我国农村信用社改革的实证研究-兼论国外合作金融发展对我国的启示（第2章）

续第1章
　　
　　2.农村信用社改革势在必行
　　建设社会主义新农村是中国现代化进程中的重大历史任务。但制约我国农村社会经济发展的最关键因素之一是资金短缺问题。而农村信用社作为国家农村信贷的主要载体，对于解决“三农”发展的资金问题至关重要。农村信用社作为一种特殊的农村金融制度安排，从成立至今其_虽几经变迁，但效果不尽人意，迫切需要进一步深化改革。
　　2.1所处地位和作用的必然要求
　　近年来。随着我国金融_改革的不断深入.农村信用社在农村金融服务体系中的地位和作用得到不断增强，具体表现在:
　　2，1.1农村信用社是我国衣贷的主要载体
　　小农经济是中国数干年来农村经济的一种基本制度特色，也是与当时的生产能力和政治文化融为一体、相互适应的一种经济制度。小农经济的基本特点就是自给自足、自担风险。鉴于农业本身产业的脆弱性，用托尼的话形象地说，这些小农就像一个人长久地站在齐脖深的水中，只要涌来一个细浪，就会陷入灭顶之灾(斯科特，1976)。特别是，中国本身就是自然灾害较多的地区，据历史统计，两千多年来，平均每年1.72次大灾‘邓拓，1958).大的自然灾害发生时动辄绵延数省，绝大多数家庭无力承担这样的风险，熟人社会内的互助也无法继续。为不破坏国家与小农之间的脆弱均衡关系，防止饥民挺而走险，历朝历代政府都极为重视娠济，自西周以来国家农贷体系绵延数千年，虽周期性地废了又立、立了又废，但其基本性质与格局没有多大改变。我国自建国后引进农村信用社以来，农村信用社作为国家农贷的主要载体，为促进农村经济社会发展起到了十分重要的作用。当前，我国经济具有显著的二元经济特征，为了在广大落后的农村地区实现小康社会，为了维持农村社会的稳定，为了实现农业的现代化，农村信用社所承载的“一农支三农”。的作用无可替代。因此，中央花较大工夫和重大成本勉力维持农村信用社_，实质上就是维系数千年来国家农贷制度的合理延伸。
　　2，1.2农村信用杜在农村金融机构中占有主体地位
　　20世纪90年代初期，银行业发展热衷于设机构、铺摊子，国有商业银行
　　纷纷将机构网点延升到县及县以下广大农村地区。这样造成了县域地区银
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