农信社农户小额信用贷款推广的制约因素

四因素制约农信社农户小额信用贷款的推广

作为对农村低收入贫困_、低收入家庭和个体经营者的一项可持续金融扶持方式，农户小额信用贷款经过在农村信用社近三年的推广发展，在支持“三农”发展方面确实取得了积极成效。但是，最近调查发现，当前在开展此项业务中也存在着四个方面的明显制约：

一
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款额度、期限与农业产业结构调整不协调。据调查，承包果园、养殖场、农产品加工的资金投入一般在10万元以上，但信用社的授信额小，大多数家庭都在5万元以下，调查中有90%的贷款户反映贷款额度太小，有时候贷款刚投入新上的项目便没有后续资金了。同时，由于现代农业已打破传统农业的春种秋收模式，向反季节、长周期发展，一些特色农业生产周期多在1至3年左右，而当前信用社的贷款期限一般在1年以内，且规定当年贷款当年回笼，使贷款期限与农业生产周期相脱节。

三是信贷人员不足造成贷款管理难到位。据调查，目前农村信用社信贷人员与农户的比例是1:400左右，基层信用社支农一线人员基本是1名主任和1至2名信贷员。主任还要兼顾日常管理工作，而小额信贷遍及乡镇的各个角落，交通不便，人数众多，具有点多、面广、零星分散、工作量大等特点。每个信贷人员一般要管理不同村落的数百笔贷款，贷后管理工作常常是心有余而力不足。加之由于人员不足导致信用等级评定主观性、随意性较大，农户档案较为粗糙，操作过程缺乏科学性和严谨性，更为信贷管理埋下了隐患。

四是缺乏相配套的扶持政策措施。农户小额信贷业务作为农信社的黄金品牌，支农的一种主 ……（未完，全文共1016字，当前仅显示646字，请阅读下面提示信息。收藏《农信社农户小额信用贷款推广的制约因素》）