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关于完善信贷管理_的几点设想

发表时间:2010/6/27 18:30:02
目录/提纲:……
(一)塑造以市场为导向、以客户为中心的信贷文化
(二)建立责权对等的治理组织架构
(三)完善以利益为_的内部约束激励机制
七是对造成信贷损失的责任人要给予必要的经济处罚
(四)变革信贷作业流程
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  关于完善信贷管理_的几点设想
  ——兼论信贷文化对信贷管理的作用
  摘要:随着农发行业务范围的逐步拓展,信贷营销力度不断加大,目前已经初步建立了现代银行的框架体系,充分履行了支持新农村建设的职责,有效地发挥了农发行在农村金融中的骨干和支柱作用。但是,仍然存在着农发行现行的信贷管理_与业务发展需求不相适应,仍有许多尚待完善的地方。用信贷文化指导信贷管理,并根据科技的进步和业务的发展,不断地更新观念,丰富信贷文化的内容,完善信贷管理,是当前和今后一个时期农业发展银行的重要任务。我们要在工作中不断地学习信贷文化,运用信贷文化不断地改进工作;在工作中使信贷文化得到新的升华,再用新的信贷文化进一步推进社会经济的发展。只有这样,才能充分地发挥信贷文化对信贷管理的推动作用,更好地促进农发行各项工作的进展。
  关键词:信贷文化 信贷管理
  近年来,随着农发行业务范围的逐步拓展,信贷营销力度不断加大,目前
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为上层治理的向下传导奠定制度基础。要积极借鉴国际银行的先进经验,结合我国的国情,考虑我行自身规模、战略、技术、人员等方面的差异,按照集约、高效的经营原则,“以客户为中心,以市场为导向”实行内部组织架构再造。首先,要以业务垂直治理为方向进行流程改造,逐步建立纵横结合的矩阵式组织架构;其次,要合理设置治理链长和治理半径,逐步实现机构扁平化;第三,要合理划分业务流程的前、中、后台,实施专业化的治理和运作。通过组织架构的再造,降低经营成本,提高运作效率,强化风险控制,增强执行力;第四,设立独立的业务经营部门、风险管理部门,做到审贷分离,保证风险管理部门的独立性和权威性,在管理_方面,重要的是保证有关部门特别是风险管理部门治理的垂直化特性,以增强其独立性、专业性和集中化,从而提高全行的风险控制能力;第五,试行行政管理与业务管理相对分离,除了重大事项由行长拍板以外,日常业务可以交由不同级次的资深业务经理、高级业务经理、业务经理主管,以此作为提高办事效率的一个重要步骤;第六,要合理界定各个层级的贷款审批权限,尽可能地减少中间环节,要有在最短的时间内完成规定程序的办法和时限要求;第七,要出台限制和分散行长的权力,防止决策失误的办法;第八,要解决共同负责和明确首要责任人的责任的问题,一笔贷款要经过多少人签字才算安全,每一个签字的人各应承担多大的责任,要有明确的规定,每一笔贷款必须要有一个首要责任人;第九,要治理死角,每一个行,每一个部门都有制度尚未触及或者触及不深的死角,发现并治理死角,也是完善信贷制度中不容忽视的一个重要问题。我们研究信贷文化,就是要在信贷文化的指导下,改造信贷管理中不合理或者不合适的部分,重新构造与农发行业务发展相适应信贷管理框架,以此促进全行的业务发展。
  (三)完善以利益为_的内部约束激励机制
  为了实现农发行的经营目标,必须建立各种约束机制和激励机制。长期以来,我行在建立并执行有效的激励约束机制方面尚有待于结合信贷业务的发展加以改进。从激励机制看,银行经营管理人员的收入往往是与行政级别、行员等级紧密挂钩的,与其岗位贡献和经营业绩的相关性较小。按劳分配和多劳多得还未从_和机制上得到充分的体现。从约束机制看,有时是强调“零风险”,导致约束过度;有时则是让违纪人员“易地为官”,导致约束不足和约束不可信。要解决分配不合理和约束不力的问题,农发行可以通过试行“内部账户”等新型收入分配机制,建立和完善共容型激励机制,实行绩效管理。一是要建立明确的业绩考核与评价体系,形成现代银行以工资、奖金、社会保险、公积金以及股权等多种方式在内的、科学的收入分配新机制;二是要强化内部控制体系建设,建立良好的内部审计以及监督、处罚制度,实现激励和约束的基本公平;三是要把盘活信贷资产作为业务经营的重点,对盘活和收回历年沉淀贷款有着突出贡献者要给予重奖;四是要对存量贷款的收回或展期实行专人专责和专项监控,防止这部分贷款在不经意间由活贷变成了死贷;五是要加强对新增贷款的规范管理,不仅要实行贷款终身负责制,而且要根据每笔贷款的五级分类状况,结合当前工作,给予直接责任人相应的奖励和处罚;六是要对长期不能为银行创造利润的业务人员实行降职降级处理,并迅速调离业务岗位;七是对造成信贷损失的责任人要给予必要的经济处罚。上述激励和约束办法要作为银行的管理制度或者办法与信贷制度并轨运行。农发行的制度建设是信贷文化的 ……(未完,全文共5217字,当前仅显示1832字,请阅读下面提示信息。收藏《关于完善信贷管理_的几点设想》