基层商业银行合规风险管理现状、问题及改进对策

目录/提纲：……
一、基层商业银行合规风险管理现状
（二）几种典型的组织架构及流程非法人银行机构
（三）合规风险管理的主要措施
一是落实领导机制
二是传播合规理念
三是持续开展培训
二、基层商业银行合规风险管理中存在的主要问题
一是重案件防范轻合规风险管理
二是对合规风险管理具体操作缺乏明确的认识
三是如何处理业务开拓、服务顾客和控制风险的关系存在模糊认识
一是法人银行机构的全面风险管理体系尚不健全
（三）合规人员数量及素质尚不能满足要求其一，专职人员少、兼职人员多
（四）合规风险管理方案仍处在向“流程中心”转变的初级阶段
（五）合规部门职权和考核体系独立性不足影响履职主动性
一是合规部门缺乏独立调查权
二是独立的、系统化的绩效考核指标体系尚未建立
三、加强基层商业银行合规风险管理的对策建议
（一）重视合规文化建设，加强与合规风险管理的联动
二是完善合规风险报告路线，重点是合规报告内容、范围和路线
……

　　一、基层商业银行合规风险管理现状
　　2006 年10 月，中国银监会发布《商业银行合规风险管理指引》，明确了我国商业银行合规风险管理的目标，督促银行业加强合规文化建设和合规风险管理。从我国基层商业银行执行情况看，各银行机构均能按照监管部门及上级行的要求，从加强合规宣传、开展员工教育培训、完善合规组织架构入手，采取诸多措施推进合规建设，取得初步成效。
　　（一）合规部门设置及人员配备情况目前，我国基层商业银行包括政策性银行、各国有商业银行、各股份制商业银行、邮政储蓄银行分支机构等非法人银行机构以及城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行（信用联社）等法人银行机构。从基层商业银行合规部门设置情况看，主要有二种模式：一是设立单独的合规部门，主要是一些已经改制后的地方法人银行机构，如农村商业银行、农村合作银行以及城市商业银行、少数国有商业银行分支机构；二是与相关部门合署办公，一般与法律、内控或监察等部门合署办公，也有少数将合规职能放在办公室，这些模式多见于国有商业银行分支机构、邮政储蓄银行分支机构以及股份制银行分支机构。从人员配备情况看，设立独立的合规部门的机构均配备了专职合规人员，一般在3- 5 名左右；而未设立合规部门的机构，有的配备了1- 2 名专职合规人
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