我国商业银行开展公司业务的对策

我国商业银行开展公司业务的对策

摘要随着国际金融危机的爆发，国际经济金融形势异常严峻，外部金融的需求出现大幅度的减少；而从我国自身而言，我国的经济本身也还存在着较多_性和结构性的矛盾需要解决。随着中国经济增长面临明显的下行压力，保持经济平稳较快发展的任务变得比以往更加困难。在过去几年,各企业的快速发展，各商业银行充分发挥自身机制、_的比较优势，对于银行的公司业务无论在规模增长、效益提升还是质量改善等各方面都取得了飞速的发展，但是随着经济发展周期出现逆转，如何面对当前的经济形势带来的各种挑战，继续保持良好的发展态势，已成为各商业银行开展公司业务面临的必须解决的重大课题。本文通过分析我国商业银行公司业务的内涵、特点、发展现状、制约因素等问题，研究和探讨了在开展公司业务时，商业银行应从确立合理的客户定位入手，建立和完善企业信用体系，实行客户群细分，突出服务个性化，实施差异化品牌战略,完善服务渠道。

关键词：商业银行 公司业务 对策

目录
一商业银行公司业务的内涵
二商业银行公司业务的发展特点及现状
2.1公司业务是当前各商业银行发展的重点

2.2我国商业银行开展公司业务的现状
三制约我国商业银行公司业务开展的因素
3.1不合理的客户定位
……（新文秘网https://www.wm114.cn省略863字，正式会员可完整阅读）……　
理中占有举足轻重的地位。而对于我国商业银行，公司业务的发展还存在许多的问题，同时也有很大的潜力，因此目前银行的公司业务已经越来越受到各家银行的高度关注。2.2我国商业银行开展公司业务的现状目前，商业银行公司业务内、外部经营环境发生了很大的变化，面临着许多新情况，需要各商业银行认真地加以分析和研究，确定公司业务的发展方向。
从国际方面看，2007年2月开始，美国次级抵押贷款市场爆发危机。此后，次贷危机不断蔓延至全球金融市场，世界各大银行机构都不同程度地出现损失。
目前次贷危机的影响正在逐步显现，逐渐引发整个世界经济衰退。特别是次贷危机后，美国经济进入调整期，由于世界贸易主要由美国带动，因此已经严重影响了世界贸易。尽管中国出口的市场结构已经多元化，但对美国市场的依赖性仍然较大，对美出口占到中国出口总额的比例接近20%，仅次于对欧盟的20%[2]。一些依赖出口的企业，如服装、玩具等行业的利润受到了较大影响。此外，出口增速下降在一定程度上会减缓中国经济增长势头，影响银行机构对出口企业部门发放的贷款质量，进而危及银行系统的安全性。
从国内方面看，近年来国内银行业盈利大幅提高，得益于宏观经济的持续快速发展。进入新世纪以来中国进入了一个比较长的繁荣周期。国民财富急剧增长，GDP增长质量很高，微观企业盈利增长状况良好，信贷投放规模增长也非常之快，给银行改革发展提供了一个非常良好的外部宏观环境。不断攀升的利润掩盖了银行经营存在的风险和管理中存在的问题，也导致银行在评价贷款风险时往往过于乐观。同时，近年来加剧的资产泡沫也使得银行对贷款抵押物价值评估过高，从而增加了自身承担的信用风险。中国的经济以及银行的风险管理能力尚未经历过一个完整的经济周期或经济发展调整的考验。当前国内经济增长放缓的趋势已十分明显，中国的经济可能已进入下行区间，这对银行经营和风险管理能力提出了严峻挑战。
随着我国金融市场的全面开放，利率市场化改革步伐的加快，银行内部控制度和外部竞争压力越来越大，银行业经营风险不断上升。而银行传统业务的经营日益困难，传统银行业务步入了“微利”时代。[3]同时，由于外资银行业的强烈冲击，尤其是与中国的商业银行在公司业务方面围绕客户、产品、渠道和人才展开了激烈竞争。因此，拓展经营领域、深化服务内涵、寻求功能创新等为主要内涵的公司业务是我国银行业在当前经营环境下的必然选择。

三制约我国商业银行公司业务开展的因素

3.1不合理的客户定位长期以来，各家商业银行都是“以大为美”，喜欢与大企业、大项目攀亲，认为大的企业的风险必然比小企业小，做大的企业成本投入低，所以，各家银行“垒大户”的情况非常突出。[4]随着国内银行业的市场竞争日益激烈，这种定位带来了很多现实的问题。
一是大客户往往多头贷款，一旦某个环节的资金链条出现问题，将会出现“雪崩”般的风险。如前几年再_曾名噪一时的很多“明星企业”，因为某个战略的失误而突然倒下，给银行留下了巨额的坏账。
二是大客户有夕阳企业，也有盈利能力弱、风险大的企业，但是各家银行的“垒大户”的做法使得客户对自身融资能力过于乐观，很多大客户由于资金面宽裕，往往超过自身能力地大肆扩张。
三是大的客户往往议价能力比较强、忠诚度不高，特别是少数集团公司会利用内部的子公司往来，将大量资金套现并投资于其他行业和项目，单个银行却往往难以对其行为进行有效的监控，信息的高度不透明导致了银行承担巨大的风险。银行有大量的资金投入，风险系数也比较高，但回报率却未必高。
四是中国的区域经济特点非常突出，各个地方的经济环境差异很大，例如像浙江这样的省份，本来就是大型客户占比很低，大量的客户都是中小型民营企业。脱离了大量的优质中小客户，盲目追求大客户，容易脱离当地的经济实际。

3.2企业信用制度不健全商业银行开展公司业务需要坚实的企业信用基础。在我国，经济领域的信用缺失不仅恶化了企业经营环境，降低了银行资产质量，而且增加了整个社会经济生活的成本，企业信用风险已成为银行风险的主要方面。一方面，缺乏对企业信息资料的积累与储存，缺乏科学判定企业资信状况的标准和尺度，金融机构之间的企业信息资料的沟通与交流更是空白。另一方面，我国各商业银行的公司业务的发展还不完善，缺乏足够的数据量，没有严格的数据录入和校验程序，已有的数据质量较差，资信的调查和收集也非常困难。
相当数量的借款企业，把“银行当财政”的思想意识根深蒂固，银行缺乏优化信贷资产质量的社会经济环境。[5]在社会经济生活中，侵蚀社 ……（未完，全文共8869字，当前仅显示2422字，请阅读下面提示信息。收藏《我国商业银行开展公司业务的对策》）