
（五）人员素质低，队伍不够稳定
（六）“三防一保”工作难度大，存在严重安全隐患
（七）外部经营环境恶劣
三、贫困地区农村信用社的出路
（一）正视问题，牢固树立防范和化解贫困地区农村信用社金融风险的意识
（二）减员增效，加快贫困地区农村信用社用工制度的改革步伐
（三）优化网点结构，激活经营活力
（四）狠抓清贷，争取当地政府的大力支持
（五）区别对待，给予贫困地区农村信用社优惠政策
（六）稳定队伍，全面提高从业人员的素质
二是加快贫困地区农村信用社的硬件建设，改善办公条件，配备计算机设备等
三是妥善解决贫困地区农村信用社职工的工资待遇、生活福利间题
……

　　贫困山区农村信用社存在的问题及其出路
　　农村信用社是我国金融业整体中的薄弱环节，表现为大而不强，而贫困地区农村信用社则是薄弱环节中的最脆弱点，其潜在着很大的支付风险和信贷资产风险。因此如何针对贫困地区农村信用社现状，谋求出路和发展，对于防范和化解金融风险、确保地区金融稳定具有十分重要的现实意义。笔者结合多年工作实践，试图就贫困地区农村信用社当前面临的形势、间题和困难及解决办法作粗浅的探讨，以起抛砖引玉作用。
　　一、贫困地区的现状
　　经济决定金融。因此，在探讨贫困地区农村信用社间题之前，对贫困地区农村信用社所在区域外部环境、自然条件、经济状况、人文结构、生产力水平等现状进行分析十分必要，以惠东县增光、白盆珠、高潭、安墩4 个贫困山区镇为例，贫困地区具有如下共性：
　　（一）基础薄弱，经济活动单一。贫困地区一般地处山区或沿江，自然资源比较贫乏，土壤肥力低，气候条件较差，不适宜发展经济作物。而且，地势偏僻，交通条件较差，供电、供水和通讯配套设施不齐。因而第一产业落后，第二、第三产业稀少，经济活动是单一的传统农业。
　　（二）生产规模小，布局分散。
　　由于自然条件较差，技术装备落后，使贫困地区的生产局限于家庭为基础的小农经济的生产模式，布
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