经济下行期银行业风险暴露与逆周期监管

目录/提纲：……
一、逆周期监管有助于化解经济下行期的银行业风险
二、经济下行期银行经营环境变化与面临的挑战
（一）未来银行业经营环境将发生明显的变化
（二）经济下行期我国银行业将面临新的挑战
三、强化逆周期监管化解经济下行期银行业风险的建议
（一）继续深化改革，防控系统性风险
（二）强化逆周期监管，防范银行业风险
（三）优化信贷结构，防范金融风险
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经济下行期银行业风险暴露与逆周期监管

国家统计局2012年7月13日公布，2012年上半年全国GDP同比增长7.8%，二季度增长7.6%，比一季度下降0.5个百分点，时隔三年以后经济增速又一次回到8%以下。显然，我国经济正处于长期增长放缓与短期周期下行的交织阶段，为防范经济增长放缓可能诱发的银行业风险，应该强化银行业逆周期监管。

一、逆周期监管有助于化解经济下行期的银行业风险
银行业务经营具有显著的顺周期性。根据国际金融稳定理事会（Financial Stability Board，FSB）的定义，金融系统的顺周期性是指一种相互加强的正向反馈机理。在经济上升期，容易获取贷款，资产价格也较高，以高价的资产作为抵押品又可以获得更多的贷款，从而导致更高水平的固定资产投资，银行利润也会相应增加；而在经济衰退期，获取贷款的难度增加，资产价格不断下降，导致其作为抵押品的价值下降，带动固定资产投资增速回落，银行的盈利能力和风险抵补能力也就相应减弱。顺周期性会使银行在经济上行期间资产规模和利润高速增加的同时积聚大量风险，而这种潜在风险往往会在经济下行期间集中暴露，冲击银行的经营乃至
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